2021年大额存单银行利率是升还是降？3年期大额存单利率下降是真的吗？

2021年6月21日，LPR将迎来新一期的报价。而这一天，银行存款利率定价改革也将开启。那么2021年大额存单银行利率是升还是降？3年期大额存单利率下降是真的吗？

根据网上相关信息6月20日，某西部省联社于6月19日向省内农信社、农商行、农村合作银行下发《关于调整人民币存款利率的通知》(下称《通知》)显示，根据自律机制工作会议精神，决定自6月21日起将存款利率定价方式由现行的“基准利率×倍数”改为“基准利率+基点”。

举个例子来说明：如果央行当前1年期定期存款的基准利率是1.5%，某国有银行可以在这个基准利率基础进行上浮30%利率，也就是1.95%的利率。

这是一个1.3的倍率，也就是“基准利率*倍率”。

那么修改后新的定价机制是“基准利率+基点”，就会是要在央行1.5%的基准利率基础上，加上45个基点，达到1.95%的利率。

也就是“1.5%+0.45%=1.95%”

这个意思是，如果你存定期一年、二年、三年，只要存进去了，不管中间央行如何调整法定基准利率，都会固定按照这个基点去加。

那如果央行在这一年内，降息了0.2%，你能拿到的利息就会缩减。

但旧机制和新机制，所调整的比例就会不一样。

1、旧模式“基准利率*倍率”：年利率将会调整为：1.3%*1.3=1.69%

2、新模式“基准利率+基点”：年利率将会调整为：1.3%+0.45%=1.75%

改为新模式后，银行的自律机制，也把上浮上限从“比例”更改为“基点”。

我们假设国有四大行大额存单的利率上限为“60基点”，中小银行的利率上限为“80基点”。

按照三期定期存款基准利率是2.75%计算，新模式后国有大行的利率上限为3.35%，中小银行利率上限是3.55%。

那么，旧模式：3年期大额存单利率上限，国有大行3.85%，中小银行4.1%，而新模式：3年期大额存单利率上限，国有大行3.35%，中小银行3.55%。

这就是采用新模式后，3年期大额存单利率出现较大幅度下降的原因，因为上限下降比较多，因此很多新闻报道3年期大额存单利率大幅下降，客观来这个消息是真的。

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