4家新三板挂牌银行“小分队”晒期中成绩：谁在快跑？谁在倒退？

随着上市银行中报的陆续披露，新三板挂牌银行也亮出2021年半年度"成绩单"。8月26日，北京商报记者梳理发现，目前在新三板挂牌的7家银行中，已有如皋银行、邢农银行、鹿城银行、客家银行4家银行披露了上半年业绩经营数据。与A股上市银行业绩表现类似，4家新三板挂牌银行中有3家银行净利润同比出现上涨，仅有1家银行出现下滑。与净利润表现不同，在疫情冲击、借款人偿债能力减弱等多因素的影响下，部分银行不良率出现走高，资产质量承压明显。

3家银行净利润同比增长

两个多月前齐鲁银行顺利"转战"A股，新三板挂牌银行数量缩减至7家，分别是如皋银行、邢农银行、汇通银行、喀什银行、鹿城银行、国民银行、客家银行。8月26日，北京商报记者梳理发现，目前有如皋银行、邢农银行、鹿城银行、客家银行4家银行披露了上半年业绩经营数据。

纵观2021年上半年新三板挂牌银行的业绩经营情况，分化依旧严重，有的银行上半年净利润超过3亿元，有的银行仅挣了不到1000万元。4家新三板挂牌银行中有3家银行净利润同比出现增长，仅有1家银行出现下滑。

具体来看，赚钱最多的银行是如皋银行，2021年上半年该行实现净利润3.13亿元，同比增加0.36亿元，增幅12.77%。净利润同比增幅最快的银行是客家银行，上半年该行实现净利润873.96万元，同比增长17%。鹿城银行上半年表现也不俗，实现净利润3399万元，较上年同期增加327万元，增幅10.63%。

从数据可以看出，上述3家银行净利润同比增速均超过10%，盈利能力实现稳步增长。不过值得关注的是，另有1家银行净利润增速却出现了下滑，2021年上半年，邢农银行实现净利润1.13亿元，同比下滑14.4%。

谈及4家新三板挂牌银行上半年业绩表现，资深银行业分析人士王剑辉分析认为，新三板挂牌银行不论从资产规模、投研能力还是风控能力来说都处在一个相对较弱的水平。在当前经济环境下，新三板挂牌银行的竞争格局和经营压力也在同步上升。

王剑辉进一步指出，新三板挂牌银行现在面临"不进则退"的局面，如果银行经营能力相对较好，能够深入主板，那么融资能力和市场份额就能明显走向更高的台阶。但如果一直停留在新三板市场，经营能力未得到明显提升，股东和市场投资者便会丧失信心，以后的发展也会存在更多的不确定性。

多因素"拖累"资产质量

除了赚钱能力之外，资产质量也是新三板挂牌银行中报的另一关注点。4家银行中，如皋银行不良率出现下降，截至2021年6月末，如皋银行不良贷款率为1.16%，较上年末下降0.45个百分点。鹿城银行不良贷款率为0.64%，与上年末持平。

另有邢农银行、客家银行2家银行在疫情冲击、借款人偿债能力减弱等多因素的影响下，不良率出现走高，资产质量承压明显。反映到具体的数据上，截至2021年6月末，邢农银行不良贷款率为3.67%，较上年末增长0.05个百分点。邢农银行在中报中指出，该行主要的贷款资产和客户集中于邢台地区，如果邢台地区出现重大的经济衰退，或者邢台地区的信用环境出现明显恶化，可能会导致该行不良贷款增加、贷款损失准备不足，从而对该行的经营业绩和财务状况产生不利影响。

同样，客家银行截至2020年末及2021年6月末的不良贷款率分别为2.85%、3.85%，不良率抬高趋势显著。

"不良贷款率存在上升趋势，可能对经营造成不利影响。"客家银行在中报中坦言，虽然该行不断加强内控风险管理、严格控制信贷风险，不断提高风险管理水平，但由于该行主要服务区域在梅州地区，面向"三农"、小微企业贷款，受季节性、自然环境、整体宏观经济等因素影响较大，若这些因素影响到借款人的经营情况及其偿债能力，可能导致该行不良贷款增加及不良贷款率上升，造成该行的资产质量、贷款规模、经营业绩等下降。

"未来在缺乏有效资本金注入的情况下，新三板挂牌银行整体不良率出现下降的情况会越来越困难。"在王剑辉看来，有些业绩经营表现较好的银行在监管压力以及股东支持下，不良率下降会较快，但是越往后下降的难度越大。如果经济环境面临一些新的冲击，银行的不良率就会出现反弹。

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