政采有“招”——招商银行政府采购供应商线上融资模式

传统模式支持政府采购中小企业供应商效果甚微

随着《关于开展政府采购信用担保试点工作的通知 》的颁布，招商银行于2011年开始以区域方式在北京、天津、西安等地区试点推广政府采购供应商融资服务，随后在深圳、河南等地区逐步扩大业务范围；2017年，招商银行总行综合分行推广经验，推出适用全行的政采贷产品，主要为线下模式；由于采购合同核查、回款账户监管、资金监测通过线下方式操作成本较高，因此难以获得批量化效果。

金融科技助力，开创政府采购线上融资模式

2019年，随着各地政府逐步推进政府采购电子化、阳光化，招商银行探索借助金融科技实现与政府采购网数据互通，

通过开发数据融资平台并针对政府采购场景设计专属功能，外部对接各省市政府采购网，内部打通行内系统，借助线上与政府采购网的数据对接，在采购实施的不同阶段分别同步中标、合同、账户、支付信息，实现流程风险管控，开展政府采购融资业务。

2020年8月，通过对政采贷产品迭代升级，招商银行以政府采购中小企业供应商真实参与的政府采购贸易为基础，制定从场景数据对接、融资方案设计、系统开发，到N端落地的全流程线上解决方案，将业务流程中的信息流、物流、资金流等电子化信息精准用于服务政府采购等场景下中小企业线上融资，提供符合政府采购供应商交易特点的平台供应商专属批量融资方案。

招商银行政府采购供应商线上融资新模式突破了传统政府采购供应商银行融资瓶颈，采用订单融资，信用贷款模式，解决了传统中小企业无抵押担保难融资的困境；同时，由于对接了政府采购平台，在采购流程不同环节可同步中标、合同、支付等数据并实时反馈企业已融资信息，通过系统流程设计有效规避采购合同重复融资风险并锁定还款来源，将银行融资流程与政府采购流程无缝衔接。

多模式合作，服务中小企业初见成效

在对接方式方面，招商银行分别与各地财政政府采购处、公共资源交易中心、人行征信中心应收账款融资服务平台等合作，以直联或第三方方式目前已先后对接浙江、湖南、河南、重庆、福建、辽宁等32个省市政府采购数据，多个省份数据对接开发及规划中。政府采购场景下招商银行通过对政采贷线上产品多次迭代，截至2020年4月末已累计为500多户中小企业主动授信40多亿元，正式授信近20亿元，累计放款近17亿元。

GX科技有限公司为一家2018年初成立企业，主营业务为计算机、打印机、电子教学仪器等设备贸易，主要客户为省内大学和公立中学。该企业实际控制人原为省内某大型贸易企业政府采购部负责人，从企业离职后开始创业。由于企业为轻资产，成立时间较短，完整年度销售数据较少，在业务飞速发展、资金紧张的情况下，企业无法在银行取得适当的融资支持，导致企业发展速度受限。招商银行充分考虑到政府采购平台中标供应商的实际情况，从企业及实际控制人历史从业经验、近12个月交易额、负债情况整体控制等方面审查客户准入资质，为企业核定了700万元的授信额度。去年二季度，企业中标某采购单位多笔设备供货订单并公示，招商银行系统同步合同数据，随后企业通过招商银行企业网银线上发起提款，选择拟融资的政府采购合同，招商银行线上放款，资金秒到账，让企业感受到了极速用款体验，极大地缓解了资金压力，让企业后续签约政府采购合同将更有底气。

依托政府采购这一与企业经营相关的政府企业生态圈场景，以及财政当年预算、当年采购的强付款保证，招商银行政府采购线上融资模式通过对接政府采购平台后的强数据支持，依托强场景、强数据下的真实交易背景以及流程管控有效解决风险顾虑，有效解决中小企业无抵押担保下的融资难题，是政府、银行、平台三位一体为中小企业提供服务，共同践行普惠金融的典型，也是招商银行在服务中小企业线上数据融资方面开展的有效探索。

图：招商银行App产品宣传

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