累计被罚824次，农商行被罚金额占比超六成，农信机构：还要加强风控能力建设

农信机构是我国银行业重要组成部分。长期以来，农村中小银行一直是服务“三农”的主力军，其普惠型涉农贷款约占全国三分之二，涉农贷款约占全国三分之一。近年来，监管部门高度重视“三农”领域金融服务，对农信机构保持高压监管态势，引导其正确理解信贷指引的政策方向和信号，自上而下加强内部风控能力建设。

据不完全统计，2021年，农村商业银行、村镇银行、农村合作银行、农村信用合作社、农村资金互助社等农信机构被累计处罚824次，罚金超过3.71亿元。

其中，多家农信机构因“违反审慎经营规则”“股东与其关联方合并持股比例超监管规定”“贷款‘三查’制度不到位”“大额风险暴露超标”等原因受到监管处罚。

多张大额罚单涉及农商行股东

据统计，2021年，358家农商行（含分支机构）被罚，罚金约2.4亿元；4家农村合作银行（含分支机构）被罚，罚金320万元；166家村镇银行（含分支机构）合计被罚7798.74万元；1家省联社和103家农村信用社（含分支机构）合计被罚4917万元；农村资金互助社合计被罚42万元。

在农商行收到的罚单中，约90%罚单的处罚金额不高于100万元。

“严重违反审慎经营规则”成为多家农商行被罚的主要原因之一。

此外，因报送数据等日常工作错误频出，多家农商行被予以处罚。

《中国银行(行情601988,诊股)保险报》记者梳理49张处罚金额超过100万元的罚单信息发现，其中有8家农商行被处罚的原因牵涉“股东”，包括“股东与其关联方合并持股比例超监管规定”“未按照要求做好股东及关联交易管理”“对本行主要股东及其关联方合计授信余额超比例”“对本行主要股东及其关联方合计授信余额超比例”“部分股东以非自有资金入股，部分股权溢价资金会计核算不正确”等。

清大国际金融研究中心主任韩军对记者表示，有些小银行股东行为不规范与农商行相关腐败风险问题相关。要解决问题，就要继续加强监管，强化银行信息披露。

引导村镇银行落实“三查”制度

记者注意到，多家村镇银行因贷前、贷中以及贷后问题受罚。“贷款‘三查’不实”“贷款‘三查’制度执行不到位”屡次出现在村镇银行被处罚原因中。

“部分农村中小银行经营理念和发展战略出现偏差，盲目追求规模扩张，一度偏离主责主业，大量信贷资金流入产能过剩产业或房地产等领域。随着经济换挡升级持续推进，大量资金被套牢，风险集中暴露且化解十分困难。”今年4月，甘肃省联社党委书记、理事长王文永在第三届中国农金30人论坛福建会议上表示。

此外，多家村镇银行因内部管理问题被罚。部分合作社也因“违规分红”收到罚单。

多家农信机构因“大额风险暴露超标”被罚款。同时，“贷款分类不准确”也是多家农商行、村镇银行和合作社被处罚的原因。

王文永认为，管理基础先天不足和内控建设后天缺失，使得部分农村中小银行内控制度不健全、内控机制漏洞多、制度执行不到位、合规文化根基浅，同时受员工综合素质、风险意识等因素影响，不讲合规不守制度还一定程度存在，随着内控管理逐步强化，合规风险持续暴露。

韩军认为，必须加大反腐力度，强化信息披露，披露得越多越详细暴露的问题越多，就越容易早发现早处理。

韩军表示，农村金融机构要正确理解当前信贷指引的政策方向和信号，加强内部风控能力建设，严格落实贷前、贷中和贷后的账户和资金风险管理，形成严格制度。业务方面，要在稳住“三农”市场基础上，挖掘更多新业务潜力。通过可持续性好、前景广阔、收益丰厚的业务，可以逐渐摆脱对房地产市场的依赖性，从根本上规避违规风险。

农信机构积极整改

针对处罚，农信机构积极整改。通过对年报梳理，记者发现多家上市农商行在过去一年加强了在合规领域的建设。

2021年，上海农商行收到5张罚单，原因多涉及此前年份相关业务。

上海农商行在2021年年报中指出，围绕创建“合规管理示范行”发展目标，该行全面部署“内控合规管理建设年”活动，就内控合规治理架构、集团并表管理、内部控制评价监督动态体系等方面全面深入开展自查自纠和“屡查屡犯”专项整治行动。此外，该行还加强规章制度管理，开展规章制度清理工作，进一步明确规章制度起草修订的流程控制、监测评估、数据赋能等环节要求，并试行规章管理人员持证上岗机制。在完善制度建设方面，从横向产品维度为主向纵向职责等维度立体转变，夯实管理基础，提升合规风险管理的主动性与实效性。

>相关《累计被罚824次，农商行被罚金额占比超六成，农信机构：还要加强风控能力建设》内容：

观点网讯： 8月15日，新华联文化旅游发展股份有限公司披露有关控股股东被动减持公司股份超过1%的公告。 观点新媒体获悉，新华联文化旅游发展股份有限公司于2022年8月5日披露了《关于控股股东所持公司股份被动减持的提示性公告》。因中信证券股份有限公司与...【继续阅读】

本报（chinatimes.net.cn）记者郭怡琳 于娜 北京报道 近日，北京市市场监督管理局发布公告称，东方国医堂(北京)中医诊所有限公司(下称“东方国医堂”)因存在对医生的职称及医生的数量作了虚假或引人误解的商业宣传被罚20万元。 8月13日，记者来到北京市昌...【继续阅读】

中国银保监会网站今日公布的辽宁银保监局行政处罚决定书(辽银保监罚决〔2022〕63号、65号、70号)显示，华康保险代理有限公司辽宁分公司存在保险代理业务超出被代理保险公司的业务经营区域的违法行为。 2021年2月1日至2021年9月30日期间华康保险代理有限公...【继续阅读】