5年银行定期存款，多少的利息才算安全？

如果是理财类金融产品，收益率与安全性确实有一定关系，但银行存款的利率可以说与风险没有任何关系，这是由银行存款的本质属性所决定的。如果是5年期定期存款，无论利率有多高，都非常安全。

5年期定期存款包括普通定期存款和大额存单，其产品本质为银行一般性存款。既然是一般性存款，按照监管要求，它属于银行表内业务，需要计提存款准备金，存款行必须为吸收存款投保，并缴纳存款保险基金。按照存款保险条例规定，不论大小银行，也不论是单位存款或个人存款，包括本币和外币，最高偿付额为50万，含本金和利息。话句话说，无论利率是5%还是10%，50万之内均全额偿付。5%最高偿付50万，年利率10%也是最高偿付50万。

银行提高5年期利率并非因为存款产品风险增大。其目的主要有，一是争取吸引长线资金，以确保银行资金池更加稳定；二是，长线资金更有利于银行作规划投资或放贷；三是，银行存款压力太大，不得不以高于其他银行的同期利率来增强存款竞争力。

目前，国有银行5年期利率2.75%，大额存单3年（与5年区别不大）4%左右，城商行和农商行大额存单3年期利率最高上浮55%，达到4.2625%，而民营银行5年期智能存款最高利率达到5.45%，同样是一般性存款，为什么差距这么大？除了上述原因之外，还有就是央行取消了商业银行和农村金融机构利率上限，各家银行可以实行自主定价。但是，你能说它们的风险不同吗？相反，无论是2.75%还是5.45%，最高偿付额都是50万，一样的安全。按照储蓄管理条例规定，定期存款可以随时支取，提前支取按照支取日挂牌活期利率计算利息（智能存款按照约定利率），到期一次性还本付息，任何银行都必须无条件支付，这是央行的法规规定，任何银行不得违反。

所以，作为存款产品，不管它是几年或者活期，无论利率有多高，可以说都是零风险产品。即使超过50万，我们也可以采取分散存入的办法，使存款受到全额保护。银行能给我们更高的利息，那么我们的福分，安心笑纳吧，还犹豫个啥。怕就怕它不是存款类产品，而是其他理财产品，结构性理财或银保产品，因为大多数属于非保本浮动收益型产品。当有人忽悠时，一定要保持足够清醒。

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