45岁买什么保险最划算？

45岁还是建议办理城镇职工养老保险和医疗保险比较好。

第一，社会保险和商业保险怎么选择？城镇职工养老保险和医疗保险，属于社会保险，与商业保险有很大的区别。商业保险是运营性质的，需要通过运营的方式来获取商业利润，在运营过程中，是有一定商业风险的，对于风险在办理商业保险过程中，虽然保险公司要进行提示，但往往被推销人员避重就轻，消费者也很容易会忽略风险的存在；社会保险的属性是公益性的，实施主体是政府，是由政府来兜底做保障的，法律做支撑，其权益是能够得到充分保障的。所以从商业保险和社会保险的属性来分析，如果要解决养老就医的问题，最好还是办理社会保险比较好。

第二，45岁的人员办理社会保险时间上还不算晚。按照我国退休年龄的规定，男性为60周岁，女性为50到55周岁，养老保险缴满15年，可办理退休手续，按月领取基本养老金。45岁的人，不论是男还是女，如果要达到养老保险缴费满15年的要求，均要60岁才能办理退休手续，所以从时间上来说，还是比较适合的，虽然作为女性可能要推迟5年退休，但是从总体上来说，还是比较划算的。

第三，45岁的人怎样办理社会保险？在我国的社会保险中，养老保险和医疗保险分为职工养老保险和医疗保险，还有城乡居民养老保险和医疗保险两个大类。如果从享受养老金待遇的角度来考虑，办理职工养老保险和医疗保险优势更明显。

职工养老保险按照当地政府部门公布的社会平均工资来作为缴费基数，分为300、100、60%三个缴费档次，可根据自己的经济情况来进行选择；医疗保险按照当地政府部门公布的一档和二档缴费标准来进行选择，其中一档缴费比较低，但是社保卡里不返钱，二档缴费比较高，但每月根据年龄结构要往社保卡里返钱，缴费档次不影响医疗报销比例。

以个人身份办理职工社保，只能在户籍所在地的社保部门办理。办理时需带上身份证、户口簿原件和复印件，到社保局办事大厅填写申请表，到银行开户，与银行签订代扣代缴协议等，所有手续完成后，就可以开始每月代扣代缴费用。

第四，待遇享受。45岁以个人身份办理职工养老保险和医疗保险，达到60岁，养老保险缴费达到15年的，可以办理退休，按月领取养老金；医疗保险男缴费达到25年，女达到20年（各地规定不一样），退休后不再缴纳医疗保险而终身享受医保待遇；退休时医保没有达到规定的缴费年限的，可以一次性补缴或是逐年缴费，直到达到规定的缴费年限为止。

总之，根据上述分析，45岁的人还是办理职工社保比较好，可选择办理职工养老保险和医疗保险，以达到老有所养，病有所医的目标。

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