个人养老金制度带来3大好处，哪些人能参加？缴费标准是多少？
理财鱼小提示：个人养老金制度带来3大好处，哪些人能参加？缴费标准是多少？
今天的话题，就从下面这张图谈起。
4月21日，《关于推动个人养老金发展的意见》正式落地，这就意味着，国家开始推进个人养老金制度的深入发展。
基本养老保险、企业（职业）年金（补充基本养老保险）、个人养老金被称为我国养老保障的三大体系。
基本养老保险包括城镇职工基本养老保险和城乡居民保险，参保人数已经突破10亿人，其中城镇职工养老保险参保人数为4.8亿人，居民保险的参保人数为5.5亿人，有大约3亿人正在领取退休金，因为此项保险开展时间较早，涵盖人数多，被称为我国养老保障体系的第一支柱。
企业年金，也被称为补充基本养老保险，是对国家基本养老保险的重要补充，和基本养老保险相比，参与人数比较少。根据2021年企业年金业务数据，只有117259个企业有企业年金制度，参与人数仅为2875.24万人，被称为我国养老保障体系的第二支柱。
如今养老保障体系的第三支柱正式落地，标志着我国多层次、多支柱养老保险体系建设取得重大进展，实现养老保险补充功能，协调发展其他个人商业养老金融业务，今后老百姓退休后的养老待遇更加有保障。它具有三个非常明显的特点：税收优惠、参与简单、账户权属清晰。
为何要建立个人养老金制度？原因有这么几点：
第一，增加养老金。
个人养老金，顾名思义，就是个人的事情，就是个人自愿交一笔钱，等今后退休时作为补充养老金。现在我国已经进入轻度老龄化社会，养老压力会逐渐增大，少子化与老龄化趋势，让今后的人员的养老压力越来越大，推进个人养老金，就是为了缓解后续即将到来的养老压力。如果后续养老金没有其他的来源，到时到手的养老金可能就只能满足最基本的生活需求了。
第二，弥补基本养老金的不足。
基本养老保险的计发原则是多缴多得长缴多得，但不同退休时期的养老金差距比较大， 加上经济发展、物价上涨等因素，国家已经连续18年上涨基本养老金了，刚开始因为养老金比较低，每年的调整水平比较高，随着退休人员养老金的提高，今后的养老金调整水平会逐渐下降，如果还完全依靠基本养老金的高水平上涨维持退休人员的品质生活，已经比较困难了，那么个人养老金制度可以弥补这个空白。
第三，企业年金参与人数不尽如人意，职业年金覆盖范围小。
企业年金是自愿参与，作为养老保障体系的第二支柱，从实际效果来看，并不是很好，参与人数不多，虽然国家鼓励企业建立企业年金制度，但真正执行的企业基本上都是国有企业，私企出于成本考虑，不愿意建立企业年金制度，导致目前只有2800多万人能享受这一待遇，与基本养老保险参与人数相比，相差太多。
虽然职业年金是强制参与，但是机关事业单位人员人数有限，涵盖范围小，绝大部分人都没有机会参加。
个人养老金能给缴费人员带来什么好处？具体来说有3大好处：
第一，强制储蓄。
虽然我们也可以把钱存入银行，但因为个人可以随取随用，很难保证有一个稳定的长期存款，到退休的时候，还是没有钱。如果参加个人养老金缴费，个人养老金账户资金不能提前支取，等于是强制储蓄。
第二，税收优惠。
如果参保缴费，最起码这部分钱暂时不用交税了。国家将制定税收优惠政策，鼓励符合条件的人员参加个人养老金制度并依规领取个人养老金。
第三，帮助大家建立理财习惯。
个人养老金还可以进行投资理财，个人养老金资金账户资金用于购买符合规定的银行理财、储蓄存款、商业养老保险、公募基金等金融产品，可以做到钱生钱。虽然投资有风险，但是由于监管严格，运作规范透明，风险很小。
哪些人可以参加？如何缴费？在中国境内参加城镇职工基本养老保险或者城乡居民基本养老保险的劳动者，可以参加个人养老金制度。参加人每年缴纳个人养老金的上限为12000元。这个缴费水平是暂时的，人社部和财政部可以根据经济发展情况和养老保障体系的发展情况进行上限调整。
如何领取个人养老金？第一，领取个人养老金的前提条件。①达到领取基本养老金的年龄。②完全丧失劳动能力。③出国出境定居等情况。
第二，如何领取。经核实符合领取要求后，参保人可以按月、分次或者一次性领取个人养老金，领取方式一经确定不得更改。所以，在确定领取方式的时候，一定要想好了，没有反悔机会。领取时，应将个人养老金由个人养老金资金账户转入本人社会保障卡银行账户。
第三，个人养老金资金账户的资金可以继承。如果参加人去世，个人养老金资金账户的资金还没有开始领取，或者已经领取，但是还没有领完，其个人养老金资金账户中的资产可以继承。
你会参加个人养老金缴费吗？
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