银行不会告诉你，还房贷四大技巧，掌握一条或可省下一部车

理财鱼小提示：银行不会告诉你，还房贷四大技巧，掌握一条或可省下一部车

和风华聊历史随着房价越来越高，我们需要付出更多的努力才能考虑买房的事。当你凑足首付款，买到属于自己的房子后，确实是一件值得庆祝的大事。但这仅仅是人生的第一步，因为你还要面对长达20到30年的还房贷生涯。在刚开始的时候，我们可能还要节衣缩食，随着收入慢慢增加，经济条件好转，我们身上的压力才能缓一缓。

举例：比如此前你在银行办理的房贷利率是上浮10%，现在你看到一家房贷利率只有9折的银行，那么你完全可以选择办理转按揭，重新在新贷款银行办理房贷按揭。这里要注意的是，转按揭办理会产生一些费用，比如说评估费、担保费、抵押登记费、公证费等等。不过，我们也经常看到一些银行为吸引客户，往往会推出各种优惠活动，比如会省掉担保费这笔最大的成本支出，除此之外，其他所有杂七杂八的费用也只需几百元就可搞定了。这么算下来，差距10-20%的利息，差不多也是一个普通家庭1-2年的收入。

固定与浮动利率转换固定房贷利率，已经推出10多年了。在利率处于上升通道时，固定房贷利率具有很大优势，不受加息影响。反之，如果遇到利率处于下行通道，固定利率又比较吃亏。固定房贷利率比较适合家庭预算固定的家庭，不会因为利率上升而增加还贷压力。浮动利率比较适合存款尚可，不会因为利率上升而影响到生活的家庭。当前，很多银行推出了房贷固定利率与浮动利率互相转换业务。一般说来，办理浮动利率转变为固定利率，不会收取任何违约金和手续费。而对于办理固定利率转为浮动利率的借款人来说，在办理固定利率一年后，可缴纳一定违约金，从而可申请办理固定利率转浮动利率房贷。另外，如果在办理固定利率5年后，可以免收违约金。当然，每家银行规定有所差别，办理时需要具体咨询下所在银行。

提前缩短还款期限还房贷主要有两种方式，一是等额本金，二是等额本息。对于大多数老百姓来说，考虑到家庭收入情况，往往会选择等额本息还款方式。一般说来，等额本息还款方式还款时间超过1/2，等额本金还款方式还款时间超过1/3，再选择提前还贷的意义就不大，原因就在于，你已经还掉了大部分利息，特别是我们常用的等额本息还款方式，剩下的一半时间大部分还的是本金。在上面的时间内，如果你手中不断有积累闲钱，准备提前还房贷。

这里最重要的需要注意一点，那就是在提前还掉部分房贷后，应选择缩短房贷还款期限，而不是减少房贷月度还款额度。原因就在于，银行收取利息的主要依据是根据贷款金额占据银行时间成本来核算的，不同的时间贷款期限所对应的利率档次差别很大，贷款时间越短也有可能归入低利率档次，这样可以大幅节省利息支出。

看完以上还房贷技巧，你是不是茅塞顿开？我们有时候就是怕麻烦，只要根据自己实际情况，方法运用得当，可以帮助自己剩下不少的开支。四种还房贷技巧，你掌握了吗？如果还有疑问，欢迎留言。

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