逾120张罚单半月落地 银行强监管态势延续

　　● 本报记者 王方圆 实习记者 石诗语

　　企业预警通数据显示，8月1日至8月15日，各级银保监局对多家银行及相关责任人共开出120余份罚单，累计金额近3600万元。从罚单内容来看，涉及违规放贷、理财业务违规、信用卡分期业务管理不规范、票据业务开展不审慎等问题。值得注意的是，有银行因“异地第三方资金合作业务管理不到位”被罚，这种案由十分罕见。

　　百万级罚单频现

　　数据显示，在这120余张罚单中，有9张罚单金额超过100万元，合计金额超1700万元。再进一步看，有4张罚单金额超过200万元，合计金额超过1000万元。

　　在这120余张罚单中，工商银行宁波市分行被罚金额最高，为308.32万。罚单显示，该行存在信贷资金用途管控不到位、违规增加企业融资成本、未按规定合理分摊小微企业融资成本、信贷资金未实贷实付、受托管理的理财业务投后管理不到位、信用卡分期业务管理不规范等6项违规问题。

　　宁波银行因贷款被挪用于缴纳土地款或土地收储、开发贷款支用审核不严、房地产贷款放款和支用环节审核不严、贷款资金违规流入房市、房地产贷款资金回流借款人、票据业务开展不审慎等6项案由，被处罚275万元。

　　农业银行南平分行因存在贷后管理不到位，导致个人信贷资金流入股市、房市；员工行为排查不到位，未发现员工参与民间借贷等异常行为；贷款捆绑搭售保险产品；采取不正当手段吸收存款、发放贷款等问题被处罚250万元。

　　红塔银行被罚210万元。罚单显示，该行涉及以下七项问题：监管数据报送不准确；线上贷款开展不审慎，业务发展与风险管理能力不匹配；同业投资管理不审慎，资金流入房地产领域；超借款人流动资金需求发放贷款，且形成风险；未按规定进行受托支付；信用卡透支资金流入限制性领域；贷款支付管理与控制不到位，信贷资金直接流入限制性领域或转为本行通知存款。

　　违规信贷为处罚重点

　　从案由来看，违规信贷是监管部门处罚的重点，涉及贷前审查未尽职、贷后管理不到位、信贷资金未实贷实付、贷款资金遭挪用、贷款资金流向不合规等方面。

　　此外，理财业务违规、信用卡分期业务管理不规范、票据业务开展不审慎、柜员侵占客户资金、贷款捆绑搭售保险产等问题也备受监管关注。

　　值得注意的是，商业银行与第三方机构的合作也开始受到监管关注，这种案由之前较为罕见。8月12日，银保监会披露的罚单显示，拜泉融兴村镇银行有限责任公司因违规发放贷款、异地第三方资金合作业务管理不到位，被齐齐哈尔银保监分局罚款80万元。同时，两名相关责任人被给予警告，分别被罚款7万元、5万元。

　　对此，招联金融首席研究员、复旦大学金融研究院兼职研究员董希淼分析指出，这可能涉及该行与第三方机构合作的相关助贷业务或者联合贷业务，同时村镇银行为区域性银行，可能还与监管禁止发放异地贷款的背景有关。

　　中国证券报记者还观察到，今年7月，上海银行也因助贷业务收到罚单。罚单显示，上海银行存在六项违法违规事实，其中一项为“2020年7月，该行在助贷环节对第三方机构收费管理严重违反审慎经营规则”。

　　有银行人士表示，参照此情形，不排除未来会有更多银行与第三方机构违规合作被监管处罚。在此背景下，银行应及时排查相关风险，加强合作机构的准入、退出管理。

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