民生银行拟转让3笔违约信托受益权，2020年曾计提88亿信托减值损失同比增39倍
理财鱼小提示：民生银行拟转让3笔违约信托受益权，2020年曾计提88亿信托减值损失同比增39倍
出品 | 搜狐财经
作者 | 冯紫彤
民生银行正在转让其所持有的三笔违约信托计划优先级信托受益权。
阿里法拍网信息显示，日前，民生银行挂网两则信托计划信托受益权拟转让的招商公告，涉及信托包括粤财信托·民京1号单一资金信托、中原信托·资管计划投资（第二期）单一资金信托、国通信托·汇通1号集合资金信托计划。
上述三只信托均计划投资于桑德集团的相关方，如桑德集团有的启迪环境公司、或方正证券金瓯44号定向资产管理计划（该定向计划与桑德集团开展有股票质押式回购交易），且均有桑德集团持有的启迪环境流通股股票及其他关联公司股票作为质押担保。
启迪环境近来风波不断。2月 28日，启迪环境收到证监会《立案告知书》，因涉嫌信息披露违法违规被证监会立案调查。此前，启迪股份曾多次被质疑有财务造假之嫌。
民生银行近年来则频频踩雷信托产品，2020年度信托及资管计划计提减值损失87.61亿元，而2019年数据仅为2.3亿元。
质押物启迪环境股权价值大减，公司或涉财务造假
三笔股权质押公告中显示，截至2022年2月21日，上述三笔信托计划的本金余额共为7.28亿元，质押物共包括启迪环境7131.6万股流通股股票、桑德金控100%股权、桑德水务100%股权和天门净源生物科技有限公司100%股权。
其中以质押启迪环境1470万股流通股股票的“中原信托·资管计划投资（第二期）单一资金信托”为例，截至2022年2月21日，民生银行投资该信托计划份额对应的本金余额为1.78亿元。2月19日，该1470万质押股票已全部拍卖成交，成交价为6655.98万元，为本金余额的37.5%。
6655.98万元的成交价对比2月19日时的市场价可谓划算，但不料启迪环境此后陷入风波股价一降再降。以启迪环境3月14日每股3.28元的现价计算，1470万股权总价值约为4821.6万元。
2月28日，启迪环境因涉嫌信息披露违规问题遭证监会立案调查。
2021年10月，证券日报一篇名为《启迪环境涉嫌造假：多个在建工程严重虚增，127亿总额水分几何？》的文章称，启迪环境多个在建工程涉嫌严重虚增资产，其中3个项目甚至完全未开工。文章发出后在市场上引发轩然大波，次日，启迪环境股价一字跌停。
随即，深交所对启迪环境涉嫌财务造假质疑发出关注函，要求公司自查并说明近5年在建工程项目实际进度、是否存在通过大额计提减值掩饰前期虚增资产的情形等问题。
但启迪环境却连续18次延期回复深交所问询函。直至2022年2月28日，启迪环境方就深交所《关注函》作出阶段性回复，但针对关注函所提质疑，启迪环境并未作出进行直接回应。
据启迪环境2021年年度业绩预告，2021年度，其财务状况进一步恶化。公告显示，其预计2021年归母净利润为亏损38亿元至亏损48亿元，比上年同期下降 147.31%-212.39%。
对于亏损原因，启迪环境称为对已停建项目、拟退出项目计提资产减值；对资产运营效率较低、不能持续运营和公司整体战略涵盖不到的项目进行退出、转让处置；对部分款项回收存在实质性障碍的应收账款、其他应收款、长期应收款及应收票据计提信用减值损失等。
民生银行频涉信托踩雷，2020年信用减值损失翻倍
转让受益权的民生银行，近年来也频频涉入信托踩雷事件。
譬如2020年10月，民生银行多位私行客户向银保监会递交举报材料，投诉民生银行代销映雪信托计划过程中，操作不合规，存在虚假营销、违规修改用户投资风险等级、缺少双录等多个问题。
同在2020年度，民生银行净利润首次出现负增长，全年归母净利润343.09亿元，同比减少36.25%。而净利下降的原因之一便是同比近乎翻倍的信用减值损失。
2020年度，民生银行计提的资产减值损失为946.16亿元，同比增长50.21%。其中，金融投资（包括回表的非保本理财产品存量资产）减值损失108.84亿元，同比大幅增加102.50亿元。
财报发布后，民生银行便受到上交所问询函，就信贷资产质量恶化、金融投资资产减值损失大幅增长、经营业绩下滑等情况进行问询。
在回函中，民生银行表示，2020年度，信托及资管计划计提减值损失87.61亿元，较2019年增加85.31亿元，增幅高达3709.13%。
截至2021年3季度末，民生银行主营业务收入1306.35亿元，同比下降8.85%；归母净利润354.87亿元，同比下降4.93%。其中信用减值损失565.23亿元，较2020年同期的624.65亿元有所收窄。
但民生银行规模增长近乎 “原地踏步”。截至9月末，民生银行资产总额7万亿元，较年初增长0.94%。
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