万众期待的个人养老金终于要来了，5个重点利好所有人，望周知

理财鱼小提示：万众期待的个人养老金终于要来了，5个重点利好所有人，望周知

个人养老金今年提及多次，现在终于有了明确新进展，12月17日下午召开的中央全面深化改革委员会第二十三次会议中，审议通过了包括《关于推动个人养老金发展的意见》等的5项政策要求。万众期待的个人养老金终于要来了，有哪些关系老百姓的问题呢？5个重点大家利好所有人：第一，适合中国国情个人养老金制度并不是只有中国提出，其实国外很多国家已经实施多年，作为第三支柱养老保险体系，在我国还是个短板，虽然我国现在要实施，但从要求上来看，并不是说要照搬外国的实施方式，而是以中国国情作为基础去实施，意味着将是完全适合我们国家经济发展，国人的参保能力、参保需求而实施的措施。第二，政府政策支持其实我国之前不是没有个人养老金的模式，只是没有出台统一正式的政策要求，仅依靠社会上推出的各种养老理财产品，由企业进行宣传办理，水深风险高，很多人参保抱着担忧的情绪，所以这一养老金体系始终处于发展混乱，较为缓慢的状态。如今，个人养老金将由国家政策作为基础走向实施，安全保障性高，对于观望中的老百姓，有国家主导支持，可信赖度高，相信后期想要参保缴费的人会越来越多。第三，个人自愿参加我国现在有三大养老保险支柱，社保，补充性养老保险制度，即职业年金和企业年金，最后就是个人养老金，理论上来说，当然是多参加一份养老保险，退休后的生活水平会越高，社保本身只能参加一份，而职业年金和企业年金是少部分单位设置的，一般打工族只能缴存一笔养老金，那现在这一项个人养老金俨然就是及时雨。但现实状态下，并非人人都有能力交完社保，再交一份养老保险，低收入者每个月本身就一两千，两三千的薪酬，再扣掉社保，到手的钱刚够温饱，有时候还因为生病，意外等问题，维持温饱都有一定困难，再多交一份保险费，根本负担不起。总不能为了退休后的养老金高一点，就让退休前的日子不能过，考虑到不同收入水平的工作人员，这一养老金制度不是强制的，是要在有能力有需求的条件下再参与，灵活性是很高的。

第四，市场化运营今年已经有浙江和重庆试点了专属商业养老保险制度，其实这也是个人养老金的一种，为什么要求与市场化运营挂钩，因为传统养老保险收支体系是由年轻人缴存养老金，然后给退休人员发放，要考虑长期性，不可能通过风险太大的项目去投资，但个人养老金不一样，今年人社部也发布要求，为个人养老金拟设置个人账户，相当于就是和养老金统筹账户脱钩，即使亏损也不影响基本养老金发放，但相比保守存钱发钱，商业养老保险体系收益空间更大，通过个人账户的设立，主要把投资选择权交给个人，不影响整个养老金体系，是未来发展的趋势。第五，与其他两大支柱体系衔接虽然说是设置个人养老金的个人账户，但也要保证能不影响原有的社保体系发展，会议明确了，个人养老金将与基本养老保险、企业（职业）年金相衔接，实现养老保险补充功能。说明会考虑到大家在缴纳社保，参与补充性养老金后，再参与个人养老金的问题，最终要实现的还是在大家参加个人养老金，不影响正常社保缴费，在此基础上，再去增加退休后的养老金收入，避免本末倒置。

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