医疗数据的健康险落地场景：医、药、险的三大联动(2)
比如数愈最早是从医疗领域开展医药险联动服务的，但由于在医疗领域开展广泛的医药险联动目前相对比较困难，一些资源和能力的积累暂时还没有办法去匹配，在该领域也没有取得预期的医药险联动的效果，所以数愈从医疗转向了一个纯粹的消费级介入到健康险领域。
向老师认为健康险本身就应该是医药险联动，目前的健康保险虽然也有运用到一些信息技术，但程度还远远不够，且健康险是需要和服务结合起来的，是需要让大多数人，特别是中低收入的人能够以合理的价格得到保障的，但当前的医药险联动的产品还没有足够的收入和利润支撑企业去长期地投入发展，向老师表示选品和供应链管理在这个时候就尤为重要，选的品需要有足够的价格优势和市场空间，同时还要有大量的患者需求。
以数愈为例，在特药药品福利这个保险领域，数愈的医药险联动的产品和服务为药房解决了差异化竞争和会员转化的问题，为药企解决了精准数字化营销的问题，同时还为医生和患者搭建了共识和互信的桥梁。“数愈健康”的一系列产品也有效地为患者解决了寻药难、购药贵等困境，为患者治愈疾病打通了一条全新的绿色通道。
以我国发生率和死亡率极高的胃癌为例，数愈推出了一款胶囊胃镜的健康险，将市场上约4000元左右的胶囊胃镜降到2000元以下提供给客户，提升它的一个可及性。
对于接下来几年医药险三者联动模式的发展，向先生表示各企业在探索医药险联动的过程中有一个很大的问题，产品优质但是保险公司并没有盈利，同时很难找到患者，所以最有可能实现医药险联动的可能会是在消费级医疗，因为这样的患者的主动性更强。
数据科技企业变现要点：数字化和智能化的成熟度
数据科技企业助力保险公司迅速发展，但很多数据科技公司都面临着如何变现的问题。向先生提出，目前数据公司有两种业务方式，一是数据服务，一是数据运营。
数据服务是根据保险公司的需求为其提供数据采集、数据处理、数据分析等相关系统的开发。其中数据采集的应用场景包括通过合规合法的途径帮助保险公司采集特定用户的病例数据、帮助保险公司提供准确的扣费信息；数据处理的应用场景包括帮助保险公司开展向医疗票据费用清单、出院小结等医疗单证的结构化录入和标准化处理；数据分析的应用场景包括如何利用数据帮助保险公司进行智能化的核保、核赔、风控、健康管理等服务。
那么保险公司上述的场景其实是有付费需求的，所以此类的付费场景还是相对比较成熟的。
数据运营是帮助保险公司实现数据的运营增值，通过智能化的方式提升客户的续费率和续保率，提升客户二次开发的成功率，以及帮助保险公司更好地完善保险产品。向先生表示目前数据运营方面的应用场景的付费方式还在探索中，因为保险公司更希望按效果付费，这对数据科技公司来说是一个较大的挑战。
在实际应用中，数据服务和数据运营最主要的挑战其实是数字化和智能化的成熟度。数字化的成熟度通常是指对业务的目标和过程的结构化和量化的程度，数据颗粒度越细，数字化成熟度越高；而智能化的成熟度指对结构化和量化的数据进行分析和利用的自动化率越高，智能化成熟就越高。所以只有在有了数字化和智能化成熟度的保障的产品和服务，才能提升数据科技公司的竞争力和盈利能力。
另外对于同样需要大量数据支撑，并在国内外都十分火热的数字疗法，向先生也提出了自己的见解。向先生表示数字疗法主要分为药品类和器械类的数字疗法：药品类的数字疗法一般是数字疗法本身作用于患者产生的治疗效果；器械类的数字疗法，一般是为患者提供个性化的诊疗方案，提升诊疗效果，并用数据证明这种治疗方式更适合患者，目前两种数字疗法在国内的发展都十分看好，并期待从项目医疗走向价值医疗。
但就数字疗法的发展来看，也存在不少挑战：一是数字疗法的监管审批十分严格，如果没有通过监管批准，产品不能上市，公司很难存活；二是数字疗法在效果的体现上相比于药品要更加困难，除了产品的质量，其最终效果还与医生的服务、患者的配合度等紧密相关，数字疗法需要患者具有较高的依从性，但大多数数字疗法都是通过虚拟医生进行指导的，实际执行效果可能会远远低于预期；三是数字疗法的发展相对缓慢，因为数字医疗得通过医生开具的处方进行指导，如果没有找到足够多的医院进行合作，数字医疗的进展会十分慢。
总的来说，以患者为中心，真正能够实现用数据为患者创造治愈疾病的希望是所有人努力的方向，不管是保险公司还是数据科技企业，面对广阔的市场前景，都应该抓住机遇，不断寻找新的场景，并在现有场景上更全面、更深入地提供服务，利用数据化加速整个行业的转型。
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