大病保险怎么买合适:大病保险哪种好？大家买的哪种？

大病保险哪种好？大家买的哪种？感谢官方邀请。

大病保险，全称叫‘重大疾病保险’，或简称‘重疾险’。民间较为常见的叫法是‘大病险’，叫法有所差别，总之是一个意思。

‘大病险’保什么呢？顾名思义，保障的是一些‘大’型的疾病，比如：治疗周期长、治疗费用高、病情严重危及患者心理或身体、影响患者生活和工作的疾病。包括 恶性肿瘤（癌症），需要开颅或开胸的心脑血管疾病 等等。

把重大疾病保险拆分后会发现，它保这3类：

1、确诊的疾病（恶性肿瘤等）

2、身体状态（双目失明等）

3、要实施的手术（冠状动脉搭桥术等）

根据产品的形态来分的话，它还包括：最常见的 线下综合责任险（寿险责任 + 重疾责任，部分险种可返还保费），新形的 线上重疾消费型（只有重疾责任，没有身故责任）。

按产品保障来分的话，它包括：单次赔付型重疾险、多次赔付型重疾险。如果再按病情等级来分的话，它还分为：重疾+轻症类型、重疾+中症+轻症 类型。按照交费方式分的话，还分为：终身型重疾险，定期重疾险（只保到多少岁，或保多少年）。

大病保险哪种好？

保险产品其实只有适合不适合，没有好不好。每一种保险产品的面世，都经历了研发、精算定价、审核之后，才与消费者见面的，存在即有意义。

比如一个收入非常高的中产之家，想规划重疾险，在他眼中这样的重疾险才是好的：保障时间长的、保障险种多的、保额高的、能附加更多保险服务的（比如绿通）... ...

如果是普通工薪家庭，想规划重疾险，多半会考虑这样的选择：无所谓保多久，只要价格和保额之间的杠杆够足，性价比够高就行，终身的贵，定期的也可以考虑... ...

所以不同的人群、不同的经济能力，对于重疾险的需求也是不太一样的。但有一点是能够达成共识的：

花更少的钱，能获取更高的保额，保障更长的时间，获取更多的服务... ...只要能做到这几点，这款产品就是好的。

线下综合型重疾险 和 线上消费型重疾险，哪种好？

传统线下保险公司，卖的比较多的是综合型重疾险，一款产品同时包含身故/高残和重大疾病两种责任，有些产品还有分红或者到期返本的功能。但是价格偏贵。

近年来线上消费型重疾险也很火，它只保重疾相关责任，不包含身故/高残责任（有些是可选项），也不存在分红或到期返本的功能，相比之下保费便宜。

两者相比，哪种好呢？其实这根本没有可比性。所以不会有答案的。

有些消费者之所以选择综合型的重疾险，是因为他们有这样的想法：我没有那么多的精力去研究保险，只买这一次想少跑点路，一份保险带两种责任就让我挺省事的。而且我交的钱，到期了平平安安的还能返给我，有事保事，没事保本。

消费型重疾险虽然是价格便宜了，但它无法满足这类消费者的全部需求。你也许会说，我懂保险，我天天研究，我去不同的公司投保不同的产品，保费更便宜。但消费者没有那个时间和精力去研究这些。而且保费返本也是一种需求，消费型重疾是无法满足的。

保险应该怎么买？

1、遵循这三种逻辑来买：先保证‘有’，再选择‘全’，再保证‘足’。先让自己或家人做到‘有’，有重大疾病保险了。但只有重疾，没有医疗和意外不行啊。慢慢的给自己和家人补全多种保障。最后再审视每种保障的额度是不是足够，不够的话逐渐的把额度提起来。

2、线下综合险 + 线上消费型。最起码有一份线下综合型的保险，这个作为基础。现在多数人买的线下综合型产品，包含了身价+重疾，但是额度不高，比如只有10万或20万的保额，去挑选纯消费型寿险或纯消费型重疾险，把额度给提上来。

3、货比三家。线下综合型产品，每家保险公司的侧重也不太一样。比如有的重疾这块做的特别全，有的公司中症领先市场，有的轻症赔付比例高，赔付次数多，综合对比选择。线上保险也是如此，按你的需求来。你想要什么样的，就选择这样保险中你认为最好的。

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