再下一城！同盾科技入围重庆金融科技创新监管试点

　　金融界网9月27日消息 人民银行重庆营管部近日在其官网公示重庆市第二批金融科技创新监管创新应用项目，重庆富民银行与同盾科技合作的“基于知识图谱和流式计算的风险交易预警服务”等6个项目入选。

　　这是同盾科技入选的第四个央行金融科技创新监管试点“监管沙盒”项目，此前同盾科技与广发银行、杭州银行(行情600926,诊股)、唐山银行合作的项目先后入围试点。

　　打击涉赌涉诈风险交易

　　人民银行重庆营管部本次公示的6个创新应用涉及商业银行、清算机构、认证机构、科技公司等多元主体，涵盖人工智能、大数据、区块链、知识图谱等前沿技术，聚焦企业融资、权益保护、合规科技等应用场景，目的在于增强风险防控能力，提升金融服务质效。

　　其中，重庆富民银行与同盾科技共同研发的“基于知识图谱和流式计算的风险交易预警服务”项目，运用知识图谱技术，在客户授权前提下，重庆富民银行分析提取客户基本信息、移动设备信息、交易信息、异常客户名单等数据间的关联关系，构建客户关系图谱，辅助重庆富民银行识别电信网络诈骗等风险交易，提升银行对风险交易的识别能力。

　　同时，流式计算技术的运用，则对交易产生的实时信息进行分析处理，及时甄别、发现潜在风险交易，提高风险交易预警的时效性。

　　这个创新应用的实用之处在于，为解决风险交易识别手段不足，识别效率不高等问题，该创新应用运用知识图谱、流式计算等技术构建交易反欺诈系统，辅助重庆富民银行及时、有效地识别电信网络诈骗等风险交易，并通过短信、电话等方式为客户提供风险预警服务，避免客户资金损失。

　　创新试点稳步推进

　　2021年是《金融科技发展规划（2019-2021年）》的收官之年，根据规划，到今年将建立健全我国金融科技发展的“四梁八柱”，进一步增强金融业科技应用能力，实现金融与科技深度融合、协调发展。

　　在这之中，强化金融科技监管，探索金融科技创新管理机制是规划中的关键一环。近年来的国内外实践表明，金融科技监管是一项复杂的系统工程，需要治理有效、先进可靠、富有弹性的监管体系。包容审慎的创新监管工具有助于增强金融监管效能，防范化解创新风险，在监管框架中具有基础性作用。

　　据《北京商报》梳理，截至9月9日，全国已有16个省市进行了金融科技创新监管工具公示，涉及应用项目共计110个。16个参与省市中，北京、上海两地均完成了三批项目公示，其中，北京累计公示了22项应用，上海则公示了16项应用。此外，深圳、杭州、广州、雄安新区等地则陆续完成了两批项目公示。除了已经公示入选应用的地区外，大连、新疆以及福建等地也相继启动了金融科技创新监管工具创新应用征集工作。

　　央行科技司此前曾针对正在推进的中国式“监管沙盒”进行过官方解读——与国外的金融科技“监管沙盒”相比，中国的金融科技创新监管工具既与国际接轨，秉承柔性监管的理念，又符合中国国情、具有中国特色，旨在引导金融机构利用现代技术赋能金融提质增效，营造安全、普惠的金融创新发展环境。

　　这也成为各地在选择“入盒”项目时遵循的重要原则。从各地试点的标准看， “业务普惠性”“技术创新性”“风险可控性”等要求被多次提及，这也成为中国式“监管沙盒”有别于国外的突出特点。

　　复杂问题探路进行时

　　监管沙盒的提出，既是顺应金融科技的发展趋势、借鉴国际先进经验的选择，也是赋能中国经济发展的智慧之举。需要注意的是，监管沙盒不同于一般机构的产品测试沙盒，其最终目的是真正实现“进得去、出得来”。

　　深圳未来金融监管科技研究院院长杜艳在接受媒体采访时表示，监管沙盒的1.0阶段至少释放了一种明确的态度——即试图在鼓励创新和规范发展之中探索一种新的监管方式，这给市场传达的信号意义很大。

　　在杜艳看来，“监管沙盒”与普通业务测试沙盒最大的区别是，沙盒需要有期限，并且需要输出可行的监管解决方案，因此接下来如何向更深层次迈进，也备受市场关注。

　　根据央行营管部2020年9月公开披露信息，目前营管部已在协助总行研究制定“出盒”标准，完成试点应用的全流程测试，真正实现“进得去、出得来”，并积极借助标准化手段做好试点应用成果转化和推广，形成一批可复制可推广的成果，让金融科技更好的惠及实体经济。

　　（综合人民银行重庆营管部官网、北京商报、中国经营报媒体报道）

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