汽车保险究竟怎么买最划算？

汽车已经成为当今社会非常普遍的交通工具，越来越多的家庭拥有属于自己的私家车。私家车的养车费用中，保险算是一个大项目。很多人都说汽车保险偏贵，有可能是因为你选的汽车险种太多了，其实正常情况下，我们普通人买保险只买这四种就够了。

第一项就是交强险。这个毫无疑问，国家强制购买的险种，不买也不行。交强险规定六座以下车型每年保费为950元，六座以上车型每年保费为1100元。如果上一年没有出险，那么接下来的一年交强险金额会下浮10%，最低下浮30%。同样，如果你频繁出险交强险最高能上浮30%的金额，并且可能遇到保险公司拒绝上保的情况。

交强险目前规定的赔偿限额为：最高伤残赔付金额为11万，最高医疗费赔付金额为1万，最高财产损失赔付金额为2000元。也就是说，如果你撞了一辆豪车，修车费15万的话，交强险最多赔付11万，剩下的4万元才由商业险赔付或者自己垫付。如果是小刮小蹭，而且判定为你的责任，对方修车定损2000元以内可以只走交强险，这样第二年只有交强险价格浮动，商业险不会受牵扯。这里要知道的是交强险只赔付对方车辆的损失，你自己车辆的损失交强险是不赔付的。

第二项必买保险是第三者责任险。现在路上的豪车越来越多，乱闯红灯不遵守交通规则的行人也不在少数。开车真的像一个定时炸弹一样，不怕一万就怕万一，如果真出了大事故，没有三者险可能真的会让你倾家荡产。三者责任险只要生活不是特拮据，个人感觉最低50万起步，最好买100万的。

举个不吉利但比较现实的例子，如果你开车不小心撞死了一个人，或者撞到了一个几百万的豪车，判定你的全责赔付120万。如果你没有买三者责任险，那么交强险帮您赔付11万，剩下的109万需要你自掏腰包，100多万的赔款足以压垮一个普通家庭。但如果你买了100万者责任险，那么这109万中的100万三者险就会帮你赔付，你自己只需要赔付9万元。所以说三者责任险还是非常有必要购买的，是商业保险中性价比最高的险种。

但是只买三者险还不行，三者险和车损险的附加险种，不计免赔险必须搭配购买。不计免赔险的全称是不计免赔率特约条款。在保险公司正常赔付的过程中，会有5%到20%的免赔率。也就是说如果除去交强险你还需要赔付100万，只买了100万三者责任险，那么保险公司并不会直接赔付你100万的，因为有5%到20%的免赔率，所以保险公司只会赔付给你80到95万，剩下的5到15万依然需要你自掏腰包。但如果有了不计免赔险，这100万保险公司就全部索赔。

最后一项就是车损险。车损险的意思就是在判定事故为你的责任时，给你自己车辆修车的保险。三者险和交强险都是给对方车辆修车或者赔偿，买了车损险之后发生事故，保险公司才会给你自己车辆索赔。车损险虽然不如三者险那么重要，但对于新手司机尽量还是买上。同样需要搭配不计免赔险，否则不能全额赔付。

如果是新车的情况下比较建议购买车损险，如果已经是五六年的老车，那么车损险的意义就比较小了，根据自己的实际情况可以考虑是否省略，因为这时候的车也值不了几个钱。

个人感觉在极度缺钱的情况下，至少买交强险、三者险加不计免赔险，车损险可以视情况而定。因为万一真出了大事故，自己怎么着都好说，大不了就是报废一个车。但对于对方来说一分钱也不会让你。

至于像涉水险，防盗险，划痕险，性价比不高，使用就视为出险，第二年保费就会上调，得不偿失。有这些钱还不如把三者险的保额调高一些稳妥。

以上内容就是小马的个人观点，希望可以对你有所帮助，也欢迎朋友们在下方评论区点赞留言讨论，说说现在你给你的爱车都上了哪些保险？

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