南充天荣投资理财公司:存在小商业银行50万，五个点一年，本钱和利息安全吗？

按照存款保险条例规定，为吸收的存款投保，不仅指大型国有银行和股份制银行，而是所有商业银行和农村合作金融机构。目前我国的小型商业银行主要指城商行、农商行（含农村信用社）、民营银行以及村镇银行等。所以，按照监管规定，凡是吸收存款的银行业金融机构都必须为存款投保，缴纳保费。

小型商业银行麻雀虽小五脏俱全，也要无条件为存款投保。存款保险条例明确规定，无论单位存款还是个人存款，也无论是人民币存款还是外币存款，都受到存款保险条例保护。在偿付金额上，当银行出现破产倒闭时，本金和利息不超过50万的受到全额偿付，且在7个工作日内兑现给存款人。如果超过50万的，可以采取分散存入，以彻底规避风险，比如以家庭不同成员身份在一家银行存入，或者分别存入不同银行。但据央行测算，50万的最高偿付额可以为超过99.63%的存款人提供全额保护。

值得一提的是，当银行倒闭破产时，不是倒闭银行对存款人进行偿付，而是由存款保险基金管理机构（央行下属专门机构）负责偿付。以上说的都是针对一般性存款产品，比如普通存款和大额存单等，而不包括理财产品、基金或银保产品等其他产品。

题主所说5个点一年，意思不太明确，是一年期利率5%？还是存了年利率为5%的存款？

假如一年期利率5%，这里要打问号！据调查，目前无论大额存单还是普通定期存款，包括民营银行智能存款，一年期的利率都在3%以内，不可能达到5%。要么可能是定期理财产品或银保产品等其他非存款类产品，如果是这样安全性是不敢保证的。首先，理财产品不再存款保险条例保护范围之内；其次，理财产品属于非保本浮动收益型产品，即不仅本金没有保本承诺收益也是浮动的。银保产品持有到期，保本是可能的，但收益一般有浮动。如果提前退保，绝大部分会损失本金，流动性极差。

当然，我更希望它是一款5%的存款类产品。小型商业银行存款利率要达到5%也是很常见的，但至少3年期以上，以5年期普通定期存款较为普遍，如南充市商业银行、无锡农商行以及德阳银行等城商行和农商行5年期定期存款利率高达5.225%。所以，50万存入小型商业银行只要是普通定期存款、大额存单或国债，就绝对安全。如果是其他理财类产品，安全性就缺乏保障，存款时一定要认真辨别，切勿贪图高利率而上当受骗。

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