北京银行夯实全面风险管理防线 前三季度处置不良贷款同比增长超两成
近日，北京银行发布了2021年三季度报告。前三季度，北京银行全面贯彻新发展理念，积极、主动、创新融入新发展格局，紧密围绕服务实体经济高质量发展和更好满足人民群众对美好生活的向往两大目标，全方位加快数字化、特色化、轻资本转型，实现了规模、效益、质量、品牌的均衡稳健发展。
日前，北京银行首席风险官韩旭就北京银行风险管理工作情况接受记者采访时表示，北京银行坚持底线思维，强化全面风险管理，全行资产质量稳中向好；未来将继续加强重点领域风险防控，优化业务结构，重塑风险文化，确保全行始终稳健发展、行稳致远。
截至2021年三季度末，北京银行本行口径逾贷比67.14%，较年初下降28.21个百分点；本行口径不良贷款生成率为0.70%，较上年同期下降0.09个百分点。“一升”即不良贷款处置规模同比提升。2021年前三季度累计处置不良贷款156.07亿元，较去年同期增长25.98%。
夯实风险管理基础
2021年以来，北京银行资产质量平稳向好发展，资产质量继续保持“两稳、两降、一升”发展态势。“两稳”即不良贷款率、拨备覆盖率稳中向好。
截至2021年三季度末，银行业不良贷款率为1.87%，北京银行集团口径不良贷款率为1.44%，较年初下降0.13个百分点，低于行业平均水平；拨备覆盖率224.62%，较年初上升8.67个百分点；拨备覆盖率和拨贷比等指标均满足监管要求，具备足够的风险抵御能力，实现了“两降”即逾贷比、不良贷款生成率下降。
值得注意的是，今年以来，北京银行严格落实党委决策要求，扎实开展“基础与质量提升年”工作，力求通过管理体制、机制的不断优化，为全行高质量转型发展提供有力支持和保障。
一是增强“三种能力”，升级风险防控技术。北京银行积极探索大数据、人工智能等新技术在风险防控领域的创新应用。在增强智能化审批能力方面，完成财务预警系统功能开发，实现财务欺诈识别、财务表现监测分析及预警功能，加强对财务风险信号的识别；上线疑似关联关系识别项目，对地址、个人关键人、担保、受托支付四个方面疑似一致的客户进行识别，减少因主观因素出现的集团客户认定偏差，有效防控“化整为零绕权限”情形。
在增强自动化预警能力方面，北京银行推进全面风险预警管理平台开发工作，打造PC端、APP端双渠道的平台，实现以客户为中心的对公业务风险预警管理，全方位识别潜在风险，提升风险预警前瞻性、敏感性。在增强风险数据应用效能方面，优化信用风险模型管理流程，提升模型监测的直观性、全面性和可比性；推进风控指挥中心建设，优化升级信用风险管理系统，启动非零售PD模型及组合管理优化项目，提升模型运行效果和组合管理运用质效。
二是提升“三个水平”，完善风险防控体系。北京银行提升规范化管理水平，建立标准化审查要点规范，完成七大行业及九个主要业务品种的风险点梳理，统一全行授信审查标尺；启动全口径授信业务风险管理流程优化工作，统一审查标准，弥补管理短板，简化冗余流程。
同时，提升差异化管理水平，制定控制类集团管控方案，根据实质风险情况动态调整限额标准；探索触发式授信后管理模式，出台标准化投贷后管理手册，减少无效贷后，突出重点管控；加强风险排查监测，开展重点地区、重点行业（如房地产）风险整治工作，全力防范化解潜在风险。提升集约化管理水平，调整分行业务审批权限，有效强化了大额风险管控。
三是建立“四项机制”，提高风险防控能力。北京银行通过建立审批业务实时抽查机制，坚决杜绝分行“化整为零”、“多头授信”问题出现，确保各经营单位规范用权、审慎用权；建立重点经营单位派驻督导机制，对分行授信业务全流程风险管控工作进行现场督导，确保总行风险管理要求的有效落地和风险偏好的有效执行；建立风险倒查机制，全流程、溯源式梳理不良资产成因、严格责任性质认定，对不履职、不尽责行为形成有效震慑；建立线索移交机制，深入查找金融风险事件背后隐藏的廉洁风险，以严格监督执纪倒逼责任担当。
加快业务结构调整
北京银行积极支持国家重大发展战略，回归本源、服务实体经济，既是商业银行应该承担的社会责任，也是防范化解金融风险的重要抓手。
在信贷政策方面，北京银行风险管理部门出台精细化授信业务指导意见，结合本行风险偏好对20个板块共117个细分领域制定客户和项目准入底线标准，为业务开展提供有效指引，变被动审批为主动引导。
在行业研究方面，完成了医药制造、汽车金融、电子元器件等七个重点行业研究报告，引导经营单位梳理产业链和目标客户，创新服务模式，做好拓客与风控管理，加强研究工作对前台业务开展的支持能力。
在客户结构方面，进一步弱化“枣核形”客户结构特征，加大对优质大型企业和优质项目信贷投放力度，推动普惠小微业务提质、增量、扩面，主动分流部分中间类客户，压缩退出潜在高风险客户、非核心企业、低层级公司授信。截至2021年三季度末，普惠金融领域贷款余额1253亿元，同比增速39.5%，增量占比24.9%；制造业中长期贷款余额328亿元，同比增速64.2%。
在区域结构方面，按照重点地区、特色发展地区、政策扶持地区三分类管理要求，将国家重大战略、区域发展规划与属地分行特色相结合，实现差异化经营发展。
在大额风险管控方面，通过从严认定集团、从严审批准入、从严监测风险、从严检查考核等管控措施，提高大额风险管控约束刚性，严格分类压降。截至2021年三季度末，除支持国家和北京市重点项目外，10亿元以上集团客户授信风险敞口及户均较年初均有所下降。
坚持党建引领
北京银行党委将“党建引领、依法合规”融入北京银行企业文化，坚持正本清源，重塑风险管理文化。
一是加大警示教育力度，组织召开风险管理条线警示教育会议，出台信审人员行为准则，编发预防金融犯罪法律知识手册、风险管理典型案例汇编，以案为鉴、议案促改，提高全行干部员工遵章守纪、依法合规的意识。
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