[中报]平安银行2021年上半年净赚175.83亿元 理财、零售业务增长强劲
全景网8月20日讯 昨日(19日)晚间，平安银行(000001,股吧)(000001.SZ)公布了2021年半年报。2021 年上半年，该行实现营业收入846.80亿元，同比增长8.1%；实现净利润175.83亿元，同比增长28.5%；基本每股收益0.80元/股。
平安银行半年报披露显示：
存款成本持续优化 2021年上半年，本集团净息差2.83%，较去年同期下降4个基点；负债平均成本率2.22%，较去年同期下降20个基点，其中吸收存款平均成本率2.05%，较去年同期下降30个基点。因市场利率变化，以及进一步支持实体经济、降低实体经济融资成本的影响，生息资产平均收益率较去年同期有所下降；同时，本行重塑资产负债经营，有效降低负债成本，净息差小幅收窄。
非息收入较快增长 2021年上半年，本集团实现非利息净收入253.19亿元，同比增长11.3%，主要得益于财富管理业务、信用卡业务、对公结算业务及理财业务等带来的手续费及佣金收入增长；非利息净收入占比29.90%，同比上升0.86个百分点。
资产负债规模稳健增长 2021年6月末，本集团资产总额47,235.20亿元，较上年末增长5.7%，其中，发放贷款和垫款本金总额28,748.93亿元，较上年末增长7.8%；负债总额43,463.27亿元，较上年末增长5.9%，其中，吸收存款本金余额28,666.78亿元，较上年末增长7.2%，活期存款余额9,884.90亿元，较上年末增长5.6%。
资产质量持续优化 2021年6月末，本行不良贷款率为1.08%，较上年末下降0.10个百分点；关注贷款、逾期60天以上贷款及逾期90天以上贷款的占比分别为0.96%、0.91%和0.79%，较上年末分别下降0.15、0.17和0.09个百分点；逾期60天以上贷款偏离度及逾期90天以上贷款偏离度分别为0.85和0.73，较上年末分别下降0.07和0.02；拨备覆盖率、逾期60天以上贷款拨备覆盖率及逾期90天以上贷款拨备覆盖率分别为259.53%、306.11%和355.67%，较上年末分别上升58.13、86.33和86.93个百分点。
平安理财上半年净利润8.2亿元
财报显示，截至2021年6月末，平安理财总资产63.69亿元，净资产59.89亿元；2021年上半年实现营业收入12.69亿元，净利润8.20亿元。目前在职员工260人。平安银行表示，在资管新规过渡期收官之年，平安理财在稳妥有序推进老产品压降的同时，在理财销售管理、客户经营服务、产品体系搭建等方面取得较明显成效。上半年，按监管要求，平安理财积极稳妥的推动老产品的压降。截至2021年6月末，老产品占理财总规模比例下降至18.4%，压降进度在行业中排名靠前。非保本理财产品余额7,561.01亿元，较上年末增长16.6%，其中符合资管新规要求的净值型产品规模6,172.30亿元，较上年末增长33.2%，占非保本理财产品余额的比例由上年末的71.5%上升至81.6%。
销售渠道方面，平安银行表示，平安理财在深化和母行销售渠道合作的同时，适度拓展代销渠道。上半年代理理财收入3.28亿元，同比增长33.3%。平安银行表示，通过“行e通”平台全面开展BPBC(Bank-PAB-Bank-Customer)项目，建立了平安理财TA系统(理财产品注册登记系统)和代销行的接口API工厂，已签约的代销行覆盖国有股份制银行、省联社、城农商行、外资行和互联网银行，上半年通过该模式实现理财产品销量突破600亿元。
平安银行透露，2021年上半年，成立了绿色金融办公室，并设立绿色金融一级管理部门，统筹推动全行绿色金融业务的执行。
资料显示，平安理财去年8月开业，是国内股份制银行第五家理财子公司，注册资本为人民币50亿元，注册地为广东省深圳市，主要从事发行公募理财产品、发行私募理财产品、理财顾问和咨询等资产管理相关业务。
零售业务增长强劲
2021年是平安银行零售转型发展新三年的攻坚之年，2021年上半年，在以综合化银行、AI银行、远程银行、线下银行、开放银行相互衔接并有机融合的、全面数据驱动的“五位一体”新模式的引领下，平安银行零售各项业务实现较好增长，总体经营保持稳健。报告期内，平安银行零售业务实现营业收入492.13亿元，同比增长10.9%，在全行营业收入中占比为58.1%；零售业务净利润117.22亿元，同比增长46.3%，在全行净利润占比为66.7%。
