保险e超市:有哪些优秀的大病保险值得推荐？

随着保险不断回归其本质，也就是保障，小司发现保险，几乎每天都有新的保障类产品上市。

尤其是重疾险产品，新出的产品类型一直刷新我对重疾险的认知，不仅保费低，保障还很全面。

所以小司经常收到留言，让我测评各种各样的重疾险产品。

今天小司和大家聊聊，挑选重疾险的几个原则，只要对应着选起码就不会买错，并给大家评测一下最近新出的小司觉得还不错的重疾险产品。

一、挑选重疾险的4个原则

1、高发轻症或中症一定要有

几乎每款重疾险都会包含法定 25 种重疾，已经能覆盖 95% 的重疾赔付。

但是，业内对于轻症病种是没有强制要求的，所以各家公司可能会存在差异。

昨天小司写过，中风是国人头号杀手，所以其对应的轻度、中度脑中风保障责任就很重要，如果有该保障责任，会大幅提高我们得到理赔的概率。

但小司发现有些重疾险产品（就不点名了，大家看产品的时候一定要注意），确实没有把该责任加进去。

除此之外，极早期恶性肿瘤、轻度脑中风、不典型心梗、介入术、微创搭桥术等，高发轻症有没有加上，直接影响重疾险产品的优与差。

2、别过分追求全面

很多人买保险喜欢追求全面，不仅希望保障疾病，还希望包含意外责任、交通保障、身故责任、医疗责任等等，恨不得一份保险保全。

但我们必须明白，买保险就是买保额。

如果杠杆太低，那就失去了保险“以小博大”的本质作用。

所以个人建议，买保险不要贪大求全，看问题要抓主要矛盾，先把保额提高再说。

3、买保险别总想返本

返本和人的心理有关系，总想着：万一不生病这钱不就打水漂了么。

但中国医药协会统计显示，人一生得重大疾病的概率高达72.18%，所以别心存侥幸。

我们可以回忆一下，身边是不是几乎没有健健康康活到100岁去世的，不是因意外，就是在与病魔斗争后去世。

天底下没有免费的午餐，返还型重疾险的本质是：我们多交了很多的保费，然后保险公司拿去进行理财，几十年后把其中一部分返还给我们，而且收益并不高。

4、别总想退保

我们买保险会犯一个很严重的错误，就是喜新厌旧。

但买保险不是我们想买就能买的，不仅会随着年龄的增长保费增加，而且一旦身体有问题很可能不能再买了。

所以我们觉得新出的保险好就把之前的保险退了，除非买的真的非常非常不合适。

二、优秀的重疾险应该是什么样？

距上次小司评测重疾险不过短短半个月的时间，就新出了好几款性价比很高的。

小司选了一款小司觉得性价比不错的，渤海嘉乐保重疾险给大家分析一下。

1、产品责任

可以看到，这是一款单次给付的重疾险，一共有115种重疾。

①、轻症和中症责任也包含，一共可以得到3次赔付，赔付金额还会递增。

上面小司说过看重疾险好不好，要看轻症、中症包不包含高发的疾病。

小司仔细看过这款产品的条款，可以说已经很全面了，轻症、中症都包含。

②、60岁前，一共赔付150%的保额

我们知道60岁时疾病高发期，这项责任最大限度的提升了保障，一份钱可以多得一半的保额，这种产品不多。

③、免体检额最高到70万

有的时候看到性价比高的产品，就会想多买点保障，但免体检的情况下只能买到50万，而这款可以到70万。

④、可选恶性肿瘤多次赔付

如果首次为癌症，则需要3年间隔期，赔付100%基本保额，首次非癌症，180天间隔期赔付100%基本保额。

⑤、职业规定较为宽松

渤海嘉乐保重疾险对职业要求不严格，1-6类职业均可投保。

⑥、其他保障

身故设计灵活，两种计划可选：身故赔付保费和身故赔付保额，当然所对应的保费也会不同。

被保险人如患轻症、中症、重疾是可以豁免以后保费的。

2、健康告知宽松

这款嘉乐保重疾险健康不告知不算是最少的，但也不多，只有五条。

而且支持智能核保

可以看到，比较高发的乳腺结节、甲状腺结节等疾病，健康告知要求比同类型的产品要宽松不少。

3、缺点：

从产品的保障角度嘉乐保是比较全面的，而且在同类型产品中保费不算高。

但跟超级玛丽旗舰版相比保费还是稍高了一些，所以我们在配置的时候，如果我们的可支出的保费有限，还是首先考虑保障额度。

总结

嘉乐保在保障细节方面做的还是比较不错的，不论是高发的轻、中症保障还是60岁前的额外赔付。

虽然会提升一定的保费，但30岁男性、50万保额只需要7735元/年，其实也不算贵了。

小司还是那句话，保险没有最好的，只有符合实际家庭保障需求的保险才是好产品。

如果还有其他保险问题，欢迎私信小司，点击头像进入主页，就能看到私信按钮了~

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