稳！中原银行上半年成绩单：加码支持地方经济，启动三阶段数字化转型
稳，是中原银行上半年成绩单最明显的基调
【大河报·大河财立方】（记者 裴熔熔）2021年上半年，国内经济形势发展韧劲凸显，生产总值保持两位数增长。金融业作为经济运行的血脉，与实体经济发展相辅相成，在相互促进之中，保持稳健发展态势。
8月27日，中原银行公布2021年上半年成绩单。报告期内，该行围绕“六稳”“六保”扎实做好金融服务，聚焦“科技立行、科技兴行”全面推进数字化转型，秉持高质量发展理念深入推进“上网下乡”，业务规模和经营效益实现平稳发展，资产质量持续夯实。
对于下一步发展，中原银行表示将保持战略定力，坚持“传统业务做特色、创新业务找突破、未来银行求领先”三大战略方向，以数字化转型为抓手，以“上网下乡”为着力点，稳健经营，稳中求进，持续探索数据驱动下的业务发展模式转型。
稳字当头，上半年业绩稳健发展
稳，是中原银行上半年成绩单最明显的基调。
报告显示，截至2021年6月30日，中原银行资产总额7530.02亿元。存贷款业务持续增长，各项贷款总额（不含应计利息）和存款余额（不含应计利息）分别为3849.94亿元、4485.00亿元，分别较年初增长7.8%、5.5%。资负结构持续优化。高收益的贷款总额（不含应计利息）占总资产比重为51.1%，较年初提升4.0个百分点；低成本的一般存款（不含应计利息）占总负债比重为64.8%，较年初提升3.9个百分点。
经营效益保持平稳。报告期内，该行实现营业收入97.18亿元；拨备前利润67.87亿元；实现净利润21.12亿元，同比增长4.2%。强化定价、久期管控成效显现，净利息收益率和净利差分别为2.33%、2.15%，维持行业良好水平。
在业绩稳健发展的同时，该行扎实推进“降旧控新”，紧抓不良贷款和高风险资产清收化解，资产质量保持稳步提升。截至2021年6月30日，不良贷款率2.17%，较年初下降0.04个百分点。拨备覆盖率153.57%，较年初提升0.26个百分点。资本充足率为13.59%，较上年末上升0.39个百分点。
在英国《银行家》杂志公布的2021年全球1000强银行中，中原银行一级资本总额位列第185位；成为2021年《财富》中国500强，是河南本土唯一上榜的金融机构。
加码支持实体经济，对公贷款同比增6.7%
金融活，经济活；经济兴，金融兴。支持地方经济发展，是城商行的天然使命与立身之本。在中原银行这份报半年报中，“支持地方经济”的表述几乎成了高频词。
报告显示，截至2021年6月30日，中原银行公司贷款1603.97亿元，占该行发放贷款及垫款总额（不含应计利息）的41.7%，较上年末增加100.26亿元，增幅达6.7%；对公有效客户36758户，较年初净增2017户，新开基本户9688户。两项内容增加的原因，主要源于加大了对实体经济的支持力度。
对于民营和小微企业，该行强化线上化和数字化能力。加强“五专”专营机制，在辖内17家分行设立小微专营团队，配备小微专职客户经理，并对团队及人员进行专门管理与考核；健全普惠小微产品体系，不断丰富产品货架；用足用好外部政策，利用专项再贷款、延期还本付息政策等让利小微企业；开展数字化、智能化建设，参与搭建河南省金融服务共享平台，期间累计服务企业4936家，发放贷款181.50亿元，在河南省内金融机构中排名第一。截至2021年6月30日，中原银行小微企业贷款余额1109.53亿元，服务小微客户6.57万户。其中，普惠小微贷款余额408.38亿元，贷款加权平均利率6.02%，期末贷款户数64486户。
围绕重点行业和客群，该行结合不同业务场景，提供综合服务方案。例如，对于建筑行业，重点支持“米”字型高铁网、中原科技城等重点基建工程，与近20家大中型建筑企业建立全面合作关系，服务上下游客户800余户；对于制造业，为省内大型汽车制造、高端装备、食品加工、黄金冶炼、钢铁化工等行业龙头，提供资产池、信用证、国内保理、经销商支持计划等综合产品方案；针对农作物收储，积极运用科技手段升级质押物监管措施，推出融资人适用的仓储管理系统。截至2021年6月30日，中原银行建筑行业授信余额为248.4亿元，较年初新增26.3亿元；制造业授信余额282亿元，服务客户达483户；为农产品提供供应链融资，已批复金额10亿元。
今年7月份，河南省多地遭遇极端降雨，人民生产生活受到重大损失，众多企业也因灾受损。中原银行第一时间作出抗灾救灾安排部署，出台《支持防汛救灾、帮扶企业灾后复产金融服务方案》，针对郑州、新乡、鹤壁、安阳、周口等灾情严重区域，精准定位受灾主体，提供30亿救灾信贷额度，保障企业灾后重建和复工复产。
启动三阶段数字化转型，开放银行建设成效凸显
贯穿这份半年报的还有一个关键词——数字化转型。
2018年，中原银行先试先行启动数字化转型。作为国内银行业数字化转型的先头部队，中原银行的整体金融科技应用能力已处于国内城商行领先水平。
报告显示，中原银行已正式启动三阶段数字化转型工作。围绕“深化全行数字化应用能力建设，探索从运营效率提升到商业模式创新”的目标，在零售、公司、风险以及中后台等部门全面推动数字化转型工作。
从零售业务来看，永续贷作为中原银行的拳头产品，继郑州地区实现全流程在线化后，加快在全省范围启动业务线上化流程，率先实现抵押办理全省通办，各地市在当地即可办理郑州房产的抵押；信用贷业务方面，联合郑州市卫健委、郑州市大数据管理局等开发“先就诊后付费”小额信贷产品，并在郑好办App上线，妥善解决客户就医场景融资需求。截至2021年6月30日，永续贷累计关注客户数达到96.32万人，报告期内新增关注人数10.57万人。零贷线上产品销售额达198.22亿元，占比达52.85%，较年初增长10.17%。
与此同时，该行还推进建设了零售移动营销电子地图和代发平台，推广上线公司客户经理移动作业平台，为经营一线提供数字化营销工具；围绕产业链搭建交易银行综合服务平台，探索平台获客新模式；聚焦供应链，创设小微标准化产品“惠商贷”“政采贷”，提升小微综合金融服务解决方案能力。
在行业边界日渐模糊之下，开放银行被视为商业银行数字化转型的未来方向。作为数字化转型先头部队，中原银行也早已启动开放银行建设。
报告显示，该行加快建设开放银行，通过开展联合创新，实现技术输出，与头部新技术创新企业开展技术交流，探寻“创新技术+金融业务场景”的合作方向，持续拓展永续贷联合创新业务。新增商务签约3家，累计签约达到23家；合作项目新发放贷款72亿元，累计放款160亿元。
与此同时，该行敏捷银行建设也持续推进，数字化应用能力深化提升，可持续发展的新商业模式加快构建。
5月20日，首届中国（天津）数字金融高峰论坛举行，中原银行因在数字化转型方面成绩卓著，在一众金融机构中脱颖而出，荣获“2020金融机构数字化转型卓越奖”。
“上网下乡”深入推进，明年底将实现县域支行全覆盖
上网下乡，也是中原银行发展过程中绕不开的一个关键词。
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