律商风险吕晓辉：如何深耕车险的数据生意经
理财鱼小提示：律商风险吕晓辉：如何深耕车险的数据生意经
经济观察报 记者 姜鑫 2022年2月18日，励讯集团中国子公司律商联讯风险信息宣布，“精励联讯”回归母公司品牌“律商联讯风险信息”，简称“律商风险”。
“今天是个开心的日子，精励联讯回归了母公司律商风险的品牌，这是我们公司成立7年之后通过自己努力获得了母公司的认可的结果。另外一方面，今年对我个人也有特殊的意义，作为一个没有国内工作经验的留学生，2012年我背着小背包回到祖国，在保险行业里一个人都不认识的情况下，为励讯集团拓展中国的保险市场，10年后能够以律商风险的品牌回归集团，特别开心。”
在2月18日的媒体沟通会上，律商风险董事总经理吕晓辉分享了公司品牌更名后的感受。在吕晓辉看来，回归了律商风险这个母公司品牌之后，公司也有了更加清晰的定位——做深耕中国保险市场的数据和分析专家。
励讯集团（RELX）拥有400年历史，是世界最大的专业信息解决方案提供商之一，总部设在伦敦。2015年，励讯集团旗下子公司律商风险在北京设立了合资公司“精励联讯”，2019年励讯集团收购了精励联讯的所有股权。
据了解，更名后的律商风险将持续专注于中国车险市场，为经营车险的财产险公司提供适合中国车险市场的数据分析产品和服务。
无论是监管还是险企自身，都意识到走入改革深水区的车险市场，需要科技的深度赋能，在产品开发和服务中，转变思维模式，以客户需求为中心，抓住基于互联网技术的服务场景，把被动风险管理转向主动风险管理才能在不断承压的经营中找到长久的生存之道。
据了解，自2015年成立来，律商风险与中国市场99%的车险公司都有着长期合作，公司是如何做好车险数据分析这门生意的，对于中国车险市场特别是引起市场广泛关注的新能源车险有着怎样的观察？带着这些问题，经济观察报记者对吕晓辉以及律商风险产品总监高伟进行了采访。
车险已由增量市场转为存量市场
经济观察报：从2015年成立到2022年成为99%财险公司的合作伙伴，公司是如何一步一步深入中国车险市场的？
吕晓辉：律商风险在进入中国市场的时候有很清晰的战略，首先通过和本地领先的公司合作，迅速地拓宽我们的客户基础；然后在此客户基础之上，做深做精解决方案，从而为每个客户提供更高的价值。基于这样一个基本战略的指引下，根据中国车险行业的市场化改革路径，不断完善自己的战略。
我们进入中国市场恰逢在2015年、2017年中国车险市场化改革起步，客户关注更多是怎样拓展自己的业务，怎样获得更多的市场份额。在这个阶段，我们的解决方案则侧重于帮助客户去优化他们的工作流程，提高他们消费者的报价体验。从2019年开始，第二轮、第三轮的车险改革启动，在这轮改革过程中，我们观察到监管有较强的指引——引导保险公司通过更好地吃透自己所承保的业务风险，提升自身的风险筛选和服务能力。在监管政策逐步落实的过程中，我们也配合开发了一系列更加侧重于帮助保险公司用户去评判业务风险的解决方案，从燃油车的从人、从车风险评分解决方案到新能源车的风险解决方案。
在有了一个很好的风险定价之后，我们的车险行业将会在车险产品的销售端效率变得更高。车险综改让保费平均降了20%，并且对于销售端的费用压缩是非常明显的。反过来讲，倒逼保险公司提高销售端渠道的效率，这时候我们也看到了机会，可以让我们通过数据分析产品来赋能保险销售端。无论是在展业端还是续保端，提高他们的效率，从而让他们更好的经营。续保端未来会变得越来越重要，因为车险市场会逐步地由一个增量市场向存量市场过渡。而在一个存量市场里能够保住自己的客户就变得越来越重要了，所以我们解决方案研发的下一个阶段计划是在展业和续保上。
经济观察报：几年的深耕下来，您发现财险市场发展呈现了怎样的变化和趋势？
吕晓辉：中国的保险行业近二、三十年都在被两大因素所影响，并驱动着整个行业的不断变化，两大因素一个是市场化，一个是数字化。
市场化，主要表现在车险费改的推行，从一轮、二轮、三轮，到现在的综合改革，在这个进程里，整个车险行业不断向前发展。数字化，则更是一个相对长久一点的推动行业变革的力量，让车险行业在技术上出现了一个又一个的里程碑。这种技术的赋能，为消费者带来了实在的利益。
在这两个因素的共同作用下，整个车险行业的模式不断发生变革，从销售模式改变、到承保模式改变、再到理赔与服务模式的改变，背后实则是整个车险价值链的重塑。
销售的变革，将重塑车险中介市场的形态。一方面，车险市场出现了去中介化的趋势。越来越多的保险公司，开始重视直销渠道建设。这不仅表现在大公司网电直销渠道的发力，中小公司也在寻求向直销渠道转型；另一个趋势是再中介化。实际上，车险中介又并非会被完全取代，而将是以诸如互联网流量平台等其它模式再生。
承保的变革，将重塑市场消费者与保险公司间的关系。一个变化是车险产品简单化、标准化。在综改前，车险有很多附加险，如今已被纳入到主险之中；另一个变化是，增值服务多样化。综改后，车险产品对于消费者更加简单易懂。第二个变化是核保自动化。核保已经变得不单是保险公司去管控那些高的风险点，而是变成了一个可以帮助保险公司筛选业务的自动化工具，帮助保险公司去挑选最符合自身风险特征偏好的消费者人群。第三个变化是，风险定价成为重中之重。综改后，随着基础费率的降低，地板价不再是一个可选项，而风险定价成为了必选项。
而理赔的变革，则给了车险经营更多的选择，提高理赔效率、减损降赔、创新理赔方式、优化理赔服务体验都是变革的重点。
车险产业价值链也得到重塑。现在很多保险公司的经营思路还是做大做全，强调的是整合服务，全程包办。但是，保险公司不见得一定要做成大而全。比如西方有很多效率非常高的保险公司，它们只是抓住自己在整个保险价值链里面最核心的环节，如只抓效率最高的承保环节，而把其他的环节外包出去，甚至可以把销售渠道、理赔、投资全都外包出去。如今国内许多中小公司，也已经开始往这个方向在转型，这是市场化与数字化共同驱动行业变化的结果。
经济观察报：目前律商风险可以为客户提供哪些解决方案？
高伟：目前，主要提供四大解决方案。
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