青岛银行配股募资落地，大股东增持，但六成股份解禁，股价还没迎来春天
理财鱼小提示：青岛银行配股募资落地，大股东增持，但六成股份解禁，股价还没迎来春天
文|记者黄宇昆
近日，青岛银行配股募资工作正式完成。本次A+H股配股募集资金总额为人民币41.96亿元，其中，A股配股募集资金总额人民币25.02亿元，H股配股募集资金总额合人民币16.95亿元。募集资金在扣除发行费用后将全部用于补充该行核心一级资本，青岛银行的资本补充压力有所缓解。
2月11日，青岛银行公告显示，意大利联合圣保罗银行增持该行H股股份3.94亿股，增持比例3.65%；青岛国信发展（集团）增持该行A股和H股股份合计2.69亿股，合计增持比例1.61%。
青岛银行向《创业圈》人物财经记者表示，本次配股募资完成后，青岛银行核心一级资本充足率将有大幅提升，远高于7.5%的监管要求。未来，青岛银行将以价值创造为核心，不断提高资本回报水平，同时将持续强化经济资本配置管理功能，统筹业务发展与资本节约，进一步健全资本占用和风险资产之间的平衡制约机制，努力实现风险加权资产收益率最大化。
作为山东省首家A股上市银行，青岛银行无论资产规模还是业绩水平，均位居山东城商行之首。青岛银行披露的2021年度业绩快报显示，2021年末，该行资产规模达到5222.50亿元，同比增长13.58%。当年实现营业收入111.36亿元，同比增长5.65%；实现归属母公司股东的净利润29.23亿元，同比增长22.08%。
中泰证券分析师戴志锋的研报认为，青岛银行立足青岛，扎根山东，具有优质多元的股东结构，高管均通过市场化选聘，具有深厚的行业认知和市场化管理理念，随着公司“接口银行”战略的稳步推进，资产负债结构持续优化，业绩具备底部回升良好发展的基础。
配股募资缓解资本压力，巨额限售股解禁来袭
早在2021年2月，青岛银行董事会就审议通过了配股方案，经过近一年时间的准备工作，该行的配股募资于近日落定。1月13日，青岛银行发布A股配股发行结果公告，截至A股配股认购缴款结束日，有效认购数量为7.82亿股，认购金额为25.02亿元，占本次A股可配股份总数的94.87%，实际配售比例相当于每10股配售2.84股。
由于本次配股方案是在A股和H股同时进行的，2月10日，青岛银行发布H股配股发行结果，本次H股可配售股份数量为5.29亿股，实际已全部完成配售。至此，青岛银行配股计划正式完成，累计募集资金总额41.96亿元，扣除发行费用后，将全部用于补充该行核心一级资本。
公告显示，本次A+H股配股完成后，海尔集团公司合并持有青岛银行10.56亿股A股，位列该行第一大股东，持股比例18.14%。意大利联合圣保罗银行持有该行10.19亿股H股，持股比例为17.50%，为该行第二大股东。
事实上，青岛银行近年的核心一级资本充足率持续下降，2018年末-2020年末，该行核心一级资本充足率分别为8.39%、8.36%和8.35%。2021年三季度末，青岛银行核心一级资本充足率较2021年初持平，一级资本充足率已经降至11.07%，为近三年来的最低水平。
配股募资结束后，青岛银行资本压力预计能得到有效缓解。中泰证券的研报认为，在2021年三季度基础上静态测算，配股后青岛银行核心一级资本充足率将提升1.44个百分点至9.79%，资本实力得到大幅夯实，对未来业务发展上奠定良好基础。不过，根据银保监会披露的统计数据，2021年四季度末，商业银行核心一级资本充足率为10.78%，青岛银行即便通过配股缓解了一定资本压力，但仍然低于商业银行同期的平均数据，资本实力仍有待进一步增强。
从二级市场来看，配股对青岛银行股价造成了一定的影响。同时，青岛银行迎来上市三年来最大规模的一批限售股解禁，今年以来青岛银行的股价表现并不尽如人意。
1月13日，青岛银行A股在配股结束后复牌。根据当晚公告，此次解禁的该行A股限售股共约16.31亿股，占青岛银行A股股份的59.39%，占该行股份总额的36.17%，按当天股价计算，解禁市值超过70亿元。
今年1月以来，A股银行股价整体上扬，当月银行板块指数上涨1.82%，多家机构预测银行股即将迎来一波估值修复。在此行情下，青岛银行股价却遭遇下挫。1月28日，也是春节前A股最后一个交易日，青岛银行股价收报4.10元，创下回A上市以来的新低。当月，青岛银行股价下跌4.65%。
青岛银行向《创业圈》人物财经记者表示，上市公司股价表现受多重因素共同影响。本次配股符合资本监管要求和青岛银行长期发展战略，有助于提升该行业务发展动力和风险抵御能力，提升青岛银行竞争优势和盈利水平，为该行可持续、高质量发展奠定基础。
近三年营收增速放缓，去年净利润增长超两成
青岛银行成立于1996年11月，是我国首批设立的城商行之一，2015年在香港联交所上市，2019年在深交所挂牌上市，成为山东省首家主板上市银行，全国第二家“A+H”股上市城商行。
1月13日，青岛银行披露2021年度业绩快报，总体来看，去年青岛银行净利润增长幅度同比大幅增加了两成多。《创业圈》人物财经记者注意到，虽然青岛银行近年业绩水平平稳增长，但营业收入增速却逐渐放缓，2018年-2021年，该行分别实现营业收入73.72亿元、96.16亿元、105.41亿元和111.36亿元，近三年增速分别为30.44%、9.62%和5.65%，呈逐年下降的趋势。
青岛银行表示，增速差异，与基数有直接关系。2021年该行净利润增幅较高，主要受益于营业收入稳定增长和资产质量稳步提升、信用减值准备计提减少，以及资产配置效率和效益提高等因素。
2010年1月，郭少泉出任青岛银行董事长。履历显示，进入青岛银行之前，郭少泉曾任招商银行天津分行行长、招商银行行青岛分行行长等。与郭少泉相仿，青岛银行行长王麟同样出身招行系。1996年-2011年，王麟历任招商银行总行公司银行部总经理、招商银行宁波分行行长、招商银行总行企业年金管理中心总经理等职务，2012年3月获委任为青岛银行行长。
一二把手均出身招行系，再加上近年来反复提及的零售转型，不免让外界给青岛银行贴上“小招行”的标签。2021年三季度末，青岛银行个人贷款余额和公司类贷款余额分别为752.46亿元、1666.50亿元，较2020年末分别增长23.85%、14.15%；个人存款余额和公司存款余额分别为1011.49亿元、1915.89亿元，较2020年末增长14.50%、4.44%。
青岛银行主要业务包括公司银行业务、零售银行业务、金融市场业务等。2021年半年报显示，青岛银行公司银行业务营业收入占比为53.08%，利润总额占比为39.30%，而金融市场业务营收占比仅为23.53%，其利润占比却达到35.50%，与公司银行业务相当。
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