震动金融圈！巨头纷纷参与，“宇宙行”也出手了！

中国基金报记者 李树超

见习记者 周倬睿

近日，记者从多位业内人士处获悉，“宇宙行”中国工商银行APP联合了多家公募基金、银行理财子公司，即将正式上线财富开放平台——“财富号”。

据知情人士透露，工行“财富号”距今已测试半年有余，首批邀请了华夏、易方达、嘉实等11家基金公司和2家银行理财子公司开展测试。该知情人士还表示，工行“财富号”现行版本属于业内领先水平。

多位业内人士对此表示，随着我国银行业离柜率攀升，搭建财富开放平台将成为各家银行的“兵家必争之地”，工商银行作为银行业活跃用户数上亿的“顶流”，开放“财富号”平台将带来更多想象空间。在银行业处于“财富号”运作初期，如何将存量活跃客户使用场景迁移到线上理财，也非常值得行业期待。

易方达、华夏、招银理财等在列

工行“财富号”已有13家机构入驻

记者从被邀测试的业内人士处获悉，工商银行的“财富号”列表看，目前已有华夏、易方达、嘉实、银华、南方、广发、汇添富、富国、博时、工银瑞信、诺安基金等11家基金管理人入驻，银行理财子公司中，目前有工银理财、招银理财入驻。

据业内人士透露，目前还有2家基金公司正在测试中，也将于未来正式入驻。

一位公募市场部人士对记者透露，目前工行的“财富号”已经低调上线，被邀请加入白名单的人才能看到。据悉，从下个月开始，就会陆续开放部分城市的权限，普通客户也可以看到“财富号”功能板块。

据该公募市场部人士称，目前他们已经入驻了招商银行的“招财号”，工商银行的“财富号”，在银行的财富开放平台上，开设了热销基金、投资者教育、市场观点等板块，与此前蚂蚁财富的“财富号”较为类似，未来工商银行的“财富号”有可能也是这个布局方向。

记者从工行APP查看，目前已经可以看到上述机构的“场景号”，基金公司的财富号尚未查到。

银行业财富开放平台渐成趋势

成各家银行“必争之地”

随着我国银行业离柜率的逐年攀升，拓展财富管理平台的线上渠道和搭建财富开放平台，成为各家银行的“兵家必争之地”。

根据中国银行业协会数据显示，从2012年到2021年的十年间，中国银行业离柜率呈逐年上涨的趋势，从2012年的54.37%上涨到2021年的90.29%。

而经过十多年的持续运营，多家银行的APP已经达到了上亿的活跃用户。道乐研究院数据显示，中国工商银行、中国农业银行和中国建设银行2022年第二季度手机银行活跃用户数均已过亿，分别为1.85亿、1.60亿、1.48亿。工商银行作为银行业活跃用户数的“顶流”，开放“财富号”平台也为合作资管平台带来了想象空间。

此外，艾瑞咨询《2022上半年中国手机银行APP监测报告》数据显示，从年龄分布上看，中国手机银行APP用户群体年龄主要集中在18-35岁，以年轻群体为主，占比50.70%；从城市分布上来看，手机银行APP用户主要集中于新一级及二、三级城市，占比62.78%。

随着银行离柜率超过90%、银行手机APP用户数量庞大且集中财富增量潜力最大的一、二、三线城市年轻群体，银行渠道的线上平台已成为基金公司的“必争之地”。

从去年开始，就有平安银行、招商银行等陆续上线了财富开放平台，2021年，招商银行上线了招财号，中信银行推出中信银行幸福号……据统计，目前已有10家银行推出财富开放平台，银行开放平台渐成行业趋势。

具体而言，开通财富开放平台包括国有行、股份行和城商行，其中招商银行财富号以72家入驻机构数居10家银行财富开放平台首位。值得一提的是，浦发银行邀请入驻机构虽仅为27家，但入驻机构平均粉丝数近30万/家，居10家银行财富开放平台首位。

对此，道乐研究员表示，“目前银行开放平台尚在起步阶段，线上财富管理格局尚未形成。随着银行数字化转型加速，未来或许会形成类似互联网三方平台的‘寡头垄断’格局，国有行和重视线上的股份行成为未来线上财富管理的龙头企业，基金公司需要在窗口期及时把握机遇。”

头部基金公司争饮“头啖汤”

积极入驻银行财富平台

在各家银行积极开放财富平台的同时，各家头部基金公司也在积极入驻。

记者从上述10家银行开放平台查询，目前汇添富基金已入驻银行平台9家，居于基金公司入驻银行平台数榜首；华夏基金、富国基金、南方基金、博时基金则以入驻8家银行平台紧随其后；广发基金、招商基金等也已入驻7家银行平台。

就招商银行“招财号”而言，截至2022年10月，除招商基金、招银理财两家与直接与招商银行相关的机构外，鹏华基金、东方红资产管理、博时基金、工银瑞信基金、富国基金、中欧基金、天弘基金、汇添富基金在“招财号”上的粉丝数量均已超过60万。其中，工银瑞信基金、博时基金两家较去年同期增粉数量超过10万。

谈及各家公募积极入驻的现象，北京一位公募市场部人士称，对于基金公司而言，搭建多元化的渠道是提升公司品牌和影响力，做好投资者教育，以及提升基金销售的“必选项”，尤其是基金产品销售最依赖的银行渠道。由于银行有海量的客户，有遍布全国的网点，获得了投资者的信赖，银行渠道的这种优势地位，可能会在较长的时间内保持，更是各家公募渠道建设的重点。

不过，一位公募市场部负责人表示，目前他所在公募在不少银行和券商都开了这类的“财富号”，渠道方邀请基金公司进入了他们的财富开放平台，但是从流量角度，这些渠道的流量肯定没有蚂蚁财富和天天基金那么大，目前带货的效果还不是很明显。但由于银行尚处于“财富号”运作的初期阶段，未来是怎样的打法，值得行业期待。

一位国有银行人士也向记者分析，“虽然部分国有大行的活跃用户数量在上亿体量，但这些用户活跃场景可能很多是在查询账户、转账、缴费等基础功能，如何将这类客户的使用场景迁移到线上理财场景，可能还需要更多的业务探索和创新。”

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