普通家庭理财规划案例:「全职妈妈」理财，她是这样做的｜规划案例

你好 欢迎来到我们每月一期的「财富规划案例」栏目~

这档栏目设立的初衷，是希望你的每一笔规划与投资，都能从实现更理想状态的人生出发。

你将在不同的案例中，找到值得参考的方案，建立更加系统的投资思维，而不是单单讨论冰冷的数字。

我们也会为提供案例的小伙伴，就现在的问题和未来的优化方向，做出具体建议，希望能帮助到更多想通过理财“让人生更自由”的朋友。

前段时间开放了三胎政策，各种话题沸沸扬扬，大多围绕着“养孩子的开销”上，相信养过孩子的家庭，都切实地知道“吞金兽的威力”。

今天的案例来自一位妈妈——静闲。

由于身体原因，她家从双职工变为了单职工，收入一下子减半，连存款也在持续变少。

然而行动力超强的她，通过合理分配家庭资产，不仅减轻了家庭整体压力、还顺带培养了孩子的财商。

*文章中提及的投资产品，均为用户真实案例分享，投资有风险，要根据自己情况做评估，不懂不投哦~

大家好我是静闲，43岁的我，来自某广东三线城市。

由于身体原因，原本是家庭经济支柱的我，已经病休在家5年。积蓄慢慢变少，上有老下有小，还有自己的将来，一起的一切都让我开始思考：

怎么才能更好地规划家庭财富，让现有的一点积蓄和先生所挣的收入，更高效地利用起来？

我是一个行动派，有想法就立即付诸行动。

在跟简七完成了紧凑系统的理财学习后，我根据学到的分析各基金的指标、方法，开始认真仔细地规划自己的财富。

静闲的笔记

能行动起来，用科学地方式规划自己的财富的感觉真的很妙。

我自己就像一位船长，能指挥调度各项资金各在其位，各尽其职。在我的掌舵下，财富小船开始稳稳地驶向投资实践的大海，起航啦！

1．现金池 这里有我家当月的生活费，以及5个月的应急准备金。这个池子里的钱，我主要配置了两个类型的产品。

一部分买入随时可花销、支取的微信「零钱通」、简七产品页的「货币赢+」，低风险也能产生比银行活期存款多不少的收益（历史年化收益2%-3%之间）。

一部分买入某短期纯债基金，获取更高一点的收益（历史年化收益率3.35%，近一年最大回撤0.18%），在我自己可以接受本金短期浮亏的范围内，追求更高的回报。

2．保险池这个池子我用来攒保费的钱。我为全家人配置好了保障型的保险，将意外和疾病对家庭状况的风险尽量降低。

考虑到这部分钱最好不但能轻松地按时、足额缴交保费，最好也能产生额外收益，多少补贴一些家用。

我买入了现金池同款短期纯债基金。

3．目标池 我一直认为带孩子看世界是件重要的事，并持续为此存钱在目标池，短期教育金的准备我也放在这里。

这个池子我配置了很多种产品，平均年化收益率基本在6%-8%之间：

某中长期纯债基金某二级债券基金（稳健型）某二级债券基金（进攻型）简七产品页的“我要稳稳的幸福PRO” 希望能通过适当承担比现金池中高一些的风险，来完成6个月以上的这些目标。

4．金鹅池金鹅池里的钱，主要是孩子大学的教育金，以及我和先生的养老金。

我将钱做了个3/7分，30%用于购买债券基金，70%购买股票基金。

股票基金的投资，我遵循了核心-卫星原则，其中的80%投了2种产品：

极简投资组合定投，里面5只宽基组成，是作为核心配置比较理想的选择。购入某养老FOF基金。（还不了解极简投资的朋友，可以私信我「极简」）

剩下20%投资于消费行业主动基金，由于行业类基金高风险高收益，我决定以定投的方式慢慢建仓。

资金经过这样有条理、专业的（对自己的学习效果还挺自信的，哈哈……）分配、安置后，能让我在想用钱的时候，就有钱花；

为我规避了可能出现的风险，没有后顾之忧；让钱更好地实现我的目标，为我服务；更好地积累财富，带给我希望。

静闲的每月定投

除了家庭财务规划，我还将学到的理财知识，运用到孩子的财商教育上。

在与孩子平等协商、达成一致意见后，他的零花钱和过年红包将分成三份。

一份用于日常零食、娱乐消费，满足自己的需求和愿望，让自己感到快乐与幸福的钱，是值得花的钱；

一份用于献爱心，帮助别人，让孩子学会承担社会责任，拥有被需要的价值感；

一份用于长期投资（相当于储蓄），每月定投极简投资组合。

能够在孩子年幼的时候，培养、启蒙他的财商、消费、投资等意识，我感到特别地欣慰！

还有什么优化空间？

先给行动派的静闲竖个大拇指。能通过自己的努力，把家庭资产规划的清晰明白，已经勇敢迈出了第一步。

我们想给出2个可以改善优化的小建议：

1）针对保险池来说，配置的都是保险类产品（建议控制在家庭年收入的5%-8%）。如果是对于6个月以下，要马上支付保费的钱，可以放在现金池。

而用来支付更远期保险费用，或者充当养老金的，建议配置在目标池和金鹅池。

2）由于每月结余不多，放在金鹅池的资金不要过度分散，因为定投金额如果远低于已投金额，会在一定程度上弱化定投的效果，建议未来还是控制在3-5个产品。

最后，祝福静闲能快快好起来，找到适合自己的开源方式，向下一个财富目标进军~

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