玩转银行理财，你需要知道这些?

大部分人对于银行的概念还停留在存款储蓄，贷款这类的业务上，其实在这基础上，银行也有不同的理财产品，大部分是保本保收益，接下来了解一下吧。

三步搞定你的银行理财

购买银行理财产品要先确定自己能拿出多少钱来投资，因为银行理财很大一部分是固定期限的，所以需要你对自己的资金有一个清晰的概念，不要因为理财，导致自己其他方面受到影响。

再有这笔资金你是不是有明确的用途和期限要求，根据您自己的实际用途来找合适的银行理财产品。

其次就是投资收益率和风险的预期，大部分的银行理财产品如果不考虑期限问题，收益率一般是在2%-6%之间，当然一般超过4%以上的理财产品，除了时间限制之外，往往也会有资金金额的要求。

认识银行理财

银行理财其实是投资人把钱交给银行，由银行对投资人的钱进行集中规划使用，将其进行投资的一个过程。银行理财产品也会限制投资风险等级，银行理财产品的风险等级是R1和R2，少部分会到R4，这个风险等级也可以在产品说明书中看到，一般情况下不允许购买超出自身风险等级的理财产品。

银行理财的资金去向包括现金及银行存款、债券及货币市场、非标准化债权、权益类资产等。一般情况下任何一款理财产品都是有产品说明书的，在产品说明书里会有本产品的资金的投向及比例。这个在产品购买页面都会有对应的查看路径。

购买之前也要看清楚产品的发行方和管理方，一般银行发售的理财产品包括自营的理财产品、银行与其他机构合作的理财产品、代销其他机构发售的理财产品，所以在购买之前要主要看产品说明书。

银行的理财产品可分为：保证收益类、保本浮动收益类、非保本浮动收益类。根据数据显示，投资者选择非保本浮动收益类的数量远远大于其他两类。

一款银行理财产品是如何被包装的呢？

一家信托公司找到A银行，想募集5000万资金作为某个产品的优先级资金，年化利率7%，期限1年。

年化利率7%，实际上还包括银行托管费（0.02%一年），固定管理费率（0.2%一年），银行留存收益（2%一年）。

那么实际的收益率为：7%-0.02%-0.2%-2%=5.28%

也就是说我们看到的这款银行发行的产品的收益率为5.28%，而且不会收取投资人的费用。

购买之前的注意事项

购买银行理财产品有两个途径，分别是线下和线上购买，如果你是第一次购买银行理财产品，需要去柜台办理，当然现在有一部分银行业开通了线上办理的业务，具体的要看你选择的银行，而且第一次购买是需要做风险评估测试的。

需要注意的是：

1、可以购买风险等于或低于测结果的银行理财。

2、每家银行的风险评估测试不通用，都需要单独测试。

3、每次评测有效期为一年。

具体的购买操作步骤网上都有详细的介绍，就不单独再介绍了。

提高银行理财收益率的小技巧

1、关注城商银行以及股份制银行。比起大银行，中小银行的银行理财产品收益率往往更高，受制于名气和规模的原因，中小银行想要吸引更多的资金，就需要在银行基准利率可允许范围内提高自己的收益，以保证更多的人来进行储蓄或投资。

2、将自己的资金分成几份，购买不同期限的银行理财产品，尽可能地缩短到期时间，以便更方便地进行投资和使用。

3、如果产品不需要抢购，可以在募集期的最后几天购买，在此之前可以把钱存入对应银行的活期储蓄或者其他活期理财产品

4、选择季末或者年末，理财收益会更高，银行每个季度都会有存款任务，一般情况下在每个季度或者年末，银行为了完成任务，会推出一些新的理财产品，相比较平时的理财产品大概会提高0.5个百分点。

最后还有一个需要注意的事情，本来想去银行储蓄，但是不小心买成了银保类产品应该怎么办呢？

1、在犹豫期内解除合同。买到产品后一般会有10-15天的犹豫期，这期间发现可以无条件解除合同，不会有任何损失。

2、拨打12378进行投诉。一般情况我们去储蓄，如果存在误导销售的情况，可以申请调取录音录像进行举证，维护自己的权益。

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