美国房贷违约风险激增 白宫出招：月供降低25%

在疫情爆发之初，白宫推出的福利政策包括暂停驱逐那些在疫情之下遭到强制封锁的人。为了避免房贷违约潮重演，美国政府推出了一个新政策。

在延期还贷的政策之下，参与者可在长达18个月的时间内不用按月还贷，这项计划起源于2020年3月的《关怀法案》，耗资2.2万亿美元。该计划在疫情之下一度推动了美国房地产市场的繁荣。

然而，随着计划将在今年9月和10月左右开始到期，房地产债务违约的风险陡增。需要注意的是，目前为止该计划已经延期三次，最近一次延期来自拜登政府，6月下旬政府宣布将延期时间推至9月30日，该计划到期之后，一些贷款人将面临巨大的还贷压力。

目前为止，过去90天，大约155万房主没有偿还房贷。其中大部分都参与了延期还贷计划，面临丧失抵押品赎回权的风险。在5300万活跃抵押贷款户中，这部分未偿还房贷的人占2.9%，低于2020年8月和9月水平，那时为4.4%。

其背后的原因是，许多住房借贷人的收入较低，缴纳首付的数额也比较少。此外，许多人在疫情之下失业。

据抵押贷款数据公司Black Knight Inc预测，届时约有100万借款人将严重违约。

为此，白宫近日宣布，将联邦政府提供的抵押贷款月供减少25%。这项政策表明，从联邦住房管理局获得的抵押贷款可延长贷款期限，锁定较低的月本息支付。这主要针对的，就是那些之前参与政府抵押贷款延期计划的人。目前大约75%的新增住房贷款是由联邦政府提供的，所以最新政策将覆盖绝大多数房贷。

Broeksmit支持这项计划，他指出：“如果没有偿还能力，人们不会参与抵押贷款的。”

美国抵押贷款银行家协会（Mortgage Bankers Association）主席兼首席执行官 Bob Broeksmit认为：“这一政策修改让人们在经历疫情期间的艰难困苦后，有机会保住自己的房子。”

除了这项计划中的新援助外，一项470亿美元的联邦项目已经实施，来帮助疫情之下无法缴纳房费的租户，州政府和地方政府正在“努力分配资金”。

Isaac Boltansky是Compass Point Research &Trading 的政策研究主任，他指出：“如果减少月供能让美国人保住房子， 让借贷人得以恢复元气，那这对借贷人来说是好事，但政府可能面临信贷风险。”

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