年金险知识介绍

所谓年金险，就是在保障期内，保险公司定期会发一笔钱给我们，可能是每个月，也可能是每季度、每半年、每年。

在资产配置的序列中，年金保险是我们家庭财务的守门员，拥有着巨大的金融价值。

一、年金的优点

1、确定

首先，年金险的生存年金和满期年金，根据合同约定，在规定的时间给付。这个时间和金额，白纸黑字写在合同里，在购买这份保险的时候就约定好了，不管外面如何风云变幻，这部分利益是不会受到影响的。另外，万能险都是有保底利率的。养老钱是保命钱，确定性至关重要。

2、安全

年金险的安全性，除了第一点提到的年金给付以契约形式固定之外，还来自保险公司的各方面天然属性。保险公司的开设有各种各样的要求，经营过程中有各项指标的约束和体系的监管，投资的品类方向资质等有明确的要求，要提取准备金，社会保障基金，外加再保共担风险。层层把控，安全性可谓在金融资产中名列前茅。

3、增值

首先，上述提到的生存金的给付本身就自带了一定的投资回报率。其次，叠加分红或万能之后，增值的速度更快、空间更高。当然，分红具有不确定性，万能在保底利率之上的部分不确定。

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另外，保险产品的内含回报是复利计算的。所以更要珍惜现在收益还不错的产品，越早买越锁定利率，且时间和复利作用越明显。

4、灵活

这个大家应该不陌生了，年金险，你既可以根据合同约定领取生存金，也可以目前比较流行的方式转入万能账户，且转进去之后，提取灵活，钱随你动。

5、保障

作为保险，不管年金险也好，分红或万能险也罢，都有保险的本质属性。所以除了上述在钱方面的作用之外，还有保险保障功能，比方身故保障。

总之，除了能生钱，年金险也能抵抗其他小概率、大影响的风险。而这些，也正是其他任何金融工具不具备的，也是体现保险本质的地方。

6、传承

不是只有终身寿险才有传承的功能，年金险照样有。如果你的资金不领取，一直在万能账户中累积生息，那经过时间和复利的双重作用，到后期就会积累比较可观的财富。

这笔钱，若你有生之年用不到，那回归大自然之后传给下一代。

7、安心

说一千道一万，年金险和重疾险一样，都是为了安心。让自己安心，更让家人/下一代安心（毕竟，我们老了之后只有自己养自己了）。而这一份安心，在现在这个变换的时代，尤其难能可贵。

当你的人生中出现这样那样让你害怕、认怂、恐惧的时候，保单让你更有底气和勇气。

8、保护私有

对于债务清偿、资产冻结、婚姻重组等事件的发生，同时存在保护个人私有资产的作用。

保险

二、与其他理财产品相比，年金险特有优势

年金险与其他理财产品相比，有四大优势：

1、锁定高利率，在不断下行的低息环境中稳定复利增值。

2、对抗长寿风险，养老金可以活多久领多久，防止寿命长没钱花的窘境。

3、均衡财富波动，让我们在年轻时节制花费。

4、强制储蓄，用现在有钱的自己补贴未来没钱的自己。

几乎零风险，有保险精算和国家多重监管把关，不跑路，不暴雷。“滴水成河，聚沙成塔”，利用复利进行投资遵循的就是这个道理。

所以年金保险是解决财富安全和收益确定的最好方式，用契约的方式约定好，法律会保证这笔钱按时地、源源不断地供应我们，直到终老甚至下一代。

三、特别提示

市场上的年金险产品类型很多，养老型、短期型、理财型、快返型、教育金，不同的人所要选择和需求的都是不一样的。投资人要根据自身情况配置适合自己的产品。由于年金险前期的现金价值都很低，不会超过所交保费，如果中途退保意味着亏损。所以在购买前就要想清楚，这笔钱是最近几年会用到的钱还是闲钱，建议用闲钱来购买年金。

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