28亿质押罗生门中的渤海银行：房地产不良贷款上升55% 多项指标触及红线

2、济民可信集团10月25日在接受媒体采访时称，银行用于办理质押担保的材料中，应有大量伪造的公章，不排除有银行人员牵涉其中。另据了解，相关材料中有300多个公章疑似伪造。

3.业内律师对凤凰网财经《银行财眼》表示，该笔质押或许无效。如果银行未经企业同意而对企业存款进行质押，属无权处分，银行应承担法律责任。如果银行和该第三方恶意串通损害涉事企业利益，质押无效，银行亦应承担法律责任。

4、渤海银行房地产贷款占比超标，其中房地产行业不良贷款上升55%, 前十大客户贷款集中度触监管红线。

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这可能是近年来金额最大的贷款诈骗案。

事情是这样的，济民可信集团在渤海银行南京分行的总存款数为33亿元人民币。然而，总计28亿元在其不知情的情况下，被渤海银行南京分行用于为华业石化的贷款提供质押担保。

这场“罗生门”事件的当事人济民可信集团（下称“济民可信”）是一家江西企业，中国知名的现代化大健康产业集团，业务覆盖医药、能源、投资等领域，有两家子公司分别叫山禾药业与恒生制药。

另外两个当事方，操作质押贷款的银行渤海银行，办理贷款的“华业石化”。有趣的是，华业石化2019年成立，至今不足三年，股东却四次变更。今年7月26日，江苏华之业能源发展有限公司才受让华业石化100%股权。此前，有消息显示，华之业能源发展有限公司是中国石油集团旗下公司华昌置业100%持股，不过已经被中石油打假。

这场离奇的质押贷款事件引起轩然大波的关键在于，济民可信集团的资金在其未授权、不知情，且企业双方互不认识的情况下被质押担保了。“28亿元，就目前记录来看金额巨大，可能是近几年来最大的贷款诈骗案”，某业内人士评价道。

据目前已知信息，这件28亿元质押“罗生门”事件疑云密布。作为操作28亿质押的主角之一，处于风暴中心的渤海银行，似乎也问题重重。

01

事件时间轴：始于去年

银行曾希望济民再质押5亿元

根据目前各方公布信息，凤凰网财经《银行财眼》梳理了这件“罗生门”事件的时间线：

2020年11月：渤海银行用山禾药业的存款给华业石化南京有限公司的票据融资进行了质押担保，银行给华业石化开具了半年期承兑汇票，第一笔开票金额为3亿元。

2021年3月：无锡方盛会计师事务所对济民可信子公司山禾药业进行例行调查时，向渤海银行发出询证函，在函中“山禾药业在渤海银行的7笔存款共计10.1亿不存在冻结、担保或其他使用限制”的内容项下，该行回复：“经本行核对，所函证项目与本行记载信息相符。” 而事实上，根据后续信息，彼时，山禾药业的存款已被该银行设定为贷款质押物。

8月9日：渤海银行南京分行以“山禾药业实际股东与企业信息公示网查询不一致”为由，要求公司邮寄了一份盖有企业股东公章的公司章程。

8月19日：济民可信下属企业山禾药业法人代表於江华获知有人正在银行柜台冒充该集团人员办理存款质押手续时，表明从未办理也从未授权他人办理存款质押，要求渤海银行南京分行报警。

8月20日：济民可信集团资金管理部经理熊点发现恒生制药存入全部的三笔“新易存”存款共12亿元已被质押，不能支取。山禾药业和恒生制药后来曾尝试支取每一笔存款，均无法支取，在与银行对公业务电话核实时，对方确认每一笔都已经被质押，共计28亿元。

8月21日：渤海银行南京分行营业部总经理胡兆峰向济民可信集团口头通报，表示2020年11月，渤海银行用山禾药业的存款给华业石化南京有限公司的票据融资进行了质押担保，银行给华业石化开具了半年期承兑汇票，第一笔开票金额为3亿元。此后济民可信两家子公司山禾药业及恒生制药陆续存入该行的存款共计28亿元，都被用于质押担保。

8月21日：据录音资料显示，渤海银行南京分行营业部总经理助理管鹏程在给予济民可信的“解决方案”中提出，希望能够允许渤海银行继续用山禾药业5亿元存款，为华业石化从渤海银行贷款提供存单质押。

8月24日：济民可信集团向渤海银行南京分行送达书面通知函，明确表示：“从未将存款转为纸质存单，也没有为他人办理过任何质押业务；要求贵行必须保障我集团存款安全和自由提取，不得进行任何违法划扣和其他违规违法操作。”

8月25日：因华业石化未能在还款日偿还贷款，渤海银行南京分行强行划扣了济民可信4.5亿元存款。具体为先划扣恒生制药5亿元存款，后来又退回来5000万元。

8月26日：济民可信携带公章、授权委托书等，前往渤海银行南京分行柜台查询，希望调取公司在该行所有办理业务的资料。银行工作人员请示后，明确表示不予提供。

9月3日：济民可信集团济民可信集团在多次交涉无果后，向无锡警方报案。目前正等待警方查明事实真相。

10月23日：媒体报道，事情发酵。

10月24日凌晨：渤海银行南京分行报警。总行官网公告称“在与相关企业日常业务办理过程中，我分行发现企业间异常行为，已向公安机关报案，依法寻求司法解决。”

10月24日晚间：济民可信集团发布《六问渤海银行南京分行》，向渤海银行讨要说法。

让人啼笑皆非的是，在事发之后，渤海银行交涉中银行曾希望济民可信再质押5亿元继续为为华业石化担保。

录音材料显示，8月21日晚，在管鹏程在给予济民可信的所谓“解决方案”中表示，“不，你肯定会笑，说现在出现这种情况，我怎么还能继续给质押？一旦25号他续不上，您这边一旦不给他做，还不了了，逾期，我们银行代付，第一时间，就会拿你们存单，你那边报警，好，那整个存单28亿全部冻结，你存单也拿不走，钱也拿不走。”

然后，8月25日，渤海银行真的强行划扣了恒生制药5亿元存款。

同样让人哭笑不得的是，渤海银行先行划扣了5亿元，后来又退回来5000万元。“是因为他们发现华业石化那边账上有5000万元，所以划扣多了，退回来了。” 济民可信集团资金管理部经理熊点表示。

28亿元质押“罗生门”事件本身目前还尚难判断，但渤海银行南京分行不知道到贷款客户的账上有5000万元，就直接划扣了恒生制药的5亿元，然后又退回5000万，似乎足以说明该行的风控存在着较大的漏洞。

02

质押担保材料中300多个公章疑似伪造

专家：质押或无效

济民可信集团10月25日在接受媒体采访时称，银行用于办理质押担保的材料中，应有大量伪造的公章，不排除有银行人员牵涉其中。另据了解，质押担保的材料中有300多个公章疑似伪造。

而在济民可信集团公布的录音材料中，渤海银行的工作人员也承认该行风控存在漏洞。

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