特别是零售存款结构持续优化。截至2021年6月末，该行个人存款余额7340.86亿元，较上年末增长7.2%；上半年个人活期存款日均余额较去年同期增长12.9%，个人存款平均成本率较去年同期下降22个基点至2.29%。
从贷款来看，平安银行零售“三大尖兵”——“新一贷”、汽车金融、信用卡，上半年投放强劲。特别是，“新一贷”上半年新发放707.42亿元，同比增长53.1%。信用卡也从疫情影响中恢复，多项指标创新高。
与此同时，零售资产质量控制不错。截至2021年6月末，该行个人贷款不良率1.13%，较上年末持平，较去年疫情高点(6 月末)下降0.43个百分点。
平安银行的私行业务表现亦突出——上半年，该行管理零售客户资产(AUM)、私行达标客户、私行达标客户AUM、财富管理手续费收入等重点指标实现双位数增长。截至2021年6月末，财富客户数突破百万户，达到102.39万户，较上年末增长9.6%；私行达标客户6.48万户，较上年末增长13.1%；AUM达29820.11亿元，较上年末增13.6%，其中私行达标客户AUM余额13432.90亿元，较上年末增长19.0%。财富管理业务方面，该行上半年实现财富管理手续费收入45.93亿元，同比增长12.1%；其中，代理基金收入23.79亿元，同比增长172.6%，代理保险收入8.43亿元，同比增长44.3%，代理理财收入3.28亿元，同比增长33.3%。
市场对平安银行的预期，已在二级市场提前反映。
近期，国际评级机构穆迪评级(Moodys)将平安银行展望评级由“稳定”上调为“正面”。平安银行成为今年目前第一家成功被上调展望评级的全国性银行。同时继续给予Baa2(投资级)国际信用等级。
华金证券也在8月19日发布研报，维持平安银行买入评级。华金证券预测，平安银行2021年归母净利润346.17亿元，同比增长19.67%。
公开资料显示，平安银行于1987年在深圳成立，并于1991年在深圳证券交易所上市(股票代码：000001)。截至2020年12月31日，总股本为194.06亿股，总市值为3,753亿元。截至目前，中国平安及控股子公司合计持有该行58%的股份，为该行的控股股东。截至2020年12月31日，该行在全国拥有100家分行(含香港分行)，合计1,103家营业机构，分别为公司、零售和政府部门等客户提供多种金融服务。截至2020年12月31日，该行员工数为38,097人。(全景网)
了解平安银行2021年中期业绩发布会，请点击:https://rs.p5w.net/html/128664.shtml
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存款成本持续优化 2021年上半年，本集团净息差2.83%，较去年同期下降4个基点；负债平均成本率2.22%，较去年同期下降20个基点，其中吸收存款平均成本率2.05%，较去年同期下降30个基点。因市场利率变化，以及进一步支持实体经济、降低实体经济融资成本的影响，生息资产平均收益率较去年同期有所下降；同时，本行重塑资产负债经营，有效降低负债成本，净息差小幅收窄。
非息收入较快增长 2021年上半年，本集团实现非利息净收入253.19亿元，同比增长11.3%，主要得益于财富管理业务、信用卡业务、对公结算业务及理财业务等带来的手续费及佣金收入增长；非利息净收入占比29.90%，同比上升0.86个百分点。
资产负债规模稳健增长 2021年6月末，本集团资产总额47,235.20亿元，较上年末增长5.7%，其中，发放贷款和垫款本金总额28,748.93亿元，较上年末增长7.8%；负债总额43,463.27亿元，较上年末增长5.9%，其中，吸收存款本金余额28,666.78亿元，较上年末增长7.2%，活期存款余额9,884.90亿元，较上年末增长5.6%。
资产质量持续优化 2021年6月末，本行不良贷款率为1.08%，较上年末下降0.10个百分点；关注贷款、逾期60天以上贷款及逾期90天以上贷款的占比分别为0.96%、0.91%和0.79%，较上年末分别下降0.15、0.17和0.09个百分点；逾期60天以上贷款偏离度及逾期90天以上贷款偏离度分别为0.85和0.73，较上年末分别下降0.07和0.02；拨备覆盖率、逾期60天以上贷款拨备覆盖率及逾期90天以上贷款拨备覆盖率分别为259.53%、306.11%和355.67%，较上年末分别上升58.13、86.33和86.93个百分点。
平安理财上半年净利润8.2亿元
