财务自由的神话，正在破灭...
作者：关不羽
高考成绩放榜，新的焦虑开始了——填报志愿选择困难是让人很抓狂的。
毋庸讳言，对绝大多数中国家庭和学子而言，高等教育的效用就是提高职业起点，而职业的目标就是提升经济水平。
读书为了就业，就业为了挣钱，这个线性的模式很清晰，除了天赋异禀的、家里有矿的，中国高等教育的“高等”和文化、思想等等形而上的无关，而是和未来的个人财务状况有关。这是现实，不要被各种鸡汤迷了眼。
那么，所谓“志愿”，最终就是未来财务规划的志愿，这是我想要讨论的——鸡汤和崇高口号爱好者就不要读下去了。
1
曾经触手可及的“财务自由”
高学历、高收入，最后实现财务自由，是莘莘学子们的理想人生。在过去二十年里，确实有了这样一个“新富群体”。
2017年，福布斯联合纽交所联合发布了《2017中国大众富裕阶层理财趋势报告》把富裕阶层定义为家庭可投资资产在100万-500万人民币，福布斯划分的“富裕阶层”基本上是大中产以上，在当时可以视为踏进了“财务自由”的门槛。
其中一半来自三大造富行业：互联网、 金融与房地产。年龄段分布是“80后”及“70后”所占比例达73.8%，其中“80后”占比47.6%。拥有本科及以上学历的大众富裕阶层占84.1%，其中本科学历为50.2%，硕士及博士学历的也有33.9%。
这个报告反映了一个时代的民间财富分布：
高学历人群有绝对优势；
“造富”效应明显——富裕人群的主要年龄段的“70后”、“80后”很少“家里有矿”，白手起家的占大多数；
“造富”效应集中在新兴行业——互联网不用解释，这在世界范围内也是全新行业。房地产在中国是九十年代后期兴起的，金融行业虽然一直有，但是真正焕发活力也是九十年代才开始的。
我们今天填报高考志愿的专业选择偏好，和这批令人印象深刻的财务自由人士息息相关。
今年5月份的一项媒体调查显示，本届高考的“十大热门专业”中排名前三的财经、工商管理和计算机，基本涵盖了互联网、金融和房地产，是中国70后、80后“新富”群体的观念延续。
然而，曾经成功的经验在今天恐怕是不适用了。当年两代人的成功得益于经济高速发展的宽松环境——GDP高增速做大了蛋糕，收入增长高和资产增值快则是分享了蛋糕。
在微观层面，就是高学历人群进入新兴行业后薪资水平快速上升，拿到“第一桶金”，“造富”的基础就有了。下一步就是分享到资产增值的红利，这也不算很难——只要不错过房产的“车”，不错上股市的“车”，实现“财务自由”可期。
由此可见，高学历人群曾经触手可及的“财务自由”是经济高速增长的时代产物。现在高增长时代已经过去了，观念的惯性依然巨大，过去的经验很可能会成为未来的教训。
2
“财务自由”越来越远的时代
“年轻时苦一苦，将来就轻松了”，这是很多七零后、八零后的经验之谈。但是，今年参加高考的“20后”学子面对的将是迥然不同的中国经济。
因为各种原因，中国经济增速已经不复当初。“所谓有质量的增长”也意味着“有质量的人”才能享受得到。相比高考后填报志愿体现的专业偏好，就业市场的信息更为真实。
2008年后，公务员考试持续升温至今十几年了。很明显，个人、家庭的财务目标“求稳”已经占据了上风。时下“财务自由”虽然喊得火热，却是对一个逝去的时代的“致敬”和缅怀。
国考参考人数，数据来源：公开资料整理
中国经济增速放缓并不是断崖式的，但转变却是根本性的。高增长不再是目标，顺应民意出台的环保、调控、监管等诸多政策限制之下，“蛋糕”不再做大，对新人不再友好。增量逐步消失后，存量博弈加剧，经济结构也会发生变化。
原有的“造富”产业还会那么红火吗？房地产人人喊打，机会窗口即便有也很小。金融业越来越强势，但那是国有大行等传统金融机构的“王者归来”，而不是新兴的市场金融力量加强。
互联网行业的光环还在，但是也蒙上了很多阴影。至于本就是草根属性的制造业，就算是被正名、被歌颂，又能怎么样？
经济增速放缓的后果是新资产的增长缓慢，旧资产持续升值，导致新进者很难获得资产性收益。高学历即便能猎取高薪，优质资产的“终点线”也是可望而不可及。
没有资产性收益，谈何“财务自由”？“财务自信”是普通人现实的目标。
3
“财务自信”才是将来的王道
“财务自信”是指长期的就业能力强，坐稳了“打工人”的位子，并且能过得舒坦点。
在缺乏增量的经济形势下，竞争形势加剧，人和人要竞争，人和机器也要竞争。普通人就业能力最大的支撑是不可替代的“手艺”。
“手艺”不等于技术，强调的是不可替代的人工属性。比如，红极一时、金领标杆的精算师，无所不在的财会，这些在未来是会被大量替代的。
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