年鉴连载五|2021年监管总结及高层信号释放

理财鱼小提示：年鉴连载五|2021年监管总结及高层信号释放

以下内容摘选自《2021年资产管理及财富管理互联网零售年鉴》。

01 高层信号释放

◆中国人民银行行长易纲：进一步完善金融领域个人信息保护法律制度

2021年11月3日，中国人民银行行长在2021年香港金融科技周上表示，过去10年，金融科技高速发展，人工智能、大数据、云计算、分布式记账以及电子商务（概称ABCDE）等技术广泛应用于金融领域，促使金融服务变得更普惠、便捷和高效，但也引发了个人信息保护问题。

易纲表示，我国历来重视个人信息保护立法工作，早在1992年就出台有关法律法规，明确金融机构保护客户信息的法律义务。今年6月和8月，分别出台了《数据安全法》和《个人信息保护法》，初步建立了个人信息保护的法律制度体系。

易纲进一步表示，近年来，中国人民银行着力治理金融活动中对个人信息的过度收集现象，以及不同意提供个人信息就无法获取服务的“霸王条款”。同时，督促提供金融服务的各类机构严格按照合法、正当、最小必要原则收集、使用和保管客户信息，规范机构内部为商业目的使用个人信息的行为，充分保障消费者隐私和合法权益。

特别是在个人征信业务方面，今年9月30日，中国人民银行发布了《征信业务管理办法》，明确个人信用信息的边界，对个人信用信息的采集、加工、提供等全流程进行了规范。

此外，还要求金融科技公司全面剥离与个人征信相关的业务，通过持牌个人征信机构向金融机构提供信用信息服务。未来，会进一步完善金融领域个人信息保护的法律制度，并加大对个人信息保护的监管力度。

◆中国银保监会主席郭树清：防止金融风险再次蔓延

2021年6月10日，中国人民银行党委书记、中国银保监会主席郭树清在“第十三届陆家嘴论坛（2021）”上发表重要演讲。

郭树清指出，发达国家超级刺激的负面效应要全世界共同承担。超常规举措，短期内确实起到了稳定市场、稳定人心的作用。但是相伴而来的负面效应则需要全世界各国来共同承担。

郭树清强调，为受疫情影响的中小微企业贷款本息实施延期，预计将有一定比例最终劣变为不良。要防止金融机构再次通过交叉性金融产品无序加杠杆，对各种“类信贷”新花样必须遏制在初期阶段。要认真落实资管新规，确保存量资管产品整治任务顺利完成。

◆中国证监会主席易会满：证券行业要把合规风控放在突出位置

在中国证券业协会第七次会员大会上，证监会主席易会满表示，证券经营机构是风险定价与风险管理的专业机构，自身也容易成为风险集聚地。合规经营始终是证券公司生存发展不可逾越的底线，风控能力是证券公司把握好风险和收益平衡、确保长期健康发展的有效抓手。

行业必须始终把合规风控摆在更加突出的位置，不仅要健全与自身发展战略相适应的风险管理架构，建立有效的风控前置程序、完备的风险管理系统、强大的风险文化体系，夯实证券公司合规展业、行稳致远的制度基础，还要不断完善与注册制相适应的责任体系，形成发行人质量、发行价格等方面的市场化约束机制，切实加强自身的技术、资本、流动性、声誉等方面的风险管理。

◆中国证监会前副主席阎庆民：立体化的投资者保护格局逐渐形成

9月23日，证监会副主席阎庆民为第四批18家全国证券期货投资者教育基地授牌并讲话。阎庆民表示，总体来看，在新证券法实施后一年半的时间里，投资者保护进一步融入证监会工作的各环节、全流程，立体化的投资者保护格局逐渐形成。

阎庆民表示，目前，我国资本市场个人投资者已突破1.9亿，持股市值在50万元以下的中小投资者占比达97%。注册制改革带来了监管理念、监管体制和监管方式的转型，带动了一系列关键制度的创新，给投资者保护工作带来了新的课题和挑战。与此同时，在高质量发展中促进共同富裕等长期战略目标也对投资者保护提出了更高要求。资本市场事关广大人民群众的“钱袋子”，我们要更好发挥资本市场财富管理功能，进一步加强投资者保护，持续增强投资者的获得感。

◆中国人民银行金融稳定局局长孙天琦：规范互联网平台销售私募类产品

9月13日，中国人民银行金融稳定局局长孙天琦在CF40主办的第四届金家岭财富管理论坛上就规范互联网平台销售私募类产品发表看法：第一，销售私募资产管理计划、私募基金等私募类产品需持牌；第二，私募类产品不应在网上无差别宣传，不能让所有人都可看，只能特定对象可见，“特定对象”的确定规则应该审慎；第三，购买环节合格投资者认证是关键。线上线下的合格投资者认证要一致，金融机构与代销机构之间的责任划分要清晰；第四，研究完善其他线上操作的规范。

◆国务院金融研究所副所长陈道富：监管需要适应数字经济的时代特征

6月10日，国务院发展研究中心金融所副所长陈道富在由中国财富管理50人论坛(CWM50)与清华大学五道口金融学院联合举办《平台金融科技公司监管研究》课题发布会上指出，对于平台金融科技的监管来说，数据治理是最底层的制度支撑，数据共享推动得越完善，金融科技未来的发展前景就越光明。

陈道富指出，首先需要重新明确，在更大范围内的数字空间里什么是金融机构，什么是金融业务。承担金融风险的这个节点，实际上具有金融机构的特征，那么只要是改变资金特征的行为，都要认定为具有一定的金融行为。

其次，需要把现有的金融监管在数字空间领域做一个应用，监管需要基于风险承担的节点开展审慎监管。我们现在的监管，其实主要是管资本、管行为、管消费者保护，这三个其实都要映射到数字空间来。与此同时，监管的方法也需要做相应的替换，需要适应金融科技发展、适应数字经济的时代特征的监管。

02 监管总结

◆监管政策宽严并举、有收有放

2021年资管与财富管理行业的监管可谓是宽严并举。2021年的监管围绕着资管新规的落实为核心而展开，监管政策有收有放。

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