财报显示，截至2021年6月末，平安理财总资产63.69亿元，净资产59.89亿元；2021年上半年实现营业收入12.69亿元，净利润8.20亿元。目前在职员工260人。平安银行表示，在资管新规过渡期收官之年，平安理财在稳妥有序推进老产品压降的同时，在理财销售管理、客户经营服务、产品体系搭建等方面取得较明显成效。上半年，按监管要求，平安理财积极稳妥的推动老产品的压降。截至2021年6月末，老产品占理财总规模比例下降至18.4%，压降进度在行业中排名靠前。非保本理财产品余额7,561.01亿元，较上年末增长16.6%，其中符合资管新规要求的净值型产品规模6,172.30亿元，较上年末增长33.2%，占非保本理财产品余额的比例由上年末的71.5%上升至81.6%。
销售渠道方面，平安银行表示，平安理财在深化和母行销售渠道合作的同时，适度拓展代销渠道。上半年代理理财收入3.28亿元，同比增长33.3%。平安银行表示，通过“行e通”平台全面开展BPBC(Bank-PAB-Bank-Customer)项目，建立了平安理财TA系统(理财产品注册登记系统)和代销行的接口API工厂，已签约的代销行覆盖国有股份制银行、省联社、城农商行、外资行和互联网银行，上半年通过该模式实现理财产品销量突破600亿元。
平安银行透露，2021年上半年，成立了绿色金融办公室，并设立绿色金融一级管理部门，统筹推动全行绿色金融业务的执行。
资料显示，平安理财去年8月开业，是国内股份制银行第五家理财子公司，注册资本为人民币50亿元，注册地为广东省深圳市，主要从事发行公募理财产品、发行私募理财产品、理财顾问和咨询等资产管理相关业务。
零售业务增长强劲
2021年是平安银行零售转型发展新三年的攻坚之年，2021年上半年，在以综合化银行、AI银行、远程银行、线下银行、开放银行相互衔接并有机融合的、全面数据驱动的“五位一体”新模式的引领下，平安银行零售各项业务实现较好增长，总体经营保持稳健。报告期内，平安银行零售业务实现营业收入492.13亿元，同比增长10.9%，在全行营业收入中占比为58.1%；零售业务净利润117.22亿元，同比增长46.3%，在全行净利润占比为66.7%。
特别是零售存款结构持续优化。截至2021年6月末，该行个人存款余额7340.86亿元，较上年末增长7.2%；上半年个人活期存款日均余额较去年同期增长12.9%，个人存款平均成本率较去年同期下降22个基点至2.29%。
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与此同时，零售资产质量控制不错。截至2021年6月末，该行个人贷款不良率1.13%，较上年末持平，较去年疫情高点(6 月末)下降0.43个百分点。
平安银行的私行业务表现亦突出——上半年，该行管理零售客户资产(AUM)、私行达标客户、私行达标客户AUM、财富管理手续费收入等重点指标实现双位数增长。截至2021年6月末，财富客户数突破百万户，达到102.39万户，较上年末增长9.6%；私行达标客户6.48万户，较上年末增长13.1%；AUM达29820.11亿元，较上年末增13.6%，其中私行达标客户AUM余额13432.90亿元，较上年末增长19.0%。财富管理业务方面，该行上半年实现财富管理手续费收入45.93亿元，同比增长12.1%；其中，代理基金收入23.79亿元，同比增长172.6%，代理保险收入8.43亿元，同比增长44.3%，代理理财收入3.28亿元，同比增长33.3%。
市场对平安银行的预期，已在二级市场提前反映。
近期，国际评级机构穆迪评级(Moodys)将平安银行展望评级由“稳定”上调为“正面”。平安银行成为今年目前第一家成功被上调展望评级的全国性银行。同时继续给予Baa2(投资级)国际信用等级。
华金证券也在8月19日发布研报，维持平安银行买入评级。华金证券预测，平安银行2021年归母净利润346.17亿元，同比增长19.67%。
公开资料显示，平安银行于1987年在深圳成立，并于1991年在深圳证券交易所上市(股票代码：000001)。截至2020年12月31日，总股本为194.06亿股，总市值为3,753亿元。截至目前，中国平安及控股子公司合计持有该行58%的股份，为该行的控股股东。截至2020年12月31日，该行在全国拥有100家分行(含香港分行)，合计1,103家营业机构，分别为公司、零售和政府部门等客户提供多种金融服务。截至2020年12月31日，该行员工数为38,097人。(全景网)
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