清徐农商银行千万存款不翼而飞！老年人存款可开短信提醒交叉验证

日前，丁女士在山西清徐农商银行存款1200多万元遭到诈骗，银行被判担两成责任一事引发关注。

2019年，丁女士发现自己存于清徐农商银行的1243万元存款不翼而飞。其中，743万元定期存款有银行存转回单但未入账，剩余500万元定期存款被转走。经调查发现，转移存款的人是清徐农商银行员工王某。 王某利用自己是丁女士外甥女婿的身份，用银行任务和帮助丁女士领取礼品等理由，利用丁女士信任骗取身份证和存单，将资金转移。

在过程中，银行方面在王某代为办理大额转出业务时，未和丁女士核实，成为王某犯案成功的关键一环。目前，丁女士向法院起诉其中500万元存款，清徐县人民法院判定丁女士个人需承担80%的责任，银行则需承担20%的责任。判决后，丁女士表示不服，向上级人民法院提出上诉。

当诈骗案起，涉案多方没有赢家。丁女士的存款已经不知去向，追索遥遥无期；案犯被判无期徒刑；银行一审承担两成责任但面临巨大舆论压力。

法院认为银行需承担两成责任的原因为，银行工作人员也未电话或短信通知丁阿姨本人即对涉案存单支取后转账到王某某的父亲账户，且涉案存单未设密码，银行对未设密码的存单支取更应尽到谨慎的义务，因此清徐农商行在该案存款损失中未尽到足够的管理职责，未尽到严格的注意资金安全的义务。

一名国有大行的柜员指出，代办大额转账、取现等业务都需要和本人进行核实。另一名城商银行工作人员也对此表示认同： “这是常识，银行有反洗钱和核查交易真实性的义务，柜员在客户取钱时应该主动询问。”

本案中，王某既是银行工作人员，还是丁某的亲戚，双重身份为丁某平添了一份信任感，但也正是这份信任感，给罪犯以可乘之机。此类案件在裁判文书网上也很多见，大多数是熟人利用被害者的信任作案。

“几年前也有一个案子，客户和银行员工是同学，且一直保持良好的关系，银行员工利用客户信任，用帮助其完成任务的理由和客户约好办理存款业务时间，并提前伪造回执交给客户。”一位银行员工回忆道：“尽管看起来存款办理成功了，实际上存款未入账，且客户不容易发现。”

通常在存款后，尤其是定期存款，很少有人进行回查。如果在开始时存款就被盗用，基本上是在存款到期后进行续存或者取用，定期存款期限长，此时再发现已经为时已晚。

一位国有大行员工表示，客户也可以每笔业务进行交叉核实验证。 业务办理结束后，及时登陆手机银行、微信银行和回执进行对照。

“现在手机银行、微信银行都已经很普及了，有些老年人尽管不会使用但也可以让儿女帮助进行操作，多种手段核实业务是否办理成功。”上述银行从业人员建议。“不过尽量自己学会操作，手机银行等被别人利用也有存款被盗窃的风险。”

中老年客户对手机银行等操作不便时，也可以开通短信提醒进行验证。 “短信业务一个月需要2元手续费，有些来网点办理业务的中老年人为省这笔钱会选择取消这项业务。”上述城商行员工表示，“但对于上述情况，多一个验证渠道就少一份风险。”

（作者 | 李峥，编辑 | 朗明）

>相关《清徐农商银行千万存款不翼而飞！老年人存款可开短信提醒交叉验证》内容：

理财鱼小提示：存折又开始火了？大批年轻人“扎堆”去银行办理，到底发生了啥？ 中国老百姓爱存钱是出了名的，资料显示，我国居民存款高达100万亿，人均存款达到了7万元。不过，真正把钱存在银行里面的，主要还是中老年人，因为中老年人收入稳定，各种生活压力也...【继续阅读】

理财鱼小提示：2021年存款太疯狂：有大妈100万放银行变1块钱，有企业资金莫名被抵押 2021年，银行存款频上热搜。 上热搜的原因，是放在银行的存款突然“消失”。 先有100万存款在银行放了5年只剩1元，讨要了7年才给；再是两家企业几十亿存款被莫名质押，钱拿不回...【继续阅读】

银行零售业务角逐高端市场，存量客户如何做好深度经营？ 就在多家银行升级手机银行服务、对客户进行精细化分级管理之际，兴业银行的私人银行部作为该行所属分行级专营机构正式获批开业引起关注，该私行部成为国内首家股份行私行专营机构，也是监管时隔近10...【继续阅读】