「刷新」富途：中国金融科技出海「领头雁」
理财鱼小提示：「刷新」富途：中国金融科技出海「领头雁」
◎懂财帝 (ID:znfinance) ｜ 嘉逸
历经十余年跨越式发展，中国金融科技已成功登上“顶峰”。
波士顿咨询（BCG）调研数据显示，以证券行业为例，2020年，中国券商科技投入占总营收的平均比例已达到6%—7%之间，部分领先机构甚至超过11%。而同期，外资投行大约为10%。
此外，截至2021年底，国内券商自营移动端APP共计124个，占机构总数比例达95%，已在实质上成为券商开展数字化业务的核心载体。
而同时期，国内香港地区、国外的美国、东南亚、澳洲等地区的大部分券商平台还停留在PC时代。
据此来看，国内外金融机构在数字科技领域已形成了“代际差异”。而这也预示着，伴随着中国金融科技扬帆出海，全球金融格局或将面临洗牌与重塑。
审视诸多出海样本，懂财帝发现，科技券商富途的国际化表现极为亮眼。
富途控股2021年年报显示，四季度公司总营收2.1亿美元（约16亿港元），同比增长35.1%，Non-GAAP下Q4净利润为6840万美元（约5.3亿港元）。
2021全年，富途实现营收9.1亿美元（约71.2亿港元），同比大增115%，Non-GAAP下净利润为3.7亿美元（约29.1亿港元），同比增长113.3%。
用户方面，截至四季度末，富途全球用户数达到1740万，覆盖超200个国家及地区，有资产客户数达124.4万。而在Q4新增有资产客户数中，有90%来自中国香港、新加坡及其他海外市场。
在人们记忆中，曾几何时，外资投行的“黑科技”是内资券商们学习的范本。但如今两级反转，以富途为代表的科技券商，已开始向海外输出中国方案。
这不仅仅是富途的一次“颠覆式创新”，亦将成为中国金融科技行业崛起腾飞的新里程碑。
出海云帆与巨浪
“新加坡金融业发达，但是可以很好满足移动时代投资者需求的券商不多，且收费高昂。”一位新加坡投资者曾在接受媒体采访时表示，从取号、填表、提供证明文件到开户结束，人们往往需要花费1个多小时。期间，证券和期货账户甚至要去不同的窗口办理。
另一位年轻投资者则直言道，“本地券商仍然主打PC端，其移动端APP里的财务图表晦涩难懂。”
用户们体验感的巨大落差源于供需的不平衡。
当前，年轻一代投资者已成为证券行业发展的最大增量，但他们更习惯于在移动端进行交易投资或查看财经资讯，并且更喜欢分享、交流自己的投资体验。
然而，不论是“国际金融中心”之一的新加坡，还是金融业更为发达的美国等地的证券市场上，几乎没有一款集投资交易、财经资讯以及学习社交为一体的券商平台。即便是近期在美国极为火爆的几家零售券商，它们在社区生态、用户社交等领域的能力也略有欠缺。
面对国外用户的海量需求，富途精准洞察市场机遇，决定吹响出海国际化的号角。
一位内部人士告诉懂财帝，金融牌照是券商机构出海合规发展的“通行证”，因此富途彼时的策略是牌照先行。截至2021年末，富途已在美国、中国香港、新加坡、澳大利亚及泛欧等地持有44张金融牌照与资质。
但拿到“通行证”只是第一步，如何凭借数字科技能力为用户提供顺畅的交易投资体验，才是富途在海外金融市场“破冰”的关键。
波士顿咨询此前在研报中表示，大多数交易平台用户体验差的技术原因在于券商机构外购系统的比例较高，这使得其交易系统长期面临着架构繁杂、技术老化、架构扩展性较差等问题。
对此，富途的解决方案是基于自研底层数字架构，并根据美国、新加坡等地用户的使用习惯，推出一站式数字化金融服务平台moomoo。
据介绍，moomoo目前已能实现一键开户，并支持跨市场多品种交易。另外，该APP基本实现了95%的转账实时到账。
“如果只做交易工具，很容易被复制，几乎没有护城河。”富途管理层认为，构建一站式投资闭环生态，才能为海外用户提供最好的体验。
