科技+创新的美国寿险市场能够给国内人寿保险业带来新的驱动力吗？(2)
在承保方面，Amplify借助内置的快速承保和保单交付功能，让大多数客户能够在几天内就能获得人寿保险投资保单，并且无需进行体检。Amplify用在线平台取代了相对较为分散的人寿保险经纪模式，为整个购买人寿保险提供更清晰且透明的过程。
并且Amplify正在计划推出一款新的移动应用程序，客户可以在该程序中管理他们的投资组合和一些保险覆盖的细节，让所有的信息都在客户的掌控之中。此外，客户还可以管理退休、储蓄、遗产等。
Amplify以客户为中心、简化的购买流程、健康和财富相关福利，并在投保人的整个生命周期内提供不一样的客户体验。Amplify的创新功能让其产品产生差异化，吸引着更多的客户。
多渠道
创立于2016年的Ethos Life是一家立志于让人寿保险实现价格实惠、易于使用且简单明了的保险公司，Ethos让客户访问在线平台，提供灵活的承保选项，并提供一支有执照的代理团队随时为客户提供帮助。
Ethos与多家知名的人寿保险公司合作，包括Legal & General、Ameritas和AAA Life Insurance，这些保险公司为Ethos承保和管理的保单提供担保。通过在线平台，无论客户的性别、年龄、健康状况、财务状况等如何，也不管客户有没有体检（保额超过100万美元的保单需要进行体检，但该业务的比例不到总业务的1%）、验血、纸质申请、佣金销售代理等，任何人都可以进行购买。Ethos通过实时吸收300000个数据点及备用信息来承保保单，例如客户的药品和机动车辆记录、信用信息，甚至是客户在Ethos网站上的行为方式。
Ethos的大部分保单都是直接卖给消费者，并且现已能为超过90%的人口提供保险方案。除此之外，Ethos还和一个由10000多个独立代理组成的线上合作，这些代理使用其软件向客户提供Ethos的保险方案。
就在今年的1月13日，Ethos收购了Tomorrow Ideas，一家开发了一个有助于保护家庭财务未来的应用程序，包括家庭和国家法律遗嘱、可撤销的生活信托、儿童和宠物的监护、净资产和人寿保险的统计、定期人寿保险的比较和一些免费保险政策，且目前已经有超过 600000 名用户使用其平台创建了遗嘱。此次收购，Ethos将在2022年年中开始通过 Tomorrow应用程序提供保险方案。
Ethos的联合创始人兼首席执行官Peter Colis表示，Ethos创造了最好的人寿保险购买流程，但现有的大多数人寿保险公司在购买保单后没有为客户提供到有价值的客户体验，所以Ethos计划为客户提供能够轻松访问到重要财务规划的工具。而Tomorrow的目标是为人们创造一种快速、简单和透明的方式来保障他们未来的财务的同时还保护他们的家庭，这和 Ethos的目标一致，同时也扩宽了其销售渠道。
除了Ladder Life Insurance、Amplify Life Insurance、Ethos Life，还有很多寿险公司也都做出了创新。
比如拥有全球最大的和金融服务相关行为平台的Vitality，和保险产品整合催生出了一种新的保险类别：Vitality共享价值保险。通过鼓励和奖励健康的行为改变，减少保险公司的索赔并增加利润，而这些由改善健康产生的利润反过来又为进一步的激励措施提供了资金，从而产生了持续的行为改变。所以最后的结果就会是一个共享价值保险的良性循环，它为保险公司获得了更多的利润、为客户争取了更大的健康及经济回报，还为社会降低了医疗成本并提供了更健康、更有生产力的劳动力，实现了利益共享。
又比如用快速、尖端技术，并和慕尼黑再保险、北美人寿与健康保险公司等行业巨头合作的Bestow，用行业领先的平台，增强客户购买流程的个性化，提供快速、简单且负担得起的保险方案，Bestow不断使用数据改进其人工和机器学习算法，为了第一家完全数字化的人寿保险公司。客户在Bestow的平台上购买保险的整个过程是数字化的，不需要医生就诊，零人际接触，这在新冠疫情期间是一个巨大的优势。
国外寿险公司通过创新在满足不断增长的客户需求的同时实现盈利及增长，或许国内的寿险公司也可以借鉴其经验，在产品、客户体验及服务等方面有所突破。目前人寿保险业正处于低迷时期，而疫情的发生也再次强调了对死亡保护的必要性，客户的需求也达到了较高水平，且《关于进一步丰富人身保险产品供给的指导意见》的发布，为各寿险公司提供了更明确的方向，我们期待寿险行业的新增长，早日实现高质量的转型。
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