个人信息“断直连”重塑助贷商业模式 灿谷牵手朴道征信饮行业“头啖汤”
本报（chinatimes.net.cn）记者刘佳 北京报道
在个人信息“断直连”后，金融科技公司与征信机构的合作悄然展开。
近日，在纽交所上市的中国汽车金融交易服务平台灿谷(NYSE: CANG)（以下简称：灿谷）与个人征信业务持牌机构朴道征信签署战略合作协议。
双方约定，将充分发挥各自优势和专业经验、整合资源，在信息安全、征信基础设施建设和大数据研发创新等方面展开深入合作。
业内人士表示，汽车金融公司与征信机构合作，利用后者的技术优势、信披机制，可快速提升风控水平，同时解决传统金融服务难以覆盖的信用白户或准白户的融资支持问题。
与征信机构合作
此前，人民银行征信管理局给网络平台机构下发通知，要求网络平台实现个人信息与金融机构的全面“断直连”。
按照个人征信业务整改工作要求，平台机构在与金融机构开展引流、助贷、联合贷等业务合作中，不得将个人主动提交的信息、平台内产生的信息或从外部获取的信息以申请信息、身份信息、基础信息、个人画像评分信息等名义直接向金融机构提供。
在记者的采访中，多位业内人士认为，这一要求很可能重塑助贷的商业模式。
“政策出发点是加强个人信息保护，防止个人信息被过度收集、滥用、发生泄露，并非是要打压、限制助贷业务本身。”北京某助贷机构人士对记者表示。
目前，我国个人征信机构包括政府主导的央行征信中心和两家市场化机构“百行征信”和“朴道征信”。
根据协议，此次灿谷和朴道征信将加强在信用信息服务领域的创新合作，在各自经营范围和从业资质范围内，共同探索征信行业解决方案，在功能类、数据类、渠道类、技术类、服务类等方面联合研发新产品。
灿谷表示，通过多维度、全方位的风控机制，科技赋能贷后管理系统，开拓新兴贷后管理手段，使得灿谷所促成的汽车金融资产持续具备优异的贷后表现。
那么，在与征信机构合作中，是否需要向后者缴纳通道费呢？风控又由谁来主导呢？对此，记者向灿谷对外公布的邮箱发去采访函，截至发稿，未收到任何回复。
一季度净亏2.54亿
成立于2010年的灿谷总部位于上海，主要业务涵盖汽车贷款促成服务、汽车交易促成服务和汽车后市场服务三大领域，专注于为客户提供科技化汽车金融服务。
公司曾在2017年获华平投资A轮投资，当年年底再获腾讯、泰康保险等B轮投资；2018年获滴滴领投的C轮投资。
据天眼查显示，截至目前，公司大股东为Warburg Pincus Financial Global Ltd，持股比例为21.13%，其次股东分别为林佳元，持股比例15.77%；上海网金投资管理有限公司，持股比例为15.60%等。
值得注意的是，上个月灿谷刚对外发布其2021年第一季度财报。
财报数据显示，一季度，灿谷总收入为11.24亿元(约合1.715亿美元)，比2020年同期的2.46亿元同比增长356.8%。
虽然营收规模有所增加，但是其亏损却大幅上升。数据显示，一季末净亏损为2.74亿元人民币（约合4180万美元），较去年同期的净亏损3469万元（490万美元）同比扩大689.85%，经美国非公认会计原则调整的净亏损为2.54亿元人民币（3880万美元），去年同期则为净亏损1137万元（161万美元）。
对于亏损的原因，灿谷在财报中表示，主要是由于对理想汽车投资的公允价值变动所致。
据灿谷此前发布的2020年财报显示，公司投资的理想汽车于去年7月30日在纳斯达克上市。截至2020年12月31日，灿谷持有3919.44万股理想汽车A类普通股。
得益于投资理想汽车的收益，灿谷2020年全年净利润为33.73亿元，较2019年全年的4.05亿元增长733.2%。而当年的营业利润实际却是下行状态。2020年全年，公司营业利润为3.18 亿元，2019年全年为3.23亿元。
但好景不长，由于2021年 一季度理想汽车的业绩并不“理想”，也为灿谷的投资带来了大幅亏损。
据理想汽车发布的2021年第一季度财报数据显示，一季末报告期内，理想汽车实现营业收入35.75亿元，同比增长319.8%，环比下降13.8%；净亏损3.6亿元，同比扩大366.9%。
据接近灿谷的人士表示，今年一季度，灿谷已出售了部分理想汽车股票，截至一季度末，还持有1000 万股。据此计算，其减持比例高达74.49%。
对于二季度的表现，灿谷预计总收入在9亿至9.5亿元人民币之间。
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