打造大生态格局，宁波银行推出财富开放平台
中国财富管理行业资产管理规模超百万亿元。在大资管时代与轻资本转型方向之下， 财富管理已经成为银行零售业务中的战略必争之地。基于自身资源禀赋，宁波银行对外正式推出财富开放平台。
数字化时代的竞争，本质上是生态的竞争，打造大生态，开放是关键。
11月18日，宁波银行对外正式推出财富开放平台，成为首家推出此类平台的城商行。
打造财富开放平台对产品筛选能力和资产配置能力等提出了更高的需求，因此宁波银行延续了财富管理“严选”的态度，选择头部资管机构合作，通过深度共创，为客户提供专业的投资建议和长期的陪伴服务，用专业创造价值。
目前，包括易方达、汇添富、中欧在内的8家基金公司已率先入驻宁波银行财富开放平台，其他合作机构后续也将陆续加入。
在财富开放平台的经营过程中，宁波银行提供的不仅是流量，还有深度服务能力与平台化经营赋能。而机构提供的则是专业的投资者教育内容和海量的优质产品，以此达到三方共赢。
财富管理迎来黄金时期
国内财富管理市场将迎来一个新的黄金时期。
麦肯锡8月31日发布的《全速数字化：构建财富管理新护城河》显示，以个人金融资产计算，中国已成为全球第二大财富管理市场。
报告预计，全球财富将在未来五年高质量、可持续增长，以中国为代表的亚太地区将成为对全球财富增长贡献最大的区域。
在我国经济结构转型升级、利率市场化改革深化、金融脱媒的背景下，我国商业银行传统存贷业务面临较大的压力，转型迫在眉睫。
而财富管理本身具有轻资本、弱周期、护城河高等优势。同时财富管理能够为公司沉淀大量的低成本存款，提高客户的品牌忠诚度，因此近年来财富管理业务已成为我国商业银行战略转型的重点。
值得注意的是，海外银行经营数据也证明了财富管理业务是一项利润率高、资本占用低、护城河高的业务，摩根大通和美国银行财富管理板块ROE长期以来明显高于公司整体ROE水平。
由于财富管理业务具有明显的个性化特性，产品标准化程度低，因此市场格局较为分散，众多参与机构都占据了一定的市场份额。
目前我国财富管理业务的机构主要包括银行、信托、基金、券商、保险、以蚂蚁集团为代表的互联网财富管理平台等，而银行和信托规模较大。
正是因为参与者众多，意味着要想“突围”必须基于自身资源禀赋形成差异化的竞争优势。
用“平台化”突出重围
伴随零售客户行为的线上化、移动化特征日益加深，宁波银行将手机银行App作为服务零售客户的重要平台。
在此基础上，宁波银行以宁波银行App为依托构建了“财富开放平台”，一端链接全市场优秀的资管机构和产品，让宁波银行与合作伙伴形成完善的财富管理生态和大循环；另一端则链接个人客户，以“去中心化”的模式，让客户同时享受到宁波银行的服务与优秀资管机构的专业服务。
当下客户最大的痛点是“基金赚钱而客户不赚钱”，财富管理的要义是帮助客户克服市场波动带来的焦虑，配置好产品并长期持有。
此次打造财富开放平台，宁波银行延续了财富管理“严选”的态度，选择头部资管机构合作，通过深度共创，为客户提供专业的投资建议和长期的陪伴服务，用专业创造价值。目前，包括易方达、汇添富、中欧在内的8家基金公司已率先入驻宁波银行财富开放平台，其他合作机构后续也将陆续加入。
此外，在宁波银行App中，宁波银行的合作机构可以入驻并搭建自己的“财富号”专区，发布前沿的市场资讯、专业的投资者教育内容，也可通过直播、持仓陪伴与投资者长期互动。
合作机构可直接触达其持仓客户和潜在客户，宁波银行作为平台方将从智能运营、智慧风控等方面为合作伙伴赋能，并依托丰富的资讯内容、多样化的运营活动以及优质的产品体验，实现从售前—售中—售后对客户的全流程陪伴服务。
在此平台下，客户获得了更多的优质产品选择、资讯信息等服务，而银行和机构则可以更好地为客户服务，达到三方共赢。
宁波银行打造财富开放平台的底气和自信
财富管理业务最核心的衡量指标是AUM。
早在2018年前后，宁波银行就将财富管理和私人银行业务作为其零售转型的抓手，相继成立了总行财富管理部、私人银行部。
近年来，宁波银行零售业务取得长足进步。
财务数据显示，2021年上半年，宁波银行个人客户AUM（资产管理规模）总量6095亿元，较年初增加755亿元；基金保有量1009亿元，较年初新增241亿元。私人银行客户11209户，较年初增加3592户；私人银行客户AUM总量1288亿元，较年初增加332亿元，户均总资产1149万元。
而创造AUM的是客户，因此以客户需求为中心的业务设计是财富管理发展的重点。多年来，随着客户需求日益多元化，财富管理的内涵也一直在延伸，以美国为代表的成熟市场财富管理机构早已摒弃了产品销售导向的经营思路，更多的是以客户需求为中心，向客户提供一站式的综合性服务，以服务深度获取优势。
宁波银行的财富开放平台正是以客户需求为中心，为客户提供宁波银行的服务与优秀资管机构的专业服务，形成“三赢”。
在专业人员配置方面，2020年宁波银行继续增加财富管理人员的配置，打造专业团队。截至2020年末，理财经理团队达到2800人，为下阶段继续拓宽客户覆盖、做大业务总量、提升业务收益奠定了基础。
在优选产品方面，宁波银行旗下共有3家子公司，分别为永赢基金、永赢金融租赁和宁银理财。作为财富管理板块中资产管理的承载者-永赢基金和宁银理财将为财富管理提供优质产品。
此外，易方达、汇添富、中欧在内的首批8家基金公司以及后期更多基金公司的加入同样会提供优质产品来服务客户。
更多的基金公司加入提供更多的优质产品；更多的优质产品创造更佳的收益；更佳的收益吸引更多的客户加入，由此形成正循环。
值得注意的是，随着数字化时代的到来，金融科技发展迅速，数字化转型成为未来财富管理机构决胜的关键因素之一。财富管理数字化一方面延伸了财富管理客群边界，进一步打开了成长空间；另一方面改变了财富管理服务模式，助力实现“千人千面”的全方位服务，满足客户个性化需求。
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