“国家队”增持银行股，稳定性、成长性受青睐
截至2022年1月13日，41家A股上市银行中有33家股价破净。银行股股价长期被低估的同时，中小银行频获国资入股，其中获国企“青睐”的银行有湖北银行、四川银行、广东南粤银行、广州农商行等。
具体来看，广州农商银行获得4家国企增持13.38亿股、湖北银行获得国企增持1.10亿股、四川银行9997万股、广东南粤银行迎来一家国企成为该行控股股东。
不少业内人士认为国企入股有利于银行补充资本，提升抗风险能力。《商学院》记者就国企入股给银行带来哪些影响，以及资本充足率情况、未来“补血”计划、近期经营情况等问题致函湖北银行、四川银行、广东南粤银行、广州农商银行，截至发稿未收到回复。
多家银行获国资“加码”
2021年12月21日，广州农商银行13.38亿股内资股发行予广州地铁集团有限公司（下称“广州地铁”）、广州城市更新集团有限公司、广州工业投资控股集团有限公司、广州商贸投资控股集团有限公司4家国企。发行完成后，广州农商行股东结构也将发生较大变化，广州地铁将以6.31%的持股比例取代广州金控成为该行第一大股东。
2021年12月16日，阿里司法拍卖网显示，安能热电集团有限公司（下称“安能热电”）持有湖北银行1.10亿股股权被荆门市城市建设投资控股集团有限公司（下称“荆门市城投公司”）以起拍价3.61亿元成功拍下，湖北银行迎来一家国企股东。
广东南粤银行也多次获得国企支持。2021年10月26日，广东南粤银行与广东粤海控股集团（下称“粤海控股”）举行全面战略合作协议签约仪式。根据协议精神，南粤银行将为粤海集团提供较大额度的综合授信，粤海控股也将在信贷融资、直接融资、企业理财、资金结算等方面与南粤银行开展进一步合作。2021年11月24日，广东南粤银行官方微博发文称，广东粤财投资控股有限公司（下称“粤财控股”）入股该行的股东资格已获广东银保监局审核批准，入股资金已经全部到位，变更注册资本也获得广东银保监局批准，正式成为该行控股股东。据了解，粤财控股与粤海控股都是由广东省政府控股，广东省财政厅为两家第二大股东。
2021年5月7日，阿里拍卖网显示，四川濠吉食品集团有限公司持有的四川银行9997万股的股权已被广安金财投融资(集团)有限责任公司（下称“广安金财集团”）竞拍成功，广安金财集团是广安市政府直属的国有控股企业。
四川银行是以原攀枝花市商业银行和原凉山州商业银行为基础，引入28家投资者，采取新设合并方式设立的四川省首家省级法人城市商业银行，于2020年11月7日正式挂牌开业。四川银行的股东以国资为主，其中，第一大股东四川金融控股集团有限公司持股20%，第二大股东凉山州发展（控股）集团有限责任公司持股15%，第三大股东成都天府资本投资有限公司持股10%。
对于银行股权受到国企“青睐”的原因，博通分析资深分析师王蓬博表示：“首先，银行业作为国民经济的核心产业,在宏观经济持续发展的背景下，股权是持续增值的；第二是作为经济的血管和命脉的银行在经济运行中的作用很大，而且无可替代；第三是银行相对来讲比较稳定，属于可以持续持有的股权投资范围。”
独立经济学家、中企资本联盟主席杜猛认为：“在不明朗的市场形势下，不确定性因素增多，但以银行为代表的蓝筹股一直被视为安全系数最高的避险之选。银行股价格又长期被低估，而股息率相对较高，这正是国家队买入的直接动力。”
杜猛还补充道：“国家队增持银行股，从另一个方面也反映了市场整体的不确定性。国家队资金对中小市值银行的重仓买入，除了稳健投资的避险需求之外，更多是看重其综合能力和持续的成长性。”
哪些银行更容易获得国企支持？王蓬博认为：“股权结构相对集中不复杂，在当地有一定影响力，有直接业务关系且较为稳定的银行会更容易获得国企支持。他还表示，国企入股利好居多，银行不但有了稳定的放贷渠道，而且在场景为王、银行纷纷数字化转型的今天，多一个场景就能够获得更多的转型机会。”
国企持股注入资金
国资接盘入股是中小银行补充资本的一个重要途径，央行、银保监会都多次强调促进中小银行补充资本。2020年4月3日，银保监会副主席周亮就如何增强中小银行资本实力时明确表示，支持地方向部分高风险中小银行注入资金、可变现资产，或者通过国有资本运营公司注资的方式，为中小银行补充资本。
广州农商行2021年半年报数据显示，截至2021年6月末，该行核心一级资本充足率 8.87%、一级资本充足率10.34%、资本充足率11.98%，分别较年初下滑了0.33个百分点、0.40个百分点、0.58个百分点。
此外，2020年，广州农商行资本充足率就出现下滑趋势，该行核心一级资本充足率 、一级资本充足率、资本充足率分别下滑了0.76个百分点、0.91个百分点、1.67个百分点。中诚信国际对该行的评级报告表示，2020年由于盈利水平明显下滑导致资本内生能力减弱，同时资产质量弱化导致超额贷款损失准备下降较快，年末资本充足率下滑。
广州农商行公告称，2018年底以来，资本充足率等监管指标有下降趋势。本次发行内资股在扣除相关发行费用后的净额约为人民币78.77亿元，所得款项净额将全部用于补充该行核心一级资本。此举将有助于增加资本基础，进一步提升资本充足率指标，以确保持续遵守监管规定，同时可提高经营稳定性及风险管理能力。
截至2021年9月末，湖北银行资本充足率为14.25%、一级资本充足率为11.29%、核心一级资本充足率为10.89%，分别较2020年末增加了1.14个百分点、0.28个百分点、-0.12个百分点。
湖北银行核心一级资本充足率较年初下滑了0.12个百分点，2020年末，该行资本充足率就已经出现下滑趋势。截至2020年末，该行资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率分别同比下滑0.9个百分点、0.79个百分点、0.79个百分点。
中诚信国际信用评级有限公司对湖北银行最新的评级报告指出，银行资本内生能力减弱，较快的信贷增长对资本产生一定消耗，在满足监管和自身业务发展需要的背景下，银行资本补充压力持续存在，其中非上市中小银行金融机构更为凸显。
2021年湖北银行已完成一轮增资扩股，向湖北省财政厅定向增发7.62亿股股份。该行在定增申报稿中表示，根据审慎测算，预计未来2-3年，仅通过利润留存，难以满足业务发展产生的资本需要，需尽快通过外源性渠道补充资本，尤其是核心一级资本。
截至2021年6月末，广东南粤银行核心一级资本充足率为10.87%、一级资本充足率为10.87%、资本充足率为12.33%，分别较年初减少了0.15个百分点、0.16个百分点、0.56个百分点。
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