突然降准?如何影响你的钱包 | 5分钟搞懂
那么,到底会不会「降准」,以及这对我们的生活、投资又意味着什么呢?
来给大家做个科普讲解。
01
「降准」到底是什么
我们先来看看新闻原文:
7月7日召开的国务院常务会议(以下简称“国常会”)提出,针对大宗商品价格上涨对企业生产经营的影响,要在坚持不搞大水漫灌的基础上,保持货币政策稳定性、增强有效性,适时运用降准等货币政策工具,进一步加强金融对实体经济特别是中小微企业的支持,促进综合融资成本稳中有降。
首先要明确的是,这顶多算是个「预告」,到底会不会发生,还不一定。
从过往的经验来看,国常会提到降准之后,过段时间央妈就会付诸行动。不过,2020年疫情期间,倒是出现了说完没降的情况。
话说回来,如果真的降了,又会对我们产生什么影响呢?
这就要从什么是「降准」说起了。
这个「准」字,指的是存款准备金率。
这又是什么意思呢?给你打个比方就明白了。
一般我们赚钱后,肯定不会揣兜里,稳妥点的方式,是存到银行账户里,安心。
假设,攒够1万元的你,跑去银行存了个1年定期。
银行赚钱的主要方式,就是把你的存款,以贷款形式放出去给需要的人。因为贷款利率比存款利率高,银行就能赚差价了。
也就是说,银行借出去的钱越多,能赚到的利息差价,也就越多。
但是,想象一下,如果银行把存款全部放贷,会有什么后果?
如果过了1周,你急着用钱,就想提前把1万元取出来。但银行呢,已经把所有存款都放贷出去了,没钱兑付给你了…
真要发生这种情况,那就出大事了。
为了阻止这种极端情况发生,央行和各商业银行间,做了个小约定:
每收到一笔存款,就抽一定比例,上交给央行——而这个比例,就是所谓的存款准备金率了。
理解了准备金,就不难理解降准了。
所谓降准,就是降低存款准备金率。
上交给央行的准备金,就可以少一些;
相应的,能拿出去放贷款的钱,就会多一些。
假设过去的准备金率是20%,那么,每存100元,银行要上交20元给央行,余下80元放贷。
但如果降准1%,准备金率就变成了19%;未来银行每得到100元存款,只要交19元给央行就行,余下的81元,都能用于放贷。
别小看了这1块钱的差额,成千上万个累加,就会在市场上释放出近千亿长期资金。
简单来说,降准就意味着,银行能借出去的钱变多了,从而市场的流动性便增加了。
02
为什么现在提及降准
概念理解了,你可能还会困惑,为什么突然在这个节骨眼上,提到降准呢?
其实新闻里也说了,原因就是前段时间咱们聊过的,大宗商品价格上涨 对中小企业的冲击非常大。
前几天有不少经济数据出炉,能看到经济恢复的速度在减慢。而石油、煤炭等上游很「顽固」,价格还在往上涨。
也就是说,中小企业一方面承受着巨大的上游涨价的成本压力;同时呢,咱们消费者现在整体都不太愿意花钱,企业的收入也成了问题。
这时候,可能真得靠给力的政策刺激一下,比如让中小企业借钱更容易、成本更低,才能让经济慢慢复苏。
如果市场上的钱变多了,你可能会担心,这是不是意味着我手里的钱会变的不值钱呢?
强调一下昨天会议里的一个关键词:坚持不搞大水漫灌。
也就是说,降准并不意味着「大水漫灌」,不能简单地跟「钱不值钱」挂钩。
接下来即便降准,也不会是全面撒钱,而是会有针对性地使金融机构让出一部分利润,用更低的贷款利息,推动实体经济的复苏和增长。
等到降准真的出台,我们也可以再针对具体的动作细节,跟大家做进一步分享。
03
对我们的影响
最后,说说大家最关心的问题。
这个「降准预告」,对我们普通人的投资理财,有什么影响呢?
再次分享下2个看新闻的小窍门,极简把握宏观政策:
一看是不是预期之内的,力度大不大;
二看是延续了过去的趋势,还是一个明显的转变。
昨晚消息发布之后,今天的股市并没有像一些人预料的那样大涨,反而还跌了。
这说明,虽然「降准预告」是意料之外的,但大家都认为不会出现「急转弯」,顶多是局部的、阶段性的。
反而是之前担心会收紧的朋友,可以稍微乐观些了。
而且还没有正式宣布,事实上,要让降准这样的货币政策真正发挥作用,也不是一下子的。
非常不建议大家因为一个降准信号,就立马做投资决策。
有了这个大基调,再说说股票、债券和房子。
股票
如果几天后正式宣布了,那么突然释放的利好消息,有可能因为大家的情绪影响市场,导致短期上涨。
但我们知道,情绪的刺激是维持不久的;股市长期的上涨,还得看更实在的价值。
所以还是那句话,千万别把降准作为你买卖股票的原因。
债券
市场上流通的钱多了,会有一部分会流向债市,所以降准对债券市场,算是个小利好。
从数据上看,历次降准对债市的影响也符合这个规律。
有相关投资意向的朋友,可以留意一下。
房子
过往,只要出现降准,对地产行业一般是利好。
但这一次,强调是为了应对「大宗商品价格上涨对企业生产经营的影响」。降准增加出来的钱,肯定会更精准地投向实体经济和小微企业,绝对不希望流到楼市去。
加上「房住不炒」的政策基调,没有发生改变。所以,还是那句话,刚需该买就买,投资千万谨慎。
好了,关于降准的解读就先到这里。
希望我的解读,能为你一天天建立起理财敏感度,一点点积累起实用的投资方法。拨开纷繁复杂,我们一起更理性地看世界,陪你安安心心、慢慢变富。
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(责任编辑:李显杰 )
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