坚守初心，富途借鉴“牛牛圈”社区功能，在moomoo平台打造了“moomoo社区”，不仅满足了海外用户们的社交与学习需求，还拉近了用户与上市公司之间的距离。
上述那位年轻投资者表示，moomoo既有免费的实时行情和新闻，还有讨论社区，这些功能简洁又实用，可以充分满足我对于投资和学习的双重需求。
另外，在财富管理端，富途大象财富还为投资者提供了一系列优质的基金产品及定制化服务。截至2021Q4，与富途大象财富的合作金融机构数量已达60家，其中包括富达国际、安盛投资管理、法盛投资管理等顶级机构。
2021第四季度，按Population Pyramid 2021年新加坡人口计算，moomoo新加坡注册用户数已占当地20岁以上成年人口的10%，富途在新加坡的资产管理规模环比增长了25.7%。
在美国，moomoo平台有资产客户数环比大增。moomoo还被知名金融网站Benzinga评为“2021年最活跃交易应用程序”，同时获评Investing Simple“2021最佳主动交易APP”。
数字券商浪潮
回顾企业发展史。富途成功出海的基础，源于其数字科技能力早在中国香港地区得到了验证。
一位当地投资者介绍道，作为老牌金融中心，香港券商受欧美模式影响较大，数字化转型一直较为保守。2018年之前，香港证券开户甚至还需要去线下营业网点递交资料。
直到2018年7月香港证监会出台了新规，线上开户与交易模式才打通了监管政策的“桎梏”。
公开资料显示，彼时，富途不到半个月就推出了全线上开户系统，成为香港首家提供全线上投资服务的券商。
不过在政策的变革与富途的“样本效应”之下，许多香港传统券商仍在墨守成规。
然而，近期，传统思维在新冠疫情猛烈冲击下正被颠覆。
据港交所公告，仅今年2月份，香港地区就有5家券商与2家期货公司进入非开业状态。香港证券业协会主席李惟宏近期也透露，过去四年有超过80家券商结业。
另外，据媒体报道，在券商一通投资者有限公司结业后，有大量投资者转向了富途，平台单日收到的转仓申请达到数千宗，龙头公司的行业集中度有进一步提升的趋势。
据富途2021年报，四季度，富途在香港的市占率持续提升，当地有资产客户数同比大增108.7%，已连续7个季度实现同比超三位数增长。
用户的流向与黏性更为明显。报告期内，在青年客户市占率持续增长的同时，富途平台40岁以上的有资产客户占总有资产客户比例也已超过3成。
截至2021年底，富途牛牛圈继续稳居香港第一大在线投资社区，富途香港用户平均在富途牛牛APP的日均停留时长达38.4分钟，平均每个交易日有36.8万香港用户在牛牛圈社区活跃，产生UGC内容高达12万条。
一位行业人士告诉懂财帝，目前，香港券商服务正全面转向线上化，各类券商正争分夺秒地发展线上服务能力。
科技迭代演进的浪潮澎湃激荡。其实，香港券商行业的数字化转型风暴早晚会掀起。但毫无疑问，富途这一数字金融样本的出现，大大加速了行业的变革进程。
而以更宏观的视角来看。十年前，富途创始人李华从深圳出发，走向亚洲金融中心香港，为其带去互联网券商新方案。
十年后，粤港澳大湾区加速崛起，以富途为代表，深圳科技正与香港金融深度碰撞融合。未来，粤港澳大湾区或将成为全球数字金融的一极。
这是富途引领的金融科技潮流，亦是时代的潮流。
金融科技出海领头雁
自然界中，大雁往往会组成雁阵，以实现最快、最省力的长途飞行与迁徙。
中国金融科技出海同样如此。据懂财帝观察，在富途之前，中国金融科技出海大多集中于消费金融、支付等领域，而门槛更高的证券交易赛道鲜有玩家。
但如今，伴随着富途国际化战略的持续推进，中国金融科技出海将迎来真正的领头雁与标杆企业。
而不久前的3月8日，在进入新加坡市场一周年之际，富途又宣布正式进入澳洲市场，向当地投资者提供全线上投资服务。
据悉，未来，富途还将在合规的基础上，依托领先的数字科技能力，稳步推进出海战略。
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