去银行办业务，学会这3点，你就不会被“忽悠”了
理财鱼小提示：去银行办业务，学会这3点，你就不会被“忽悠”了
不知道从什么时候开始，银行渐渐不再被老百姓完全信任了。在十几年前，居民对于银行还是非常信任的，有多余的闲钱就存到银行，既安全又有利息可以拿，但之后，随着银行之间的竞争加剧以及管理的不完善，新闻报道出现了很多关于银行的负面消息。比如，最常见的套路也是老百姓最讨厌的存单变保单，也就是老百姓本来想存款结果被忽悠去买保险了，另一方面就是信用卡的滥发以及各种小套路也使得很多老百姓听到信用卡就烦，特别是中老年人。
可以说，银行的口碑就被保险和信用卡给影响了，还有部分银行工作人员为了业绩忽悠银行的客户。当然，现在市场对于银行的监管相当完善，银行的工作人员也不敢乱忽悠，毕竟很多业务都有监控。虽然银行已经在做挽救措施，但是银行还是没有完完全全受到老百姓的信任。虽然去银行存款很容易碰见工作人员给你推荐理财或者保险，但是最终决定权还是在储户手里，只有你足够了解这几个金融产品，那么你就不会被“忽悠”，下面我选取比较经典的问题一次性教大家避坑。
阶梯式存款即把你手中的资金分为不同的期限定存，这样增强了资金的流动性，一定程度上降低了收益。举个例子，林大爷手中有10万块钱，由于林大爷已经70多岁了，身体状况不是很好，需要用钱应急的的时候还比较多，于是银行的工作人员推荐林大爷把10万分成5万存三年定期，3万存2年定期，2万存一年定期。这样既保留一定的流动性，收益也还可以。这种存款的方式适合对于资金有一定流动性需求的储户，如果对于资金流动性要求不高，直接存三年或五年定期比较划算。
有些人认为银行推荐这种存钱方法是套路，其实不是的，这对于银行工作人员没有任何好处，只是根据储户需求推荐，大家觉得合理就采用，不需要就直接存定期。
另一个是自动转存，我看到有些网上的文章是说自动转存在利率上升期不划算，我只能说这是种说法完全错误。自动转存是根据当时的利率给你计算的，不论利率上升还是下降，都一样根据变化后的利率给你计算，这种方式只不过节省了储户的时间而已，并不是什么套路，跟上面一样，大家根据自己的需求决定是否选择。
很多时候，大家的存款变理财这种情况也是有的，但现在关于理财的监管比较严格，都有录音录像，所以不会存在太大的欺骗问题。但是，储户需要了解一下理财，才不会产生其他方面的亏损。
首先，理财是一定风险的，理财产品不保本，它的风险等级是有划分的，一般R1、R2、R3这三个等级的理财产品大部分情况下不会出现本金亏损，但在某种情况下是有亏损风险的，只不过非常小。像我们经常用的余额宝、零钱通都属于货币基金，也是不保本的，但亏损的风险也非常小。
另一方面，理财产品只要放进去了，不到期限是拿不出来的。所以储户一定要注意这一点，跟存款不一样，可以不要利息提前支取。非要提前拿出这笔钱非常麻烦，需要进行理财转让，就是别人用钱买你剩余期限的理财产品。
上面讲了理财的风险性和流动性，下面我们说一下理财产品的收益如何。理财产品的收益相对银行存款还是比较划算的，短期理财收益率可以达到2.8%左右，长期3.5%-4%，常见的是半年期和一年期。理财产品也是大家根据自己需求选择，可以接受一点点风险，保证资金流动性的储户可以试一试，收益更高。
银行的保险是最让人诟病的，新闻上也多次报道老百姓的存单变保单问题。关于保险，我想说的是，不能以工作人员的口头承诺为标准，一定要看保险产品的合同，很多保险产品给你保证的收益率都是预期收益，实际收益要看到实际到账的钱。另一方面，只购买需要的保险产品，不需要的保险产品不要乱买，保险的期限一般很长，大家要注意资金的流动性。最后就是，我认为保险就是保险，它是以最小的资金来保障我们的财产安全，是护盾，不能替代理财，理财是矛，是博取收益的。
了解了上面这些知识点，希望大家在后续去银行办理业务不再被忽悠，总而言之，产品无论有多好，一定要看自身需求，有需求，对于你才是合适的。
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