新华保险|多倍保（庆典版）重疾险评测：有八大不足

理财鱼小提示：新华保险|多倍保（庆典版）重疾险评测：有八大不足

新华人寿多倍保（庆典版）是一款分组多次赔重疾险，它的分组赔付规则比较特殊，一起了解下。

基本内容

130种重疾分成5组，每次赔付（100%保额与已交保费）较大的一项，两次重疾确诊需间隔1年以上。

中症20种，每次赔付50%保额，轻症40种，每次赔付20%保额。

多倍保（庆典版）特殊之处在于它不但重疾病种分组，中症、轻症也是跟随重疾病种一起分组，受到每组疾病赔付限额的管制，除第一组【癌症】组赔付上限是300%保额外，其他4组都是100%保额。

亮点

（1）赔了重疾还能赔轻、中症。比如得了第二组的重疾“较重急性心肌梗死”后又不幸确诊第三组的轻症“轻度脑中风后遗症”还可以理赔。绝大多数重疾险做不到。

（2）60岁前，因意外容易导致的15种重疾或因意外身故，可以额外赔付100%保额，类似于多了一份保意外高残与身故的意外险。

不足

（1）轻症赔付比例低，仅为20%保额。常见重疾险都是赔付30%保额。

（2）轻症、中症会占用重疾保额。上文说了，轻、中症是跟随重疾病种一起分组的，我们以第二组为例，被保人先是理赔了轻症“较轻急性心肌梗死”，过些年又理赔同组的重疾“冠状动脉搭桥术”，因为该组疾病赔付限额为100%保额，此前轻症已经赔了20%保额，后面理赔重疾就只能赔付80%保额了。

（3）癌症多次赔不保持续。上文说到第一组【癌症】组，赔付上限是300%保额，这是为癌症多次赔准备的，理论上可以赔付3次癌症重疾，两次癌症之间需间隔满3年，但多倍保庆典版不保癌症4种状态（新发、复发、持续、转移）中的“持续”，意味着得了癌症3年后还在治疗的话不赔，获赔概率下降一大截。

（4）重疾分组多次赔并非保终身。85岁以后，保单赔付上限是100%保额或已交保费，如果85岁前累计理赔的保险金已经达到或超过这个限额，合同将在85岁结束。以现在的人均寿命来看，问题好像不大，但相信将来来人均寿命进一步提高，活到八九十岁的人将越来越常见。

（5）轻症、中症理赔金要占用身故保险金保额。理赔轻、中症后身故，保险金要减去已赔付的保险金。

（6）不同组重疾间隔期1年。常见的分组重疾险不同组重疾只需满足间隔180天即可。

（7）28种统一定义的高发重疾对应轻症缺失“慢性肝衰竭”。

（8）轻症隐形分组：冠状动脉介入手术”与“激光心肌血运重建术”二赔一。

写在最后

多倍保（庆典版）亮点在于赔了重疾还能赔轻、中症，但不足之处更突出，而且费率太高了，建议慎重选择。保险不买贵，不买错，有更多疑问或保障规划配置需求，欢迎联系交流。

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