2021下半年，怎么好好赚钱？| 稳健投资总结

　　大家好，我是简七投研组的小天。

　　自从走入职场，我就养成了每半年进行盘点总结的习惯。

　　偶尔停一停，总结一下经验教训再出发，对自己是一种不错的进益。

　　而最近几年，参与了投资之后我又多了一个新习惯——

　　对于手上的钱和投资品，也要进行盘点。

　　今天就来分享一下，我的上半年稳健投资之旅，再聊聊下半年的理财计划。

　　希望也能对你有所帮助。

　　01

　　可转债

　　我的稳健投资中，可转债是比较重要的一部分。

　　而说到可转债，那势必要从 打新债 开始聊起。

　　虽然今年初，有几只新债出现了破发，但整体还是赚钱的。

　　我上半年总共中了7个新债（其中还有1个未上市）。基本都是第一天卖出的，总共赚了1000多。

　　图片来源：某证券公司APP

　　不盲打、坚持打，还是有收获的。

　　但从去年下半年开始，我就发现：打新债的中签率越来越低。

　　毕竟会玩的人越来越多，自然就没那么容易分到「蛋糕」了。

　　于是我就另辟蹊径，用 「摊大饼」参与了可转债交易。

　　从收益走势图能看出，这半年划出了一条「微笑曲线」。

　　年初一度收益率到-5%，到现在的+10%。

　　图片来源：某证券公司APP

　　在这个过程中，我简单总结了几点：

　　1）理解投资品的原理很重要

　　经过学习，我懂得了可转债有着「债底」的保护，也就是下有保底。

　　可转债本质上是一张借条，借钱期限一到，上市公司就要按照100元一张还给投资人，还会给一些利息。

　　如果找到便宜的买入价格，下跌的空间自然就很有限了。

　　知道了这一点，对于咱们拿得住可转债至关重要。

　　2）认识波动并保持耐心

　　除了原理之外，认识可转债价格涨跌也很重要。

　　摊大饼和打新债不同的地方就是，它更像是在「二手市场」淘便宜货。

　　这个二手市场的价格，自然是不稳定的。

　　虽然可能淘到便宜货，但后续转卖的时候可能会发现，它更加不值钱了。

　　这时候，就需要保持耐心，等它慢慢涨回去。

　　整体来说，可转债在上半年「柳暗花明」，坚持下来就获得了不错的收益。

　　02

　　基金

　　接下来，说说偏稳健的基金。

　　基金和可转债交易有着比较大的区别，它的一大优势，就是省心呀。

　　投入或是设置好定投计划后，基本不用管它们。

　　我有一个中短期目标——2年内攒出置换房子的一部分首付款，大约100万。

　　所以，我把大部分资产都投向了债券基金。

　　再具体一点，就是把资金投向了2款偏稳健的产品——

　　分别是纯债基金，以及一款「固收+」基金产品。两者效果还是不太一样的。

　　1）纯债基金

　　所谓纯债基金，就是100%投向债券的基金。

　　它是两款产品里上涨比较「慢」，但是更稳的产品。

　　图片来源：天天基金网

　　年初虽然有些小波动，但从3月开始收益就比较稳健了。

　　看了看半年来的收益，超过了3%。

　　已经能超越货币类产品一年的收益了，表现还是不错的。

　　图片来源：天天基金网

　　2）「固收+」基金产品

　　而 「固收+」 基金，这两年也很火。我也买了一些试试水。

　　所谓固收+，就是以债券类投资打底，打下稳健的基调；随后搭配一些风险更高、收益也可能更高的策略，典型的比如参与股票投资。

　　这类产品，有二级债基，也有偏债类的混合基金。要判断风险大不大，主要就是看它实际有多少钱投资了股票。一般来说，股票的比例越高，风险就越大。

　　它和纯债基金的区别就是，短期波动会更大。比如我买的这只，股票市场如果出现大跌，它可能也不能幸免。但不久之后，随着股市回暖，它也就涨了回来。

　　图片来源：天天基金APP

　　半年来它的收益，略微超过2%。虽然短期来看比较一般，但它的长期年化收益，还是要比前面提到的纯债基金更高一些。拉长时间来看，年化收益率大概在6%-8%。

　　算下来，我的稳健类基金上半年实际收益率在2.7%，还是比较符合预期的。

　　总体上说，对于稳健类产品，做适当的分散、不押注一款产品，体验也会更好一些。

　　03

　　下半年计划

　　最后来分享一下，我的下半年稳健投资计划。

　　这两天，最大的事儿莫过于央行官宣了降准。我们的推送也对它进行了解读。

　　对于稳健类投资，整体上是利好消息。

　　但对于可转债，和稳健类基金，咱们还是要具体情况具体分析。

　　1）可转债

　　先说说打新债。

　　最近打新债的收益还是很高的，有多只新债都获得了20%以上的收益。

　　下半年我会继续跟着中签助手的测评，坚持打新债，希望能继续中签。

　　而对于可转债摊大饼来说，从集思录的一个小工具来看：

　　可转债相对年初已经有了一定的涨幅。但并不贵。

　　图片来源：集思录

　　所以，我会继续参与可转债摊大饼，但会适当控制参与的金额，减少大笔追加投资。

　　2）稳健类基金

　　那么下半年多出来的资金去哪里呢？我可能会选择继续投向手上的债券基金。

　　纯债基金和固收+基金都会投。

　　央行货币政策稳健的情况下，纯债基金的收益应该不糟糕。

　　而保持投入固收+基金，可以让我不错过股市的行情。

　　很多朋友曾经问我，这样保守的投资方式，收益会好么？

　　我通常会这样回答：

　　风险偏好不高的情况下，如果起初就设置了很高的投资目标，盲目参与高风险投资，反而容易欲速则不达。

　　弄懂投资品的同时，踏踏实实地稳步前进。积跬步，才能致千里。

　　坚持下来你可能会发现，或许自己的收益还是不错的。

　　好了，有关稳健投资的分享就到这里。

　　是否给你的投资带来了启发呢？

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