保险的起源和发展历史:保险的起源

现代人的生活与保险息息相关，社会保险，商业保险，车辆保险，房屋财产保险甚至还有恋爱险，离婚险，在生活当中保险似乎成为了一种无处不在的生活必需品。保险是怎么产生的

保险思想起源于古巴比伦时代，而现代意义上的保险起源于最早的海上保险。在我国古代也已有保险最早的思想雏形。当时古人提出的提存后备，养老扶贫，互救互济以保生活安定就是最早的保险思想。而圣人孔子提出的“耕三余一”更是典型的提存后备思想。关于保险的起源真实与否现在没有证据和史实依据去考证。但是却流传着两个传承至今的故事，不论可信度多高，终究是可以追溯到一些保险源头的蛛丝马迹。

第一个故事发生在公元前两千年左右的古巴比伦时代，当时的国王命令僧侣，法官，村长向民众收取税款，以用于发生火灾的救助资金。古埃及因为当时的掌权者修建金字塔征召大量石匠，但是经常发生石匠身亡的案例，于是当时的石匠成立了一个丧葬救助组织，每个石匠都需要缴纳一笔钱，如果其中有人不幸身亡则由之前收取的会费支付身亡石匠的丧葬费用。古罗马帝国的士兵，用集资的形式为阵亡士兵的家属发放抚恤金。这样互助互救的思想就是近代保险思想的胚胎，只是当时的人们并不知道这就是保险。

第二个故事发生在约欧洲的中世纪，当时的欧洲处于探索时代或者称为新航路时代，欧洲的船队在海洋各处探索新的国家和地区开辟新的贸易伙伴。在资本主义的支持下，航海贸易是当时世界上最发达的地区。但是限于当时的造船技术，对于一些海上的常见灾难根本无法抵御，基本上遇到一次巨风巨浪就是船毁人亡，人货两空。而且事故的发生概率高达10%以上，几乎十艘船就有一艘船发生事故，众多商人为此头疼。后来就有人想出了一个办法，每次大家凑齐十艘以上的船只，然后大家分别把货物放在每个船上，如果其中一艘发生事故还能保全其他船上的货物。但是后来由于这样太麻烦，有一个叫乔治的船主干脆把所有船主集合起来，每个人出海前都收取百分之十货物的金钱，如果其中有人出了事故就赔付给他百分之百的钱，如果没有出事故钱也不退。就这样，最早的海上保险出现了。

保险是怎么发展的

从最早的古巴比伦的保险思想开始萌芽到海上保险的雏形产生大概经历了四千年左右的时间，在1347年10月23日由一名叫乔治勒克维伦的热那亚商人签发，现在这张保单还被保存在热那亚的国立博物馆中。而真正的以公司形式去运营保险业务还经过了将近百年时间才在热那亚出现了第一家海上保险公司。因为最早保险的运用就是为了解决货物风险避免损失，所以人类最早的保险思想运用还是用于财产保护。而人身保险的起源也是源于海上保险。15世纪中叶，当时欧洲的奴隶贩子把大量奴隶当作货物投保，后来又为乘客投保以在被海盗绑架后支付赎金，后来逐渐为所有的船员和自由人投保，如果发生意外伤害由保险公司进行赔偿，这也是人身保险最早的形式。而海上保险作为保险最早的形式，也是带动了保险业的蓬勃发展。

火灾保险大多说起源于1118年冰岛设立的hrepps社，设立的目的也是为了对火灾造成的损失和家畜死亡损失进行补偿。也有学者认为近代火灾保险起源于中世纪的德国，当时的德国比较盛行互助性质的火灾救灾协会制度。到了1676年，几个协会宣告合并然后成立了第一家公营性质的保险公司-汉堡火灾保险局。在1666年因为伦敦的一场突如其来的大火使伦敦二十多万人流离失所，伦敦百分之八十多的地域都被大火灼烧，灾后的人们迫切希望能有一种保障来应对火灾造成的损失。当时的牙医巴蓬开始设立独资营业处为人们办理住宅火灾保险，后来成立了凤凰火灾保险公司。 经过漫长岁月的等待，人们在生产生活中为了对抗自然和保护财产越来越依赖保险对生活起到的保障作用。而人们也在无数生与死的教训中逐渐认识保险、认可保险、需要保险。而作为人们日常生活的一个基本保障工具，保险在现代的社会生活中越发地发挥重要作用。

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