打造“理想乐土”？从养老社区到商业养老保险的多模式创新(2)
最后，实际的操作中，养老社区可能面临不小的问题。比如现阶段购买该产品的客户可能都集中在40岁左右的中产阶层，那么后续就可能面临集中入住的问题，养老社区是否能在短时间配备大量合格的养护人员、医务人员？还有，保险养老社区毕竟不同于养老院，如何管理、如何运营这些都还处于未知状态。
如此种种下来，虽然养老社区在宣传上很像“理想乐土”，但是牵涉的现实问题也不容小觑。
养老选哪种？多模式创新
当然，养老社区项目只是众多商业养老保险的一种创新。
根据我国统计局公布的数据，我国目前60岁以上的人口已经占比18.7%，可预见的未来20年里，这个数字还会越来越高。如此大的“银发”养老市场，保险公司自然也会不遗余力地开拓新模式。
比如前几年，保监会联合民政部等政府部门，开始试点住房反向抵押的养老保险试点：有房产权的老人和保险公司签订合约，把房产抵押给保险公司，而自己只保留居住权，保险公司则按照约定给老人发放养老金，直到老人身故，房产就归保险公司所有。
这种“以房养老”的模式到确实很符合时下不少老人的现状，老年人既不用担心无房可住，又有相应的养老金自己生活，不用麻烦子女。
但是，这种模式在落地困难时困难比较多，比如房产估值怎么算，后续房子折旧和维护怎么算，子女发现不能继承房产而打伦理官司等等，如此种种，亮点虽足，但是实施困难。
除此之外，还有2018年刚试点的个人税收递延型商业养老保险：先在税前支付购买商业养老保险，在领取保险金时再缴纳税款。这实际上也就等同于购买商业保险可以得到降低个人所得税的优惠，以税收优惠来吸引商业养老保险的购买。
此种模式虽然还没有脱开原始的商业养老保险给付模式，但是和个税结合起来，却很吸引当下的中产收入阶层，不过试点才刚结束不久，个税的优惠是否真能带来预期效果还未可知。
总的来说，未来的养老必定又广阔的市场，但是商业养老保险模式还当不断创新，以适配社会各个阶层。
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