存款攒“福气值”白拿iPhone13、戴森？没那么简单！这家银行为揽储出新花招……(2)
兰珊认为，一般进行高息揽储的银行多为中小银行，它们在高息揽储之后，必然会高利贷款、或违规投资以寻求利润。而高利贷款很大程度上意味着更高的违约可能，一旦出现大量逾期、坏账，若再遇到一些谣言，一些风险控制能力差的中小银行很可能会出现挤兑。
官网资料显示，众邦银行由卓尔控股主发起，并联合其他多家湖北民营企业联合设立，是银保监会批准成立的全国第11家民营银行，也是湖北省首家民营银行，于2017年5月18日正式开业，初始注册资本20亿元，于2020年1月16日完成增资扩股，注册资本达到40亿元。
记者翻阅众邦银行财报发现，近三年该行净息差处于波动变化中，2019年末净息差为3.21%，2020年末为2.74%、2021年末为3.06%。
据该行披露的同业存单数据显示，截至2021年末，累计实现营业收入14.87亿元，较上年增加2.92亿元；实现净利润3.21亿元，较上年增加0.66亿元，同比增长25.88%。
同期，该行资产总额871.67亿元，较年初增加147.07亿元；负债总额824.48亿元，较年初增加144.85亿元；存款余额551.31亿元，较年初增加83.35亿元；贷款余额411.92亿元，较年初增加82.64亿元。资产质量方面，截至2021年末，该行不良贷款率1.11%，拨备覆盖率301.39%。
民营银行未来发展路在何方？
《每日经济新闻》记者了解到，截至目前，我国共有19家民营银行，分别是：天津金城银行、上海华瑞银行、浙江网商银行、温州民商银行、深圳前海微众银行、湖南三湘银行、重庆富民银行、四川新网银行、北京中关村银行、吉林亿联银行、武汉众邦银行、福建华通银行、威海蓝海银行、江苏苏宁银行、梅州客商银行、安徽新安银行、辽宁振兴银行、江西裕民银行、无锡锡商银行。
周茂华认为，当前民营银行面临的痛点包括：内源性融资能力不足、外源性负债渠道窄，品牌效应不强，网点方面不具备优势，负债和整体运营成本较高，行业竞争压力较大。
与此同时，民营银行的客户群体主要是小微企业为主，加之国内信用担保机制仍处于完善阶段等，使其面临的信用风险相对较大。虽然民营银行“船小好掉头”，但资本实力和抗风险能力也相对较弱。
周茂华强调，国内实体经济中长期向好，不过融资体系发展相对滞后，民营银行未来市场空间广阔，民营银行未来还是要突出错位竞争优势，提升服务实体经济和风险管理能力，同时，拓宽补充资本渠道，提升抗风险能力。
对于民营银行未来的发展路径，周茂华认为，一方面需要加快风险处置与完善内部治理，科学制定发展战略，提升经营水平与风控能力，增强自身造血能力。
另一方面，要创新资本补充工具，拓宽补充资本渠道。部分中小银行需要完善内部治理、主责主业，深耕区域市场，提升风控与经营能力，采取差异竞争策略。
“国内处于消费升级阶段，个性化、体验式金融发展迅速，民营银行还是需要紧扣客户偏好与痛点，提升金融服务质量。”周茂华说。
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