大额存单按月付息像养老金，到期付息像定期存款，你会选哪样？

理财鱼小提示：大额存单按月付息像养老金，到期付息像定期存款，你会选哪样？

每年的一季度乃是银行最繁忙的时节，一边要把大量的储户存款吸引进来，这样银行可以有大量的资金用于放贷。另一边，银行还要想着早点把钱放贷出去，这样就能早点收紧贷款拿到利息。所以，一季度的银行都有揽储和放贷的两种冲动。但是，去年由于央行叫停了结构性存款、靠档计息等创新型储蓄模式，并且把大额存单利率给降到4%以内。

各银行只能另辟奚径，推出大额存单付息方式二选一。就是一个存单每年按月付息，还是到期一次性还偿还本息。所谓按月付息，就是每月支付一次利息，可以月月领取，有点类似于领取养老金收入。这类存款深受中老年朋友青睐。另一种是普通的银行定期存款一样，到期时一次性还本付息。

同样都是大额存单，按月付息与到期一次性偿还本息之间存在着两大差距：一个是，到期一次性偿还本息的三年存款利率略高于可按月领取的利息。以上海某银行来看，这家银行推出3年期的大额存单，一次性还本付息的利率是3.95%，而按月还息的大额存单年利率就只有3.6%，两者之间相差0.35个百分点。如果你存的是100万现金，一年相差3500元，如果是存三年期的话，两者之间的差距就有上万元之多。

二个是，存款的起点也不同，如果你是选择一次性还本付息的大额存单，起存金额是20万元，但按月付息的大额存单的起存点是就要远大于20万元。通常大型国有银行按月付息的大额存单起存金额要100万元，中小股份制银行按月付息的大额存单，起码金额可能只要50万元，而另一些民营银行起存金额只要30万元即可。

那么，对于储户来说，究竟是选择每年按月付息，还是到期一次性还本付息呢？我们认为，如果您的家庭条件不错，有稳定的收入来源，且在短期内不准备使用这笔钱，那就选择到期一次性还本付息更妥当一些。

但是，有些老人养老金收入并不高，需要按月付息来贴补家用，那就只能选择按月付息。特别要说明一下的是，按月付息是不能提前取款的，如果要提前支取存款，不仅要把之前支付的利息给扣回来，还且银行利率都要算活期的了。

此外，站在收益率角度来看，如果你在乎银行利率最大化的，那就存三年期，一次性还本付息的，这样可以获得高利率。如果你并非追求高收益，只追求每个月再有一笔稳定的利息收入，改善生活，那就可以选择按月支付。每个储户可以根据自己的不同要求，选择不同大额存单的付息方式，2种付息方式并没有对与错，只是要看哪一样更适合于你。

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