银保监会：“时髦概念+政策捆绑+高大上包装”已成非法集资吸金三要素

　　“非法集资新业态、新形态不断冒头，网贷、私募、涉农涉老、房地产、预付卡等传统领域存量风险加速释放。”7月8日，在银保监会新闻发布会上，银保监会打非局副局长胡美军说。

　　近年来，非法集资花样繁多，隐蔽性很强，一些领域的“增量”风险滋生，出现了一些新苗头、新特点。胡美军表示，具体概括为五个方面。

　　首先，互联网成为主阵地。胡美军指出，非法集资活动从原来的现场推广、线下支付，逐渐向网上网下联动，进家入户营销，移动支付演变，风险传播速度更快、隐蔽性更强、社会危害更大。

　　其次，由实体向虚拟、由单一向复杂的方向演化。胡美军表示，非法集资逐渐脱离了实业，泛金融化特征比较明显，有的包装成形形色色的理财产品，有的借助消费返利、虚拟货币、金融互助等新型模式，同时还呈现出非法集资、传销、诈骗复合交织的趋势。

　　三是追逐热点、攀附政策这个特点比较明显。“时髦概念+政策捆绑+高大上包装”已经成为当前非法集资吸引资金的“黄金三要素”。比如，当下热门的“一带一路”、共享经济、区块链、要素市场、5G网络、碳中和等概念，先后都成为非法集资的马甲。还有假借迎合金融创新、金融科技、数字经济政策等集资活动也不断出现。

　　另外，离散化、隐蔽性明显。集资活动由原来的一地一市的实地经营，转向离散化的线上经营，跨省、跨域甚至跨境传播已经成为常态。实践中，有不少不法主体刻意将集资活动化整为零，注册地、经营地、资金流向地、投资人所在地分散割裂，监管打击难度明显加大。

　　与此同时，新业态还在涌现。胡美军指出，一些新型经营业态迎合普惠金融、互联网金融的呼声迅速兴起，部分纯粹搞诈骗、集资、传销的“伪创新”也混杂其中，鱼龙混杂，一些领域风险不断积累。

　　非法集资作为金融领域中典型的“无照驾驶”行为，多年来纠而复生、屡禁不止，已经成为非法金融“牛皮癣”。由于非法集资案件处置周期普遍比较长，部分案件久拖不决，严重损害群众的利益。

　　第一财经记者了解到，处置非法集资部际联席会议从2018年开始组织各地开展存量案件攻坚，三年来已经办结存案1.1万起，涉及金额3800余亿元。今年1—5月，各省（自治区、直辖市）查处涉案金额亿元以上的大案要案80余起，涉案金额超过900亿元。

　　“近年来，部分地方在追缴逃废债、明星代言费、实施联合失信惩戒、加快易贬损财物处置等方面形成切实管用的办法，一些全国性的大案要案已经分批次向参与集资的群众清退资金，挽损比例也在稳步上升。”胡美军称。

　　实际上，针对非法集资的严峻形势，银保监会主席郭树清曾多次强调，在现阶段经济条件下，任何产品如果承诺收益超过6%就要打问号、超过8%就很危险、10%以上就要准备损失全部本金，并且强调宣扬“保本高收益”就是金融诈骗。

　　胡美军提醒，人们要增强理性投资意识，睁大眼睛，提高警惕，多想一想、多问一问、多等一等，主动远离非法集资、自觉抵制非法集资，保护好自己的“钱袋子”。

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