无证上岗、片面夸大产品收益、内控不到位……这些银行因代销业务违规遭监管“点名”

　　中证君统计发现，今年以来已有多家银行因基金代销业务不符合规定而被监管部门开出罚单或采取责令改正。

　　除基金代销之外，保险代销、理财代销问题也被监管所关注。

　　代销违规 罚单频现

　　吉林证监局官网显示，日前，九台农商行、长春农商行因基金代销存在不规范被采取责令改正的监管措施。

　　公告显示，九台农商行存在的主要问题包括：未按规定修订本行销售管理办法、宣传推介材料管理制度等基金销售业务相关制度；负责基金销售业务的个别管理人员未取得基金从业资格；基金产品的风险评价结果未通过适当途径向投资人公开。

　　来源：吉林证监局官网

　　长春农商行则涉及以下几方面问题：未按照相关规则修订基金销售业务相关制度；未建立基金销售业务考核、风险监测、离任审计或者离任审查等内控机制；未成立产品准入委员会或者专门小组对销售产品准入实行集中统一管理；未在规定时间内完成上年度监察稽核报告，并存档备查等。

　　来源：吉林证监局官网

　　除基金代销外，理财代销、保险代销也被监管所关注。就在7月7日，兴业银行因代销保险业务中欺骗投保人、隐瞒与保险合同，侵害消费者权益情况等6项事由，被银保监会通报。2月3日，因成都、济南、青岛等地7家分支机构在短信营销中存在片面夸大产品收益、混淆自营理财和代销产品等问题，光大银行被银保监会通报。

　　据中证君统计，今年以来，已有九台农商行、长春农商行、内蒙古银行、乌鲁木齐银行、浙江稠州商业银行、邮储银行湖北分行等数十家银行因代销业务违规被监管开出罚单或采取责令改正措施。事由涉及销售人员无从业资格、宣传推介材料不符合规定、未建立内控机制、片面夸大产品收益等问题。

　　代销主力军应合规经营

　　2021年5月，中基协披露一季度销售机构公募基金销售保有规模百强榜显示，银行占据其中31位。按照股票+混合公募基金保有规模进行排名，招商银行以6711亿元位居首位，工商银行、中国银行、建设银行也均超过了3000亿元。可以说，银行仍是基金的代销主力军。

　　针对基金、保险等理财产品代销乱象，普益标准表示，合规经营是各大银行需要严格遵守、付诸实施的，合规风险是银行未来最大的风险。要对基层代销人员进行合规培训，并不断在内部进行合规自查。此外，商业银行要利用数字技术、人工智能技术，更加精准地实施合规风控，以技术来弥补现实中人的疏漏；同时，强化对代销人员合规风控的知识考核，要求具备相关资质。

　　银行业资深观察人士苏筱芮认为，基金从业人员未取得基金从业资格、内部控制与风险管理不到位会成为上述被点名银行的通病，表明机构合规意识低下，内控能力薄弱，根据过往情况判断，对于“屡犯型”机构，后续监管可能会从重处罚。

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