毕马威中国金融科技主管合伙人黄艾舟：重塑金融科技发展格局，金融数据要素要注重场景应用和数据安全

理财鱼小提示：毕马威中国金融科技主管合伙人黄艾舟：重塑金融科技发展格局，金融数据要素要注重场景应用和数据安全

图片来源：图虫创意

经济观察网 记者 李晓丹 数字化转型已经成为金融机构进一步高质量发展的必选项。

2022年1月，中国人民银行印发《金融科技发展规划（2022-2025年）》（以下简称《规划》），《规划》提出新时期金融科技发展指导意见，将数字元素注入金融服务全流程。信息技术如何应用于金融服务场景中，金融机构数字化转型将遇到哪些挑战？针对这些问题，经济观察网专访了毕马威中国金融科技主管合伙人黄艾舟。

黄艾舟表示，新版《规划》明确了未来金融科技的发展要以加强金融数据要素应用为基础，要充分释放数据要素潜能，体现了数据要素市场对于推动金融科技数字化转型的重要意义。

“加强监管科技在金融监管和金融科技监管领域的运用将是一个重要的趋势，目前在监管机构的主导下，监管科技在反洗钱、反欺诈、反恐怖融资和税务监管等领域均有运用，大大提升了监管机构的效率。”黄艾舟表示，随着数据安全立法的不断加强，对于数据跨境活动和数字主权的监管需求将不断增大，针对数据库和数据流管理的监管科技将迎来更大成长空间；既有“督”也有“促”，从金融领域防风险和更好地服务实体经济两个方面着手，才能全方位保证金融科技行业的稳健发展。

新三年规划点题“数据要素”

经济观察网：央行印发《金融科技发展规划（2022—2025年）》，提出了新阶段金融科技发展的“任务书”和“路线图”。当前，中国金融科技产业发展现状如何？

黄艾舟：2019年，央行发布的《金融科技（FinTech）发展规划（2019-2021年）》被业内视为中国首个金融科技“三年规划”；今年年初，央行印发了《金融科技发展规划（2022—2025年）》，意味着金融科技发展的新阶段顶层设计正式出炉。在首个金融科技“三年规划”的支持和指引下，目前金融科技的“四梁八柱”已经基本形成，金融行业的数字化转型也得到进一步加速，金融科技服务和支持中国金融业的数字化转型已经成为普遍共识。行业整体发展态势可以说是稳中有进，并呈现出以下两点特征：

第一，新业务和新场景层出不穷，更好地发挥出了金融科技的普惠性特征。例如在绿色金融领域，区块链技术有效解决碳源、碳汇数据可信采集的问题，让企业更高效地获取绿色金融服务；在普惠金融领域，人工智能等技术深挖小微企业的多业务场景与数据，为企业精准画像，将企业的数据资产转化为信用资产，有效解决中小微企业长期的融资难问题；在供应链金融领域，通过“吃透”目标产业的商业模式和运营逻辑，金融科技企业为不同产业提供“滴灌式”的上下游综合金融服务解决方案，使供应链金融向更细分、更精准、更专业的方向发展。

第二，行业对于数据安全更加关注，隐私计算的发展成为热点。在今年我们针对金融科技50榜单的上榜企业调查显示，专利标题热词的前五名均与数据相关。随着《数据安全法》与《个人信息保护法》的出台，数据获取与使用的安全合规性成为多方关注的热点。隐私计算由于可以实现对大数据计算过程和结果的隐私保护，成为技术领域除ABCD外广受看好的细分赛道。特别是隐私计算与区块链技术相结合可实现“1+1＞2”的效果。由于两者的底层逻辑具有相似之处也有各自的技术特点，因此结合发展可有效实现数据的安全流通，做到数据可记录、可追溯、可验证，保障数据安全与合规性。

经济观察网：数据要素是本轮《规划》新增的内容，您如何看待这一提法？如何激发金融科技行业的数据要素活力？

黄艾舟：数据是新时代重要的生产要素，是国家基础性战略资源，蕴藏了巨大的价值。当前中国数据要素市场体系尚不完善，企业使用数据时面临数据使用和收益权益不清晰、分级分类标准不统一、大企业垄断以及数据泄露风险等问题。新版《规划》指出，未来金融科技的发展要以加强金融数据要素应用为基础，充分释放数据要素潜能，体现了数据要素市场对于推动金融科技数字化转型的重要意义。

要激发数据要素活力，必须要保障数据要素的开放性、流通性和安全性，防止数据的垄断和滥用。开放性方面需着重实现公共数据对金融领域的开放，例如推动政府数据的开放等。流通性可将沉淀数据通过如数据交易所等桥梁平台以市场化形式进行合规流通。安全性应严格落实数据安全保护法律法规，同时利用先进技术手段严防数据的不当使用，保护数据主体隐私权不受损害。

经济观察网：新三年规划之下，金融科技的未来发展特点和趋势有哪些？

黄艾舟：随着央行最新发布的《金融科技发展规划（2022—2025年）》将未来四年金融科技发展原则定位为“数字驱动、智慧为民、绿色低碳、公平普惠”。预计未来金融科技将继续保持回归科技服务金融本源，以技术突破行业难点的主要发展方向，在应用场景方面，绿色金融、乡村振兴、养老金融等将成为场景创新的主要发力点；在技术方面，随着“元宇宙”概念的引爆，AR/VR和数字孪生技术在B端和C端市场的应用场景也成为行业热议话题。

经济观察网：金融科技产业在快速发展的同时还面临哪些问题，如何解决？

黄艾舟：目前，金融科技产业面临着很多痛点，例如中小微企业融资难、高端复合型人才短缺、很多技术在金融场景中的落地仍处于探索阶段等，但随着时间的推移和国家配套政策的落地，如通过设立北交所为“专精特新”企业解决融资难的问题等，我相信这些痛点反而会成为中国金融科技产业未来的发力点。

以中小微企业融资贵和融资难的问题为例,目前很多金融机构仍然面临着在小微业务中强调降本提速，却难以把控信贷质量导致坏账率增加；或者强调小微业务资产质量，却无法降低运营成本等两难困局。通过金融科技的技术赋能，运用人工智能等技术可以深挖小微企业的多业务场景与数据，为企业精准画像，形成数据资产传递给银行等金融机构，有效解决信息不对称问题，协助其看清企业经营状况并识别经营风险。其次，金融科技通过优化金融机构信贷风控模型，进一步提升小微信贷交易的匹配度与效率，从而切实降低金融机构的运营成本，从而有效解决交易成本高的问题。

金融科技回归金融机构

经济观察网：从行业角度，中国金融科技行业正在发生哪些重大变化？

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