银行“开门红”活动，五年期收益率4.69%，划算吗？

理财鱼小提示：银行“开门红”活动，五年期收益率4.69%，划算吗？

在每年的春节前后，正是广大职工刚刚发了年终奖和工资，以及退休老人领取养老金和收入春节补贴的时候。所以，很多中小银行纷纷展开了揽储大战，为了争夺储户资源，有的银行通过送礼品来吸收储户资金，有的银行通过提高存款的利率来吸引储户存款，还有的银行就直接通过存钱返现来吸引储户的眼球。总之，为了吸收存款，各家银行真的是拼了。

不过，最近有储户反映，某银行在“开门红”活动中就推出了三年期收益率3.6%，五年期收益率4.69%的吸储产品，把钱存入这家银行，是否划算？可以肯定的是，这家银行并不是国有大型银行，因为国有大银行的三年期的收益率应该是3.25%，而五年期收益率也不会达到4.69%，所以这家银行肯定是小型银行。至于，把钱存入这家小型银行是否划算？那让我们来具体分析一下：

第一，如果这家小型银行开出的是五年期收益率4.69%，即使国内的理财产品也不能算低。储户把钱存入这家银行的确是很划算的。但是，有一件事情你要考虑清楚，这笔钱是否会在五年之内使用，如果在五年之内不会使用，那存这笔钱还是挺划算的。

如果你在这五年之内有可能要提前支取本金的话，那还不如存一年或三年期的存款。因为，五年的存款期限太长，如果提前支取存款都会算作是活期存款的利息，储户会难以承受这样的利息损失。

第二，除了5年期银行存款之外，还有可能是小型银行推出的结构性存款产品。这样5年期的存款的预期收益率是完全可以达到4.69%，但是预期的收益率与实际拿到的利息并不一定会是一样的。

所谓的结构性存款，就是银行拿储户的一部分资金去投资股票、期货、基金、外汇等高收益的产品，如果投资获得成功，银行当然会兑现这4.69%的利息，但如果投资出现损失了，储户肯定拿不到这样的高利率，而且利息也会受到损失，当然本金肯定是能保得住的。

第三，也有可能会出现银行是在为保险公司代销银保产品，现在很多保险公司的分红险，与银行存款相类似，但是，收益率却比定期存款要高得多。很多储户听了银行职工的介绍后，就购买了这类产品。

事实上，分红险与存款还是有较大的区别的，购买分红险是存在着很大的不确定性，投资风险很大，而把钱存在银行里面，即使银行破产倒闭，储户存款还是安全的。所以，储户在把钱存入银行时，要看清购买的是分红险，还是银行定期存单。

现在有某银行开出了4.69%的利率，储户划算吗？如果这个存款利率是真的话，储户存入还是很划算的，但是必须要考虑好，在5年内这笔钱是不能动用的，提前支取将都算活期利率，这样储户就不划算了。

此外，也有可能银行推出的是结构性存款，结构性存款是预期收益率，实际上能否拿得到这么高的利率，存在着很大变数。当然，现在银行还会代销银保产品，分红险与存款很相似，但是分红险的高利率之下也隐藏着一定的风险。

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