金融机构收罚单费率等违规仍存

今年以来，金融行业监管持续从严。据不完全统计，截至6月30日，上半年银保监系统发布罚单2687张。其中，银保监会发布43张，各地银保监局、银保监分局分别发布988张、1656张。

从违规原因来看，银行方面，涉房信贷、理财业务违规等问题依然较为集中;同时，保险机构未按规定使用备案保险费率、编制虚假资料等频频“踩雷”。此外，信托机构处罚金额亦显著增加。

银行机构：大额罚单有所增多

上半年，银行机构巨额罚单有所增多。其中，5月21日，银保监会公布11张罚单，涉及5家银行，包括1家国有行、3家股份行和1家外资行，处罚金额合计约3.66亿元。从罚单金额来看，均为千万级罚单，罚金最高达9830万元。

总体来看，涉房信贷、理财业务违规等，依然是银行机构受到处罚的主要原因。4月，浙江衢州柯城农村商业银行因存在信贷资金违规流入房市，以其他用途其他产品隐匿发放个人按揭贷款、全部关联方授信余额超过监管规定等多项违法违规事实，被处以罚款410万元。同时，江西银行南昌高新支行、固安农村商业银行、安徽马鞍山农村商业银行濉溪支行、无锡农村商业银行等亦“踩雷”涉房信贷业务。

另一方面，据不完全统计，截至6月29日，银保监系统发布罚单中，涉及理财业务违规的近60张，其中，大额罚单普遍涉及理财业务。以某股份行为例，其存在包括部分理财产品信息披露不合规并使用理财资金对接本行信贷资产;违规销售无真实投资、无测算依据、无充分信息披露的理财产品;策略保本型理财产品销售文件未充分揭示风险等多项理财业务违规。

在业内人士看来，银行机构频频被罚，其背后存在内控管理漏洞和理财销售环节员工管理不当等问题。就在5月，银保监会发布《理财公司理财产品销售管理暂行办法》规定了理财产品销售机构及其销售人员从事理财产品销售业务活动的禁止行为。

保险机构：费率等违规仍存

6月28日，银保监会发布罚单显示，昆仑健康保险存在临时负责人超期问题，被责令改正，并处罚款1万元。

除昆仑健康保险外，众惠财产相互保险社、安华农险、久隆财险、北大方正人寿、永达理保险经纪、珠江人寿、永安财险等保险机构也在上半年收到银保监会开出罚单。

从罚单来看，未按规定使用经备案的保险条款、保险费率;编制、提供虚假的报告、报表、文件、资料;给予投保人保险合同约定以外的利益等依然是保险机构受到处罚的主要原因。

以保险费率为例，久隆财险因未按照规定使用经备案的保险费率等违规受到处罚，被罚款合计56万元。根据罚单，2017年4月至2019年6月，久隆财险承保的挖掘机械设备保险(2017版)保单未执行经备案的费率表。其中507笔业务收取保费相比按备案条款费率计算的最高值仍高25.2%，涉及保费金额600.70万元，多收取投保人保费151.37万元。

据江苏银保监局6月29日发布罚单，中华联合财险南京中心支公司受到处罚的原因，亦包括未按照规定使用经批准或者备案的保险条款、保险费率。其承保的部分保单附加条款未按照报备的《中华财险雇主责任保险附加险(2018版)费率规章》收取附加险保险费。

6月8日，银保监会发布《关于开展银行业保险业“内控合规管理建设年”活动的通知》明确“突出常态治理，深化内控合规管常管长机制建设”。要求各银行保险机构要强化管理制度化、制度流程化、流程信息化的内控理念，将合规要求嵌入各项业务流程中。

信托机构：11家公司受到处罚

另一方面，今年以来，信托机构严监管亦持续。据不完全统计，截至6月29日，已有11家信托公司受到监管部门处罚，包括中海信托、兴业信托、大业信托、浙商金汇信托、四川信托等，合计罚款金额超4500万元。相较于2020年同期，处罚机构数量与罚金均有所增加。

其中，因公司治理不健全，违规开展固有贷款及信托业务，资金流向股东及其关联方等13项法违规事由，四川信托被处以罚款3490万元，这也是今年信托行业最大的一张罚单。

此外，兴业信托因未有效落实尽职管理职责;未严格落实核保内控要求;将机构持有的信托受益权拆分转让给自然人，被处以罚款150万元。大业信托因结构化证券投资信托产品杠杆比例违反监管要求、违规开展个人信托贷款业务、违规开展银信合作业务，被处以罚款115万元。

2020年以来，信托行业监管政策密集落地。在分析人士看来，在严监管态势下，信托公司应在政策的指导下继续加强业务合规经营管理，提升风险防控能力。

“未来，信托行业应持续探索构建与业务发展相匹配的风控合规体系，持续提升风险管控能力。”中国信托业协会特约研究员陈进指出，信托行业切实提升尽责履职能力，提升合规意识和风控能力，是信托文化建设的基本要求，也是贯彻资产管理业务“卖者尽责、买者自负”理念的前提条件。行稳才能致远，未来信托行业应始终坚守风险合规底线，为行业的平稳转型提供坚实基础。

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