请问用公积金贷款买房贷多少年比较划算？

公积金贷款真的是福利中的福利，多少人想利用公积金贷款买房都没办法贷款。

买一手房也有很多开发商并不太愿意做公积金贷款的，除非楼盘真的不好卖才选择做。公积金贷款对于开发商而言手续繁琐，回款时间过长，这导致开发商不太愿意去跑这个手续。

二手房也有，很多城市是拒绝做公积金贷款的，同样是手续繁琐，而且银行认为公积金的利率太低了，银行盈利的空间比较少，有个更关键的因素，是除非银行有充足的资金才考虑公积金贷款吧。

公积金贷款的好处

公积金的贷款是在所有的贷款种类中利率最低，时间也同样是最长额度不一定是最高，但是福利综合因素而言肯定是最好的。

经常听到一些金融行业的人说，房贷是所有贷款中贷款金额最多，贷款利率最低贷款时间最长的一笔资金，对于普通人来说真的是一个国家给的福利。

如果商业贷款是福利，公积金贷款就是福利中的福利，根据2021年全国平均房贷利率计算，虽然基准点为4.65%，但是通过商业加点后平均首套房的贷款利率为5.58%。

公积金贷款利率首套房为3.25%，并且不会根据利率的上浮和下调而受到影响，这跟商业贷款形成了很大的区别。

贷款时间越长越好：

无论是商业贷款还是公积金贷款，贷款时间最长30年了，我们就可以选择30年贷款，虽然在近些年来我国的通货膨胀率已经在逐步地降低，但是钱还是一年比一年不值钱的，虽然是需要利息，但是利息跟通货膨胀实际上每年跑起来也差不了多少。

假设贷款100万的方式来进行计算，都是选择等额本息的还款方式，30年观看每个月还款的金额以及还款的总费用

商业贷款，每月还款金额5730元，还款总利息为106万，还款总金额206万。

公积金贷款，每个月还款金额4350元，房款总利息57万，还款总金额157万。

每个月公积金贷款和商业贷款还款金额相差1380多元，利息相差了49万，看这个利息相当于差了一套150万房子的首付了。

贷款并不是适合所有人的：

金融行业看来利息真的并不算什么，借款100万总还款利息为105万，平均借100万出去，每年支付3.4万元利息，真的很划算，也很吸引人。

我们身边很多人买房子都选择银行贷款的。主要原因是因为全款买不起房，只能选择银行贷款购买房子采访10个人，有8个人给到的回答是如果我有钱肯定的是提前把钱还清。

普通购房者贷款可能就只有车贷和信用卡而已，由于车贷和房贷的利息都是短时间和金额少，不会形成最直观的面额房贷，金额大涉及到的利息点也多，所以就会觉得贷款很不划算这种想法。

对于商业贷款，我给到普通购房者的建议是，如果没有更好的投资渠道或者没有更好的金融渠道，去获得超过房贷的收益，那么建议把钱提前还款给银行，这起码自己的压力可以减少。

不要再说什么通货膨胀，也不要说以后的钱不值钱，现在减少压力才是对自己最负责任的。

如果公积金贷款，我就不建议提前还款了：

公积金贷款年利率3.25%，现在银行定期理财，最高利率达到3.8%，银行定期理财的资金都能跑赢公资金贷款为什么要提前还款呢？

等于借了银行一笔钱，自己又有空余的资金去银行，每年可以达到0.55%左右的收益，回报虽然不高，起码钱还是赚回自己的口袋。

公积金贷款虽然好，但是公积金贷款并不是想贷多少钱就贷多少钱的。

根据每座城市的相关规定不同公积金贷款的额度也有所不同，单人公积金贷款最高金额60万，夫妻双方共同贷款工资金最高70万。

不少的银行或者开发商选择拒绝公积金贷款，这个贷款额度也是重要原因之一，毕竟现在房屋的价格很少，总价在100万左右徘徊的房子吧。

公积金贷款不能满足的情况下只能做组合贷款，也就是贷款70万的公积金，剩余的金额全部是利用商业贷款来进行操作，看上去还是有利润可图，实际上很少银行愿意这样操作。

即便不用公积金贷款，公积金也有别的好处：

房屋装修其实也可以利用公积金提款，公积金提款利息要比装修贷还要低，而且相对而言还是等于运用到自己的存款而已。

还有很多隐形的福利，例如房屋翻新，生活压力、大疾病这些都可以在公积金里面拿钱出来使用。

总结：

虽然公积金是自己也要缴纳一部分，但要明白一点，自己缴纳的部分和公司缴纳的部分完全就是两码事，自己缴纳的部分是占比少数的，而公司占缴纳的是占比大数的。

特别在一些事业单位上班所动用到的公积金就是非常的可观，像我一个堂哥在深圳，每个月的工资仅有4400元，这等于别人一个月的工资收入了，现在他在惠州这边买房享受到的福利是非常的可观，而且还可以在公积金里面拿钱出来装修。

好好的利用公积金，相当于是一笔隐形的资产，在我们困难的时候总是能帮助到我们解决问题。

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